Vous souhaitez acheter une voiture, une auto sans permis ou un véhicule utilitaire et vous rechercher la meilleure assurance auto pas cher ?

Primes, assurance tous risque, assurance au tiers, franchise, bonus, malus, garanties… Il est nécessaire de bien savoir de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre véhicule. De plus, entre toutes les compagnies d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel proposera la meilleure assurance auto pas cher.

C’est pourquoi nous allons vous décrire tout ce qu’il faut comprendre sur les différents contrats, les garanties essentielles et de la sorte vous aider à choisir la meilleure assurance auto pas cher.

Enfin, nous vous communiquerons quels sont, parmi les principaux assureurs autos, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto pas cher.

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Meilleure assurance auto pas cher – Quel type de contrat ?

Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, il y a obligation pour le propriétaire de contracter une assurance auto dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances autos, de quelle façon choisir le contrat le plus adapté à votre voiture (récente, occasion, puissante…) et à votre profil (jeune, fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Il faut savoir que, pour assurer votre véhicule, la majorité des compagnies d’assurance vous proposeront trois principaux genres de contrats d’assurance auto.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum essentielle et légale pour pouvoir circuler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels et corporels provoqués à un tiers et/ou à d’autres voitures.

Malheureusement, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dégâts causés à votre véhicule ne pourront pas être indeminisés par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers se trouve être l’assurance la moins coûteuse et pourrait intéresser les petits budgets. Mais, avec cette couverture au minima, il sera préférable de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas recommandée si votre voiture a de la valeur. Ce type de contrat pourrait être adapté à une voiture très ancienne (+ de 15 ans), qui a bon nombre de kilomètres au compteur et qui n’a par conséquent que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» se trouve entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle contient la garantie responsabilité civile mais compte des garanties complémentaires telles que : le vol, l’incendie et souvent le bris de glace.

Ce principe d’assurance reste un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas le budget pour prendre une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties essentielles pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus protectrice. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers et de l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages occasionés (matériels et corporels), quelle que soit le niveau de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques est différente selon les compagnies d’assurance mais comprend en général :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, des actes de vandalime…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et terrorismes

Cette formule d’assurance tous risques est plutôt recommandée pour assurer les voitures récentes, de valeur ou toujours bien cotées mais aussi pour les personnes qui préfèrent être protégés au maximum.

Meilleure assurance auto pas cher – Les franchises

La franchise d’une garantie dans un contrat d’assurance auto représente la partie qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez indemnisé. C’est donc un point capital à vérifier sur les propositions avant de signer son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de sélectionner une assurance sans franchise.Seulement il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Certes si vous avez un gros accrochage, vous allez bénéficier d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles se trouvent être bien plus élevées et au final si vous n’avez pas d’accident ou si vous ne constatez que peu de dégâts, vous aurez payé beaucoup plus cher tous les ans pour rien…

Il vaudra probablement mieux sélectionner un bon contrat tous risques véritablement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vous assurer que le niveau de la franchise ne soit pas vraiment trop élevé.

Attention : Certaines assurances tous risques dites « sans franchise » mentionnent des risques où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un point à contrôler au cas par cas et que l’on peut négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pas cher -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance auto en fonction du nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le montant de la prime de votre échéance annuelle.

Une année d’assurance sans aucun sinistre déclaré vous permet d’augmenter votre bonus. Mais si vous déclarez 1 ou plusieurs accidents durant l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Le Coefficient de Réduction/majoration s’impute à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous disposez d’ un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus chère.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour sélectionner une assurance auto lorsqu’on a un important malus, il vaut mieux recourir à un comparateur d’assurance en ligne. Comme ça, en quelques secondes, vous aurez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pourrez interroger pour des propositions de contrats totalement adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

En revanche, certains automobilistes dont le malus est assez élevé vont avoir des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies ne préfèrent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, en l’occurrence, vous vous trouvez sans assurance auto malgré vos sollicitations, vous pourrez faire intervenir gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative qui évalue le montant de votre prime d’assurance. Dès lors, dès que vous choisirez un assureur, ce dernier devra appliquer la prime imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto pas cher

L’intégralité des assureurs possèdent des conditions, des couvertures, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier suivant le profil du chauffeur, le genre véhicule, etc… Et même s’il est simple de demander en direct aux assureurs des propositions de contrat, il est réellement difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les nombreuses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurances. En effet, le comparateur va analyser pour votre automobile et selon votre profil l’ensemble des devis d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Rapide, gratuit et sans engagement, le comparateur est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pas cher.

Après avoir rempli un formulaire en ligne, le comparateur d’assurance vous proposera 4 ou 5 offres. Puis ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être contacté en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection vers le website de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pas cher

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en lisant les avis et les évaluations des usagers sur Internet et en ayant entrepris des recherches sur les sites web des assureurs, nous avons pu identifier les principaux et meilleurs organismes d’assurances auto pas cher : La MACIF, Matmut, Allianz, AMF, GMF, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les trois assureurs en lignes que nous positionnons en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques super protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec plus de 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a acquis une expertise qui demeure une référence dans le monde de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose deux contrats d’assurance tous risques : L’assurance auto tous risques Confort (la plus coûteuse mais la plus étendue de toutes) ou l’assurance tous risques Eco qui offre les mêmes garanties mais en abaissant de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : 2 premiers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialisée dans l’assurance auto. Cet assureur s’est fait connaître par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les internautes apprécient par exemple la clarté des contrats, la simplicité d’adhésion et la bonne gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes conducteurs qui vont, avec une application mobile, régler leurs échéances en ligne, envoyer des documents et dialoguer avec un conseiller. Pour couronner le tout, Euro Assurance vous permet de résilier son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (du groupe AXA) compte aujourd’hui pas moins de 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses couvertures qui  permettent de répondre au mieux aux attentes des clients. En comparaison avec les autres acteurs de d’assurance auto sa grille tarifaire est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En dehors de ses tarifs attractifs, c’est son assistance son meilleur avantage. Par exemple, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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