Vous voulez acquérir une voiture, un véhicule sans permis ou un utilitaire et vous essayez de trouver la meilleure assurance auto pour étudiant etranger ?

Primes, assurances tous risques, couverture au tiers, franchises, bonus, malus, garanties… Il faut bien savoir de quoi on parle avant de signer un contrat d’assurance pour votre automobile. De plus, entre toutes les agences d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est difficile de savoir lequel proposera la meilleure assurance auto pour étudiant etranger.

C’est pourquoi nous allons vous expliquer tout ce qu’il faut comprendre sur les divers contrats, les garanties importantes et de la sorte vous permettre de trouver la meilleure assurance auto pour étudiant etranger.

Enfin, nous vous annoncerons quels sont, parmi les principaux assureurs automobiles, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto pour étudiant etranger.

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Meilleure assurance auto pour étudiant etranger – Quel type de contrat ?

Conformément l’article L. 211-1 du Code des assurances, il y a obligation pour le propriétaire de contracter une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances automobiles, comment trouver le contrat le mieux adapté à votre auto (neuve, ancienne, sportive…) et à votre situation personnelle (jeune conducteur, fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Il faut savoir que, pour assurer votre automobile, la grande majorité des compagnies d’assurance vous présenteront trois principaux genres de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on appelle aussi responsabilité civile est l’assurance minimum essentielle et légale pour rouler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels et corporels occasionnés à un tiers et/ou à d’autres autos.

Malheureusement, si vous êtes responsable d’un accident, les dégâts causés à votre voiture ne pourront pas être couverts par une assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile sera l’assurance la moins chère et pourrait convenir aux petits budgets. Mais, avec cette couverture minimale obligatoire, il est préférable de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas préconisée si votre voiture a de la valeur. Ce type de contrat peut être adapté à une voiture d’occasion (+ de 12 ans), qui a beaucoup de kms au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule qu’on nomme aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» se situe entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comprend la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires comme : le vol, l’incendie et quelquefois le bris de glace.

Ce type d’assurance peut être un bon compromis pour les personnes qui n’ont pas les moyens financiers de se payer une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties indispensables pour leur auto.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance automobile la plus complète. Elle comporte les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages causés (matériels et/ou corporels), quelle que soit le niveau de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque change selon les sociétés d’assurance mais comprend la plupart du temps :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie castastrophes naturelles
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et actes de terrorisme

Cette catégorie d’assurance tous risques est plutôt recommandée pour assurer les voitures toutes neuves, de valeur ou toujours bien cotées mais aussi pour les gens qui veulent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour étudiant etranger – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance automobile correspond à la partie des frais qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un point important à examiner sur les propositions avant de valider un contrat.

Beaucoup pensent que le mieux est de trouver une assurance sans franchise.Seulement il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Certes si vous avez un gros accident, vous bénificirez d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles vont être bien plus élevées et au final si vous n’avez pas d’accident ou bien si vous ne supportez que peu de dégâts, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaut sans doute mieux préférer un bon contrat tous risques véritablement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas très élevé.

Attention : Certaines assurances tous risques dites « sans franchise » prévoient des conditions où malgré tout une franchise va s’appliquer…  

Selon les assureurs, les garanties ne sont pas toutes liées à des franchises. C’est donc un point à examiner au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour étudiant etranger -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus va permettre à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile en fonction du nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le prix de la prime de votre échéance annuelle.

1 année d’assurance sans aucun sinistre constaté permettra d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez 1 ou plusieurs sinistres dans l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Ce Coefficient de Réduction/majoration s’impute à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous avez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus onéreuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour trouver une assurance automobile lorsqu’on a un important malus, il faut recourir à un comparateur d’assurance en ligne. Ainsi, en quelques clics, vous obtiendrez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez contacter pour des propositions très bien adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

En revanche, certains conducteurs dont le malus est plutôt élevé vont avoir des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, a ce sujet, vous vous trouvez sans aucune assurance malgré vos sollicitations, vous pourrez contacter gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité indépendante qui évalue le montant de la prime d’assurance. Comme ça, quand vous choisirez un assureur, celui-ci devra accepter la prime imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto pour étudiant etranger

L’ensemble des assureurs possèdent des conditions, des garanties, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier en fonction du profil du conducteur, le type véhicule, etc… Et même s’il est toujours possible de demander directement aux assureurs des propositions, il est très difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les différentes offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurance. En fait, le comparateur va examiner pour votre automobile et selon votre situation l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Facile, gratuit et sans engagement, le comparateur est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour étudiant etranger.

Après avoir renseigné un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous proposer 4 ou 5 offres. Puis ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé sur le site de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour étudiant etranger

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en consultant les avis et les évaluations des usagers sur le net et en ayant entrepris des recherches sur les sites web des compagnies d’assurance, nous avons pu identifier les principaux et meilleurs organismes d’assurances auto pour étudiant etranger : La MACIF, Matmut, Allianz, AMF, GMF, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les trois assureurs en lignes que nous classons en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec plus de 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a gagné une expertise qui est une référence dans le marché de l’assurance en France.

Avec sa gamme Auto Pass, la GMF propose deux contrats d’assurance tous risque : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus complète de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui contient des garanties identiques mais abaisse de moitié le montant de la garantie du conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialisée dans l’assurance roadster. Cet assureur a gagné en popularité par ses offres personalisables et sans engagement de durée.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les automobilistes apprécient entre autres la clarté des devis, la facilité d’adhésion et l’excellente gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes qui peuvent, en passant par une application mobile, régler leurs cotisations en ligne, faire parvenir des documents et dialoguer avec un conseiller. Et surtout, Euro Assurance permet de clôturer son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (filiale du groupe AXA) compte aujourd’hui plus de 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses couvertures qui  permettent de répondre au mieux aux profils des assurés. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance automobile sa tarification est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En dehors de ses tarifs intéressants, c’est son assistance son meilleur avantage. En effet, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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