Vous allez acquérir une voiture, une auto sans permis ou un véhicule utilitaire et vous essayez de trouver la meilleure assurance auto du marché ?

Primes, assurance tous risque, au tiers, franchise, bonus-malus, garanties… Il faut bien savoir de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre voiture. De plus, entre tous les assureurs du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est difficile de savoir lequel pourra proposer la meilleure assurance auto du marché.

C’est pourquoi nous allons vous montrer tout ce qu’il faut savoir sur les différents contrats, les garanties nécessaires et de cette façon vous permettre de choisir la meilleure assurance auto du marché.

Enfin, nous vous communiquerons quels sont, parmi les principaux assureurs automobiles, ceux qui proposent les meilleures assurances auto du marché.

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Meilleure assurance auto du marché – Quel type de contrat ?

Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de souscrire une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances automobiles, de quelle façon choisir le contrat le plus adapté à votre auto (récente, ancienne, puissante…) et à votre situation (jeune conducteur, fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Notez que, pour assurer votre voiture, la majorité des compagnies d’assurance vous présenteront 3 principaux types de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers ou responsabilité civile est l’assurance minimum indispensable et légale pour rouler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels ou corporels provoqués à un tiers et/ou à d’autres voitures.

Par contre, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dégâts causés à votre voiture ne seront pas couverts par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers se trouve être l’assurance la moins coûteuse et peut être la solution aux petits budgets. Toutefois, avec cette couverture minimum, il sera conseillé de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas recommandée si votre auto a de la valeur. Ce type de contrat pourra être envisagé pour une voiture déjà ancienne (+ de 15 ans), qui a un bon nombre de kms au compteur et qui n’a de fait que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» se trouve entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle contient la garantie responsabilité civile mais compte des garanties supplémentaires comme : le vol, l’incendie et quelquefois le bris de glace.

Ce type d’assurance se trouve être un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens financiers de souscrire une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties essentielles pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance automobile la plus protectrice. Elle comporte les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages occasionés (matériels et/ou corporels), quel que soit la nature de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque est différente selon les assureurs mais comprend dans la plupart des cas :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, des actes de vandalime…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et terrorismes

Cette assurance tous risques est surtout recommandée pour assurer les voitures neuves, de valeur ou encore bien cotées et pour les personnes qui veulent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto du marché – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance automobile correspond à la partie qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est élevée, moins vous serez indemnisé. C’est donc un point capital à contrôler sur les devis avant de signer son contrat.

Nombreux sont ceux qui pensent que le mieux sera de sélectionner une assurance sans franchise.Mais il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Evidemment si vous avez un gros carambolage, vous profiterez d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles restent bien plus élevées et au final si vous n’avez pas d’accident ou bien si vous ne subissez que peu de dégâts, vous aurez déboursé beaucoup plus cher tous les ans pour rien…

Il vaut sans doute mieux sélectionner un bon contrat tous risques véritablement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et s’assurer que le niveau de la franchise ne soit pas beaucoup trop important.

Attention : Certaines assurances tous risque dites « sans franchise » prévoient des conditions où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes liées à des franchises. C’est donc un point à regarder au cas par cas et que l’on va pouvoir négocier à la baisse

Meilleure assurance auto du marché -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile selon le nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le prix de la prime de votre échéance annuelle.

Un an d’assurance sans sinistre constaté vous permet d’augmenter votre bonus. Mais si vous déclarez un ou plusieurs sinistres aucours de l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Ce Coefficient de Réduction-Majoration s’impute à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous détenez un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus coûteuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour sélectionner une assurance automobile lorsqu’on a beaucoup de malus, il va falloir passer par un comparateur d’assurance en ligne. De la sorte, en quelques secondes, vous aurez les devis qui correspondent à votre cas particulier et à votre profil.

SOS Malus est une des compagnies d’assurance que vous pouvez interroger pour des contrats très bien adaptées aux conducteurs avec malus.

Néanmoins, certains usagers dont le malus est assez élevé pourront rencontrer des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez sans aucune assurance malgré vos sollicitations, vous pourrez contacter sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). C’est une autorité indépendante qui va évaluer le montant de la prime d’assurance. Comme ça, lorsque vous choisirez un assureur, ce dernier devra valider la prime imposée par le BCT pour vous assurer.

Choisir la meilleure assurance auto du marché

La totalité des assureurs proposent des contrats, des garanties, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles mêmes vont varier selon le profil du client, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est possible de demander en direct aux assureurs des propositions de contrat, il est fort difficile voire impossible de faire soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les nombreuses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur en ligne. Dans les faits, le comparateur va examiner pour votre auto et selon votre profil l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Rapide, sans frais et sans engagement, le comparateur est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto du marché.

Après avoir complété un formulaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous proposer 4 ou 5 offres. Et ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Demander un rendez-vous pour être contacté en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé sur le site de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto du marché

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en lisant les avis et les évaluations des automobilistes sur le net et en ayant mené des recherches sur les sites web des assureurs, nous avons identifié les principaux organismes d’assurances auto du marché : La MACIF, Matmut, Allianz, AMF, GMF, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les 3 assureurs en lignes que nous avons positionnés en 1ères places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a acquis une expertise qui demeure une référence dans le domaine de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose 2 types de contrats d’assurance tous risque : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus coûteuse mais la plus complète de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui offre les mêmes garanties mais abaisse de moitié le montant de la garantie du conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : 2 premiers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialisée dans l’assurance auto. Cet assureur a gagné en popularité par ses offres personalisables et sans engagement de durée.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les usagers apprécient par exemple la clarté des propositions de contrats, la simplicité d’adhésion et la bonne gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes qui vont pouvoir, via une application mobile, régler leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents justificatifs et dialoguer avec un conseiller. Pour couronner le tout, Euro Assurance vous permet de clôturer son contrat à tout moment et sans aucun préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques pas chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui environ un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses possibilités qui  permettent de répondre au plus près aux attentes des clients. En comparaison avec les autres acteurs de d’assurance automobile sa tarification est vraiment compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement quand même plus élevés.

En plus de ses tarifs intéressants, c’est son assistance son principal atout. En fait, Direct Assurance garantit une assistance qui arrive en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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