Vous souhaitez acheter une voiture particulière, un véhicule sans-permis ou un utilitaire et vous essayez de trouver la meilleure assurance auto pour apprenti conducteur ?

Primes, assurance tous risque, assurance au tiers, franchise, bonus, malus, garanties… Il est nécessaire de bien comprendre de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre voiture. De plus, entre toutes les agences d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel pourra offrir la meilleure assurance auto pour apprenti conducteur.

C’est pourquoi nous allons vous décrire tout ce qu’il faut comprendre sur les différents contrats, les garanties importantes et du coup vous permettre de sélectionner la meilleure assurance auto pour apprenti conducteur.

Enfin, nous vous révélerons quels sont, parmi les principaux assureurs automobiles, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto pour apprenti conducteur.

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Meilleure assurance auto pour apprenti conducteur – Quel type d’assurance ?

Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de contracter une assurance auto dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances automobiles, comment faire pour sélectionner le contrat le plus adapté à votre voiture (récente, occasion, puissante…) et à vos besoins (jeune, fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Notez que, pour assurer votre voiture, la majeure partie des compagnies d’assurance vous proposeront 3 principaux types de contrats d’assurance auto.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum essentielle et légale pour rouler. Elle couvre la totalité des dommages matériels ou corporels causés à une tierce personnes et/ou à d’autres voitures.

Par contre, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dommages causés à votre véhicule ne seront pas indeminisés par une assurance au tiers.

L’assurance au tiers sera l’assurance la moins chère et peut intéresser les petits budgets. Mais, avec cette couverture minimale obligatoire, il est conseillé de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas conseillée si votre automobile a de la valeur. Ce type de contrat peut être adapté à une voiture déjà ancienne (+ de 12 ans), qui a bon nombre de kilomètres au compteur et qui n’a de fait que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers étendu» est la formule qui se trouve entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires telles que : le vol, l’incendie et parfois le bris de glace.

Ce type d’assurance va être un bon compromis pour les propriétaires qui n’ont pas les moyens de souscrire une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties essentielles pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus protectrice. Elle comporte les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages occasionés (matériels et corporels), quelle que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque change selon les sociétés d’assurance mais comprend généralement :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, des actes de vandalime…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et terrorismes

Cette formule tous risques est surtout recommandée pour assurer les voitures récentes, de valeur ou toujours bien cotées ainsi que pour les propriétaires qui désirent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour apprenti conducteur – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance automobile représente la partie qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément important à contrôler sur les propositions avant de valider son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux est de choisir une assurance sans franchise.Cependant il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Bien sûr si vous avez un gros accrochage, vous allez profiter d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles se révèlent être bien plus élevées et finalement si vous n’avez pas de sinistre ou si vous ne subissez que peu de dommages, vous aurez déboursé beaucoup plus cher tous les ans pour rien…

Il vaut sans doute mieux prendre un bon contrat tous risques réellement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas beaucoup trop élevé.

Attention : Certaines assurances tous risque dites « sans franchise » prévoient des garanties où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes assorties de franchises. C’est donc un élément à contrôler au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour apprenti conducteur -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance auto par rapport au nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le prix de la prime de votre échéance annuelle.

Une année d’assurance sans aucun sinistre constaté vous permettra d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez un ou plusieurs sinistres dans l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Ce Coefficient de Réduction Majoration s’applique à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous avez un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus coûteuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour chercher une assurance automobile lorsqu’on a un important malus, il va falloir recourir à un comparateur d’assurance en ligne. Ainsi, en quelques secondes, vous obtiendrez les devis adaptés à votre cas particulier et à votre profil.

SOS Malus est une des compagnies d’assurance que vous pouvez interroger pour des contrats complètement adaptées aux conducteurs avec malus.

Néanmoins, divers conducteurs dont le malus est assez élevé peuvent rencontrer des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies d’assurance ne désirent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, a ce sujet, vous vous trouvez sans assurance auto malgré vos sollicitations, vous pourrez contacter gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). C’est une autorité indépendante qui va évaluer le montant de la prime d’assurance. Par la suite, quand vous choisirez un assureur, celui-ci devra accepter la tarification imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto pour apprenti conducteur

L’intégralité des assureurs possèdent des contrats, des garanties, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier suivant le profil du chauffeur, le genre véhicule, etc… Et même s’il est possible de demander en direct aux assureurs des propositions, il est bien difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les multiples offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurances. En vérité, le comparateur va parcourir pour votre automobile et selon votre situation l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne sélectionner que les meilleures offres.

Simple, sans frais et sans engagement, le comparateur en ligne est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour apprenti conducteur.

Après avoir renseigné un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous communiquer 4 ou 5 offres. Ensuite vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être conseillé en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection sur le website de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour apprenti conducteur

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en lisant les avis et les évaluations des usagers sur le net et en ayant fait des recherches sur les sites web des compagnies d’assurances, nous avons identifié les principaux et meilleurs organismes d’assurances auto pour apprenti conducteur : La MACIF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les 3 assureurs que nous classons en 1ères places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques vraiment protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a acquis une expertise qui est une référence dans le marché de l’assurance en France.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose 2 contrats d’assurance tous risque : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus complète de toutes) ou l’assurance tous risques Eco qui contient les mêmes garanties mais en abaissant de moitié le montant de la garantie du chauffeur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance roadster. Cet assureur a gagné en popularité par ses offres personalisables et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient en particulier la clarté des devis, la rapidité d’adhésion et l’excellente gestion des contrats.

Assureur parfait pour les jeunes qui peuvent, grâce à une application mobile, régler leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents justificatifs et échanger avec un conseiller. De plus, Euro Assurance permet de résilier son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (du groupe AXA) compte aujourd’hui environ un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses options qui  permettent de répondre au mieux aux attentes des assurés. En comparaison avec les autres acteurs de d’assurance automobile sa grille tarifaire est vraiment compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En dehors de ses prix intéressants, c’est son assistance son principal avantage. Par exemple, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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