Vous souhaitez acheter une voiture particulière, un véhicule sans permis ou un utilitaire et vous rechercher la meilleure assurance auto 2020 ?

Primes, assurances tous risques, assurance au tiers, franchise, bonus ou malus, garanties… Il vaut mieux bien comprendre de quoi on parle avant de signer un contrat d’assurance pour votre auto. De plus, entre toutes les compagnies du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est compliqué de savoir lequel proposera la meilleure assurance auto 2020.

C’est pourquoi nous allons vous expliquer tout ce qu’il faut connaître sur les différents contrats, les garanties essentielles et du coup vous permettre de sélectionner la meilleure assurance auto 2020.

Enfin, nous vous préciserons quels sont, parmi les plus importants assureurs autos, ceux qui proposent les meilleures assurances auto 2020.

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Meilleure assurance auto 2020 – Quel type d’assurance ?

Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de souscrire une assurance auto dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances autos, comment sélectionner le contrat le mieux adapté à votre voiture (récente, ancienne, puissante…) et à votre situation personnelle (jeune, fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Sachez que, pour assurer votre auto, la majorité des assureurs vous présenteront 3 principaux genres de contrats d’assurance auto.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on appelle aussi responsabilité civile est l’assurance minimum essentielle et légale pour rouler. Elle couvre la totalité des dommages matériels ou corporels provoqués aux tierces personnes et/ou à d’autres voitures.

En revanche, si vous êtes responsable d’un accident, les dégâts causés à votre voiture ne seront pas pris en charge par une assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile se trouve être l’assurance la moins coûteuse et pourrait intéresser les petits budgets. Cependant, avec cette couverture minimum, il sera recommandé de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas préconisée si votre auto a de la valeur. Ce type de contrat pourrait être adapté à une voiture d’occasion (+ de 15 ans), qui a un grand nombre de kilomètres au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort» est la formule qui se trouve entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires telles que : le vol, l’incendie et quelquefois le bris de glace.

Ce modèle d’assurance se trouve être un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens financiers de prendre une assurance tous risques mais qui souhaitent bénéficier des garanties essentielles pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance automobile la plus protectrice. Elle contient les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages causés (matériels et corporels), quel que soit le niveau de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques est différente selon les sociétés d’assurance mais comprend en général :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentats et acte de terrorisme

Cette formule tous risques est particulièrement recommandée pour assurer les voitures récentes, de valeur ou toujours bien cotées et puis pour les personnes qui désirent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto 2020 – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance auto représente la partie qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément essentiel à contrôler sur les propositions avant de souscrire un contrat.

Nombreux sont ceux qui pensent que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise.Par contre il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

OK si vous avez un gros carambolage, vous profiterez d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles s’avèrent beaucoup plus élevées et au final si vous n’avez pas d’accident ou si vous ne subissez que peu de dégâts, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaudra sans doute mieux préférer un bon contrat tous risques particulièrement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et s’assurer que le montant de la franchise ne soit pas très élevé.

Attention : Certaines assurances automobile dites « sans franchise » mentionnent des garanties où malgré tout une franchise va s’appliquer…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes assorties de franchises. C’est donc un élément à examiner au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto 2020 -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus permettra à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance auto en fonction du nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le montant de la prime de l’échéance annuelle.

Une année d’assurance sans aucun sinistre déclaré permettra d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez un ou plusieurs accidents dans l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Ce Coefficient de Réduction Majoration s’applique à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous détenez un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus coûteuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour choisir une assurance auto lorsqu’on a un gros malus, il va falloir passer par un comparateur d’assurance en ligne. Ainsi, en quelques instants, vous aurez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez solliciter pour des contrats tout à fait adaptées aux conducteurs avec malus.

En revanche, des automobilistes dont le malus est assez élevé pourront rencontrer des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies d’assurance ne désirent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, en l’occurrence, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos sollicitations, vous pourrez contacter sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative qui va évaluer le montant de votre prime d’assurance. Dès lors, quand vous choisirez un assureur, ce dernier devra valider la prime imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto 2020

L’ensemble des assureurs proposent des formules, des couvertures, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles mêmes vont varier suivant le profil du conducteur, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est toujours possible de demander directement aux assureurs des devis détaillés, il est bien difficile voire impossible de faire soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les différentes offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurance. Effectivement, le comparateur va examiner pour votre véhicule et selon votre profil l’ensemble des devis d’assurance des principaux assureurs pour ne choisir que les meilleures offres.

Simple, sans frais et sans engagement, le comparateur d’assurances est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto 2020.

Après avoir renseigné un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance vous communiquera 4 ou 5 offres. Puis vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Convenir d’un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection vers le site de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto 2020

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en consultant les réactions et les commentaires des conducteurs sur Internet et en ayant mené des recherches sur les sites web des assureurs, nous avons pu identifier les meilleurs organismes d’assurances auto 2020 : La MACIF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les 3 assureurs que nous classons en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques vraiment protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a acquis une expertise qui demeure une référence dans le monde de l’assurance en France.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose 2 types de contrats d’assurance tous risques : L’assurance auto tous risques Confort (la plus coûteuse mais la plus étendue de toutes) ou l’assurance tous risques Eco qui comprend des garanties identiques mais abaisse de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux premiers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialisée dans l’assurance roadster. Cet assureur s’est fait connaître par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les internautes apprécient par exemple la clarté des contrats, la simplicité d’adhésion et la bonne gestion des contrats.

Assureur parfait pour les jeunes conducteurs qui vont, en utilisant une application mobile, payer leurs cotisations en ligne, expédier des documents justificatifs et échanger avec un conseiller. De plus, Euro Assurance permet de clôturer son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques pas chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (du groupe AXA) compte aujourd’hui plus de un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses garanties qui  permettent de répondre au mieux aux exigences des clients. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance auto sa grille tarifaire est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement quand même plus élevés.

En dehors de ses prix intéressants, c’est son assistance son principal atout. Par exemple, Direct Assurance assure une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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