Vous souhaitez acheter une voiture particulière, un véhicule sans-permis ou un utilitaire et vous rechercher la meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus ?

Primes, assurances tous risques, couverture au tiers, franchise, bonus ou malus, garanties… Il est nécessaire de bien savoir de quoi on parle avant de signer un contrat d’assurance pour votre voiture. De plus, entre tous les assureurs du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus.

C’est pourquoi nous allons vous exposer tout ce qu’il faut savoir sur les différents contrats, les garanties essentielles et du coup vous permettre de sélectionner la meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus.

Enfin, nous vous dévoilerons quels sont, parmi les principaux assureurs autos, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto pour ceux qui ont du malus.

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Meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus – Quel type d’assurance ?

Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, il y a obligation pour le propriétaire de contracter une assurance auto dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances autos, comment sélectionner le contrat le mieux adapté à votre véhicule (neuve, occasion, sportive…) et à votre profil (jeune conducteur, fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Sachez que, pour assurer votre voiture, la grande majorité des assureurs vous proposeront 3 principaux genres de contrats d’assurance auto.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum indispensable et légale pour pouvoir rouler. Elle couvre la totalité des dommages matériels ou corporels causés à un tiers et/ou à d’autres véhicules.

Par contre, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dégâts causés à votre voiture ne pourront pas être indeminisés par une assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile reste l’assurance la moins chère et peut intéresser les petits budgets. Néanmoins, avec cette couverture minimum, il est conseillé de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas conseillée si votre auto a de la valeur. Ce type de contrat pourrait être une option pour une voiture d’occasion (+ de 15 ans), qui a énormément de kms au compteur et qui n’a par conséquent que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» est la formule qui se trouve entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comprend la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties supplémentaires comme : le vol, l’incendie et parfois le bris de glace.

Ce modèle d’assurance va être un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas le budget pour choisir une assurance tous risques mais qui désirent bénéficier des garanties indispensables pour leur véhicule.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus protectrice. Elle comprend les mêmes garanties que l’assurance au tiers et de l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages occasionnés (matériels et corporels), quel que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques varie selon les compagnies d’assurance mais comprend le plus souvent :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à un accident, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie castastrophes naturelles
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et acte de terrorisme

Cette catégorie d’assurance tous risques est tout à fait recommandée pour assurer les voitures toutes neuves, de valeur ou toujours bien cotées ainsi que pour les gens qui préfèrent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus – Les franchises

La franchise d’une garantie dans un contrat d’assurance automobile représente la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément capital à vérifier sur les propositions avant de souscrire un contrat.

Nombreux sont ceux qui pensent que le mieux est de choisir une assurance sans franchise.Mais il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

OK si vous avez un gros carambolage, vous allez profiter d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles se révèlent être beaucoup plus élevées et finalement si vous n’avez pas de sinistre ou si vous ne subissez que peu de dégâts, vous aurez payé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaudra probablement mieux sélectionner un bon contrat tous risques particulièrement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et s’assurer que le niveau de la franchise ne soit pas trop élevé.

Attention : Certaines assurances auto dites « sans franchise » mentionnent des garanties où malgré tout une franchise va s’appliquer…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un élément à vérifier au cas par cas et que l’on va pouvoir négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus va permettre à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance auto en tenant compte du nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le prix de la prime de l’échéance annuelle.

1 an d’assurance sans sinistre constaté permet d’augmenter votre bonus. Mais si vous déclarez un ou plusieurs sinistres durant l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Ce Coefficient de Réduction/majoration s’impute à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous possédez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus chère.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour trouver une assurance automobile lorsqu’on a un gros malus, il faut passer par un comparateur d’assurance en ligne. Ainsi, en quelques secondes, vous aurez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est une des compagnies d’assurance que vous pourrez interroger pour des propositions parfaitement adaptées aux conducteurs avec malus.

Malgré tout, différents conducteurs dont le malus est très élevé pourraient connaître des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne préfèrent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez sans assurance auto malgré vos demandes, vous pourrez faire intervenir sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative indépendante qui va calculter le montant de votre prime d’assurance. Par la suite, dès que vous choisirez un assureur, ce dernier devra valider la prime imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus

L’ensemble des assureurs possèdent des options, des couvertures, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier selon le profil du client, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est facile de demander directement aux assureurs des propositions détaillées, il est réellement difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les différentes offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur en ligne. En effet, le comparateur va évaluer pour votre véhicule et selon votre profil l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Rapide, sans frais et sans engagement, le comparateur d’assurance est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour ceux qui ont du malus.

Après avoir renseigné un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous communiquer 4 ou 5 offres. Et ensuite vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé sur le site web de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour ceux qui ont du malus

Après avoir mené une étude auprès d’associations de consommateurs, en consultant les avis et les commentaires des utilisateurs sur le web et en ayant fait des recherches sur les sites web des compagnies d’assurances, nous avons pu identifier les principaux organismes d’assurances auto pour ceux qui ont du malus : La MACIF, AMF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les 3 assureurs en lignes que nous classons en 1ères places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a gagné une expertise qui reste une référence dans le marché de l’assurance française.

Avec sa gamme Auto Pass, la GMF propose 2 contrats d’assurance tous risques : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus complète de toutes) ou l’assurance tous risques Eco qui contient des garanties identiques mais abaisse de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : 2 premiers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance auto. Cet assureur est devenue populaire par ses offres souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient particulièrement la clarté des propositions de contrats, la simplicité d’adhésion et la bonne gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les étudiants qui pourront, en passant par une application mobile, régler leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents et dialoguer avec un conseiller. Et surtout, Euro Assurance vous permet de résilier son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui pas moins de un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses options qui  permettent de répondre au plus près aux exigences des assurés. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance automobile sa tarification est vraiment compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En plus de ses tarifs attractifs, c’est son assistance son principal atout. En fait, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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