Vous souhaitez acquérir une voiture particulière, une auto sans permis ou un véhicule utilitaire et vous cherchez la meilleure assurance auto pour conduite accompagnée ?

Primes, assurance tous risque, au tiers, franchises, bonus-malus, garanties… Il est nécessaire de bien comprendre de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre voiture. De plus, entre toutes les compagnies du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est difficile de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto pour conduite accompagnée.

C’est pourquoi nous allons vous apprendre tout ce qu’il faut savoir sur les divers contrats, les garanties indispensables et de la sorte vous aider à trouver la meilleure assurance auto pour conduite accompagnée.

Enfin, nous vous annoncerons quels sont, parmi les principaux assureurs automobiles, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto pour conduite accompagnée.

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Meilleure assurance auto pour conduite accompagnée – Quel type d’assurance ?

Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de contracter une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances automobiles, de quelle façon trouver le contrat le plus adapté à votre auto (récente, vieille, sportive…) et à vos besoins (jeune conducteur, fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Sachez que, pour assurer votre voiture, la grande majorité des compagnies d’assurance vous présenteront trois principaux types de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on appelle aussi responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire et légale pour pouvoir rouler. Elle couvre la totalité des dommages matériels ou corporels causés aux tierces personnes et/ou à d’autres voitures.

Par contre, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dommages causés à votre automobile ne seront pas pris en charge par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers sera l’assurance la moins chère et peut intéresser les petits budgets. Néanmoins, avec cette couverture minimum, il est recommandé de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas recommandée si votre voiture a de la valeur. Ce type de contrat peut être une solutuion pour une voiture très ancienne (+ de 10 ans), qui a un bon nombre de kilomètres au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers étendu» est la formule qui se trouve entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires telles que : le vol, l’incendie et des fois le bris de glace.

Ce genre d’assurance reste un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas le budget pour prendre une assurance tous risques mais qui désirent bénéficier des garanties essentielles pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus complète. Elle comprend les mêmes garanties que l’assurance au tiers et de l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages occasionés (matériels et/ou corporels), quelle que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques change selon les compagnies d’assurance mais comprend en principe :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, des actes de vandalime…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et terrorismes

Cette assurance tous risques est plutôt recommandée pour assurer les voitures toutes neuves, de valeur ou encore bien cotées et pour les propriétaires qui souhaitent être protégés au maximum.

Meilleure assurance auto pour conduite accompagnée – Les franchises

La franchise d’une garantie dans un contrat d’assurance automobile représente la somme qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est haute, moins vous serez indemnisé. C’est donc un élément essentiel à contrôler sur les propositions avant de signer son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux est de rechercher une assurance sans franchise.Par contre il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

Bien sûr si vous avez un gros accident, vous profiterez d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles restent bien plus élevées et au final si vous n’avez pas d’accident ou bien si vous ne subissez que peu de dommages, vous aurez déboursé beaucoup plus cher tous les ans pour rien…

Il vaudra probablement mieux sélectionner un bon contrat tous risques très protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vous assurer que le montant de la franchise ne soit pas vraiment trop élevé.

Attention : Certaines assurances automobiles dites « sans franchise » mentionnent des risques où malgré tout une franchise va s’appliquer…  

Selon les compagnies, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un élément à regarder au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour conduite accompagnée -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus permettra à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance automobile en fonction du nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le montant de la prime de votre échéance annuelle.

Un an d’assurance sans sinistre déclaré vous permettra d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez un ou plusieurs accidents dans l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Le Coefficient de Réduction-Majoration s’impute à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous avez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus onéreuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour choisir une assurance automobile lorsqu’on a beaucoup de malus, il est nécessaire de recourir à un comparateur d’assurance en ligne. De cette façon, en quelques instants, vous aurez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pourrez interroger pour des propositions de contrats tout à fait adaptées aux conducteurs avec malus.

Par contre, certains usagers dont le malus est extrêmement élevé peuvent avoir des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne souhaitent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, a ce sujet, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos sollicitations, vous pourrez faire intervenir gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative indépendante qui va évaluer le montant de votre prime d’assurance. Ensuite, dès que vous choisirez un assureur, ce dernier devra appliquer la prime imposée par le BCT pour votre contrat d’assurance.

Choisir la meilleure assurance auto pour conduite accompagnée

Tous les assureurs possèdent des contrats, des couvertures, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles mêmes vont varier suivant le profil du chauffeur, le type véhicule, etc… Et même s’il est toujours possible de demander directement aux assureurs des propositions de contrat, il est réellement difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les diverses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurances. En effet, le comparateur va analyser pour votre voiture et selon votre situation l’ensemble des formules d’assurance des principaux assureurs pour ne sélectionner que les meilleures offres.

Rapide, sans frais et sans engagement, le comparateur en ligne est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour conduite accompagnée.

Après avoir complété un formulaire en ligne, le comparateur d’assurance vous proposera 4 ou 5 offres. Et vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Demander un rendez-vous pour être contacté directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé sur le site internet de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour conduite accompagnée

Après avoir mené une étude auprès d’associations de consommateurs, en consultant les réactions et les commentaires des utilisateurs sur le net et en ayant fait des recherches sur les sites web des assureurs, nous avons identifié les principaux et meilleurs organismes d’assurances auto pour conduite accompagnée : La MACIF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les trois assureurs en lignes que nous positionnons en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques super protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a acquis une expertise qui demeure une référence dans le marché de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose deux contrats d’assurance tous risques : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus complète de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui comprend des garanties identiques mais en abaissant de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialisée dans l’assurance roadster. Cet assureur s’est fait connaître par ses offres souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient particulièrement la clarté des propositions de contrats, la facilité d’adhésion et la bonne gestion des contrats.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui vont, avec une application mobile, payer leurs échéances en ligne, envoyer des documents et échanger avec un conseiller. Pour couronner le tout, Euro Assurance permet de clôturer son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques pas chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui plus de un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses options qui  permettent de répondre au plus près aux attentes des assurés. En comparaison avec d’autres acteurs de d’assurance automobile sa tarification est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement légèrement plus élevés.

En plus de ses tarifs intéressants, c’est son service assistance son plus bel atout. Effectivement, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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