Vous allez acquérir une voiture, un véhicule sans-permis ou un utilitaire et vous cherchez la meilleure assurance auto en France ?

Primes, assurances tous risques, au tiers, franchise, bonus/malus, garanties… Il va falloir bien savoir de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre automobile. De plus, entre toutes les compagnies d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est compliqué de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto en France.

C’est pourquoi nous allons vous décrire tout ce qu’il faut savoir sur les divers contrats, les garanties nécessaires et de la sorte vous aider à trouver la meilleure assurance auto en France.

Enfin, nous vous préciserons quels sont, parmi les plus importants assureurs automobiles, ceux qui proposent les meilleures assurances auto en France.

-meilleure-assurance-auto-en-France

Meilleure assurance auto en France – Quel type de contrat ?

D’après l’article L. 211-1 du Code des assurances, il y a obligation pour le propriétaire de souscrire une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances automobiles, comment trouver le contrat le plus adapté à votre véhicule (récente, vieille, sportive…) et à votre profil (jeune, fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Il faut savoir que, pour assurer votre automobile, la majorité des compagnies d’assurance vous présenteront 3 principaux types de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on appelle aussi responsabilité civile est l’assurance minimum indispensable et légale pour circuler. Elle couvre la totalité des dommages matériels ou corporels provoqués à un tiers et/ou à d’autres voitures.

Cependant, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dommages causés à votre véhicule ne seront pas indeminisés par une assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile se trouve être l’assurance la moins coûteuse et peut convenir aux petits budgets. Cependant, avec cette couverture minimale obligatoire, il sera préférable de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas recommandée si votre voiture a de la valeur. Ce genre de contrat pourra être une solutuion pour une voiture déjà ancienne (+ de 12 ans), qui a beaucoup de kms au compteur et qui n’a de fait que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule qu’on nomme aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» se situe entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires telles que : le vol, l’incendie et bien souvent le bris de glace.

Ce type d’assurance reste un bon compromis pour les propriétaires qui n’ont pas les moyens de prendre une assurance tous risques mais qui désirent bénéficier des garanties essentielles pour leur auto.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance auto la plus protectrice. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers + l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages causés (matériels et corporels), quel que soit la nature de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques varie selon les sociétés d’assurance mais comprend dans la plupart des cas :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentats et terrorismes

Cette catégorie d’assurance tous risques est tout à fait recommandée pour assurer les voitures neuves, de valeur ou toujours bien cotées ainsi que pour les personnes qui veulent être protégés au maximum.

Meilleure assurance auto en France – Les franchises

La franchise d’une garantie mentionnée dans un contrat d’assurance auto représente la partie qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est élevée, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément capital à contrôler sur les devis avant de valider son contrat.

Nombreux sont ceux qui pensent que le mieux sera de choisir une assurance sans franchise.Seulement il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

Bien entendu si vous avez un gros carambolage, vous profiterez d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles seront bien plus élevées et au final si vous n’avez pas de collision ou bien si vous ne subissez que peu de dommages, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaudra peut-être mieux prendre un bon contrat tous risques particulièrement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas très élevé.

Attention : Certaines assurances automobiles dites « sans franchise » prévoient des cas où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un élément à examiner au cas par cas et que l’on peut négocier à la baisse

Meilleure assurance auto en France -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus va permettre à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile en fonction du nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le prix de la prime de l’échéance annuelle.

1 an d’assurance sans sinistre constaté vous permet d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez 1 ou plusieurs accidents durant l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Le Coefficient de Réduction-Majoration s’applique à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous avez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et bien sûr si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus coûteuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour sélectionner une assurance auto lorsqu’on a beaucoup de malus, il faut recourir à un comparateur d’assurance en ligne. Ainsi, en quelques secondes, vous aurez les devis adaptés à votre cas particulier et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez interroger pour des propositions parfaitement adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

Par contre, des automobilistes dont le malus est extrêmement élevé pourraient rencontrer des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies d’assurance ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos demandes, vous pourrez faire intervenir gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité indépendante qui évalue le montant de la prime d’assurance. Par la suite, quand vous choisirez un assureur, ce dernier devra accepter la prime imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto en France

L’intégralité des assureurs proposent des formules, des garanties, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier selon le profil du chauffeur, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est possible de demander directement aux assureurs des propositions de contrat, il est extrêmement difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les nombreuses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurance. Effectivement, le comparateur va examiner pour votre véhicule et selon votre situation l’ensemble des formules d’assurance des principaux assureurs pour ne sélectionner que les meilleures offres.

Rapide, sans frais et sans engagement, le comparateur d’assurances est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto en France.

Après avoir complété un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance vous proposera 4 ou 5 offres. Ensuite vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être contacté directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé sur le site de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto en France

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en lisant les avis et les commentaires des automobilistes sur Internet et en ayant mené des recherches sur les sites web des compagnies d’assurances, nous avons pu identifier les principaux organismes d’assurances auto en France : La MACIF, AMF, GMF, Matmut Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les 3 assureurs que nous classons en 1ères places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a gagné une expertise qui demeure une référence dans le monde de l’assurance française.

Avec sa gamme Auto Pass, la GMF propose 2 contrats d’assurance tous risques : L’assurance auto tous risques Confort (la plus coûteuse mais la plus complète de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui offre des garanties identiques mais abaisse de moitié le montant de la garantie du conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : 2 premiers mois offerts

Demander un devis


Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance auto. Cet assureur s’est fait connaître par ses offres souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les usagers apprécient particulièrement la clarté des devis, la rapidité d’adhésion et l’excellente gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui pourront, grâce à une application mobile, payer leurs échéances en ligne, envoyer des documents justificatifs et correspondre avec un conseiller. Pour couronner le tout, Euro Assurance vous permet de résilier son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

Demander un devis


Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui pas moins de 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses possibilités qui  permettent de répondre au mieux aux profils des assurés. En comparaison avec les autres acteurs de d’assurance auto sa tarification est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En dehors de ses prix attractifs, c’est son assistance son meilleur avantage. En fait, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

Demander un devis