Vous souhaitez acheter une voiture particulière, un véhicule sans-permis ou un utilitaire et vous essayez de trouver la meilleure assurance auto du moment ?

Primes, assurances tous risques, au tiers, franchise, bonus/malus, garanties… Il vaut mieux bien savoir de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre auto. De plus, entre toutes les compagnies d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est difficile de savoir lequel proposera la meilleure assurance auto du moment.

C’est pourquoi nous allons vous préciser tout ce qu’il faut comprendre sur les divers contrats, les garanties nécessaires et de la sorte vous permettre de sélectionner la meilleure assurance auto du moment.

Enfin, nous vous dévoilerons quels sont, parmi les plus importants assureurs automobiles, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto du moment.

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Meilleure assurance auto du moment – Quel type d’assurance ?

D’après l’article L. 211-1 du Code des assurances, il y a obligation pour le propriétaire de souscrire une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances automobiles, comment sélectionner le contrat le mieux adapté à votre auto (récente, vieille, sportive…) et à votre profil (étudiant, , fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Vous devez savoir que, pour assurer votre auto, la majorité des compagnies d’assurance vous proposeront 3 principaux genres de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire et légale pour pouvoir circuler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels ou corporels provoqués aux tierces personnes et/ou à d’autres véhicules.

Toutefois, si vous êtes responsable d’un accident, les dégâts causés à votre voiture ne pourront pas être indeminisés par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile est l’assurance la moins chère et peut convenir aux petits budgets. Mais, avec cette couverture au minima, il sera conseillé de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas conseillée si votre automobile a de la valeur. Ce type de contrat pourra être envisagé pour une voiture déjà ancienne (+ de 10 ans), qui a beaucoup de kms au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» se situe entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais compte des garanties complémentaires comme : le vol, l’incendie et des fois le bris de glace.

Ce type d’assurance est incontestablement un bon compromis pour les propriétaires qui n’ont pas les moyens de prendre une assurance tous risques mais qui souhaitent bénéficier des garanties indispensables pour leur voiture.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus protectrice. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages causés (matériels et corporels), quelle que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque varie selon les assureurs mais comprend dans la plupart des cas :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à un accident, des actes de vandalime…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et acte de terrorisme

Cette formule tous risques est plutôt recommandée pour assurer les voitures neuves, de valeur ou toujours bien cotées ainsi que pour les propriétaires qui veulent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto du moment – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance auto correspond à la partie des frais qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est élevée, moins vous serez indemnisé. C’est donc un point capital à vérifier sur les devis avant de souscrire son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de rechercher une assurance sans franchise.Pourtant il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Bien sûr si vous avez un gros accrochage, vous bénificirez d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles vont être bien plus élevées et finalement si vous n’avez pas de collision ou bien si vous ne supportez que peu de dégâts, vous aurez payé beaucoup plus cher tous les ans pour rien…

Il vaudra sans doute mieux prendre un bon contrat tous risques réellement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vous assurer que le niveau de la franchise ne soit pas beaucoup trop important.

Attention : Certaines assurances tous risque dites « sans franchise » prévoient des garanties où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies, les garanties ne sont pas toutes liées à des franchises. C’est donc un point à vérifier au cas par cas et que l’on pourra négocier à la baisse

Meilleure assurance auto du moment -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus va permettre à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance automobile en tenant compte du nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le prix de la prime de l’échéance annuelle.

Un an d’assurance sans aucun sinistre constaté vous permettra d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez un ou plusieurs accidents durant l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Le Coefficient de Réduction/majoration s’applique à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous possédez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et bien sûr si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus onéreuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour trouver une assurance auto lorsqu’on a un gros malus, il vaut mieux passer par un comparateur d’assurance en ligne. De cette manière, en quelques secondes, vous aurez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est une des compagnies d’assurance que vous pourrez solliciter pour des propositions très bien adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

Par contre, des automobilistes dont le malus est plutôt élevé peuvent avoir des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies d’assurance ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez sans assurance auto malgré vos demandes, vous pourrez contacter sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). C’est une autorité administrative indépendante qui va calculter le montant de la prime d’assurance. Ensuite, quand vous choisirez un assureur, ce dernier devra accepter la tarification imposée par le BCT pour votre contrat d’assurance.

Choisir la meilleure assurance auto du moment

La totalité des assureurs possèdent des formules, des garanties, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier en fonction du profil du client, le genre véhicule, etc… Et même s’il est simple de demander en direct aux assureurs des devis, il est extrêmement difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les diverses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurances. Dans les faits, le comparateur va analyser pour votre voiture et selon votre profil l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne choisir que les meilleures offres.

Facile, sans frais et sans engagement, le comparateur en ligne est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto du moment.

Après avoir complété un formulaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous proposer 4 ou 5 offres. Et vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être conseillé en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection vers le website de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto du moment

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en lisant les réactions et les évaluations des automobilistes sur le net et en ayant entrepris des recherches sur les sites web des compagnies d’assurance, nous avons pu identifier les principaux organismes d’assurances auto du moment : La MACIF, Matmut, Allianz, AMF, GMF, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les 3 assureurs que nous avons positionnés en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques vraiment protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec environ 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a gagné une expertise qui reste une référence dans le domaine de l’assurance en France.

Avec sa gamme Auto Pass, la GMF propose 2 contrats d’assurance tous risque : L’assurance auto tous risques Confort (la plus chère mais la plus étendue de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui contient les mêmes garanties mais abaisse de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne experte dans l’assurance roadster. Cet assureur a gagné en popularité par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient surtout la clarté des devis, la simplicité d’adhésion et la bonne gestion des contrats.

Assureur parfait pour les jeunes qui vont pouvoir, grâce à une application mobile, payer leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents et dialoguer avec un conseiller. Pour couronner le tout, Euro Assurance permet de résilier son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (filiale du groupe AXA) compte aujourd’hui environ un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses couvertures qui  permettent de répondre au plus près aux besoins des assurés. En comparaison avec les autres acteurs de d’assurance auto sa grille tarifaire est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement quand même plus élevés.

En dehors de ses tarifs intéressants, c’est son service assistance son meilleur avantage. En effet, Direct Assurance assure une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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