Vous voulez acquérir une voiture, un véhicule sans-permis ou un utilitaire et vous cherchez la meilleure assurance auto pour étudiant ?

Primes, assurances tous risques, assurance au tiers, franchises, bonus-malus, garanties… Il est important de bien savoir de quoi on parle avant de signer un contrat d’assurance pour votre véhicule. De plus, entre toutes les compagnies du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est difficile de savoir lequel proposera la meilleure assurance auto pour étudiant.

C’est pourquoi nous allons vous exposer tout ce qu’il faut comprendre sur les divers contrats, les garanties nécessaires et ainsi vous permettre de sélectionner la meilleure assurance auto pour étudiant.

Enfin, nous vous dévoilerons quels sont, parmi les plus importants assureurs autos, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto pour étudiant.

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Meilleure assurance auto pour étudiant – Quel type d’assurance ?

Suivant l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de souscrire une assurance auto dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances autos, de quelle façon sélectionner le contrat le mieux adapté à votre voiture (récente, ancienne, puissante…) et à vos besoins (étudiant, , fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Sachez que, pour assurer votre véhicule, la grande majorité des assureurs vous présenteront 3 principaux types de contrats d’assurance auto.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on appelle aussi responsabilité civile est l’assurance minimum indispensable et légale pour rouler. Elle couvre la totalité des dommages matériels ou corporels occasionnés à un tiers et/ou à d’autres voitures.

Cependant, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dégâts causés à votre auto ne seront pas couverts par l’assurance au tiers.

L’assurance au tiers sera l’assurance la moins chère et peut intéresser les petits budgets. Par contre, avec cette couverture minimum, il sera conseillé de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas conseillée si votre voiture a de la valeur. Ce genre de contrat pourra être une option pour une voiture très ancienne (+ de 10 ans), qui a énormément de kms au compteur et qui n’a par conséquent que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule qu’on nomme aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort» est la formule qui se trouve entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais compte des garanties complémentaires comme : le vol, l’incendie et des fois le bris de glace.

Ce modèle d’assurance se trouve être un bon compromis pour les personnes qui n’ont pas les moyens financiers de choisir une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties essentielles pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus complète. Elle comprend les mêmes garanties que l’assurance au tiers et de l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages occasionnés (matériels et corporels), quel que soit le niveau de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque varie selon les sociétés d’assurance mais comprend le plus souvent :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentats et terrorismes

Cette formule tous risques est tout à fait recommandée pour assurer les voitures neuves, de valeur ou toujours bien cotées et pour les gens qui souhaitent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour étudiant – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance automobile représente la partie qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est élevée, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément essentiel à vérifier sur les propositions avant de valider son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de chercher une assurance sans franchise.Par contre il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Certes si vous avez un gros carambolage, vous bénificirez d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles vont être beaucoup plus élevées et finalement si vous n’avez pas de collision ou bien si vous ne supportez que peu de dégâts, vous aurez payé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaut probablement mieux préférer un bon contrat tous risques particulièrement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vous assurer que le montant de la franchise ne soit pas beaucoup trop élevé.

Attention : Certaines assurances tous risque dites « sans franchise » mentionnent des garanties où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un élément à regarder au cas par cas et que l’on peut négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour étudiant -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus permettra à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance auto en tenant compte du nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le prix de la prime de l’échéance annuelle.

1 an d’assurance sans aucun sinistre déclaré permet d’augmenter votre bonus. Par contre, si vous déclarez 1 ou plusieurs accidents aucours de l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Ce Coefficient de Réduction-Majoration s’applique à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous possédez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus chère.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour sélectionner une assurance automobile lorsqu’on a un important malus, il faudra passer par un comparateur d’assurance en ligne. De cette façon, en quelques instants, vous obtiendrez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez solliciter pour des offres complètement adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

Par contre, des conducteurs dont le malus est très élevé vont connaître des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne souhaitent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos sollicitations, vous pourrez faire intervenir sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). C’est une autorité indépendante qui va évaluer le montant de la prime d’assurance. Ainsi, dès que vous choisirez un assureur, ce dernier devra valider la prime imposée par le BCT pour vous assurer.

Choisir la meilleure assurance auto pour étudiant

Tous les assureurs possèdent des formules, des garanties, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles mêmes vont varier selon le profil du conducteur, le genre véhicule, etc… Et même s’il est facile de demander directement aux assureurs des devis, il est réellement difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les diverses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurance. Dans les faits, le comparateur va examiner pour votre voiture et selon votre profil l’ensemble des devis d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Rapide, sans frais et sans engagement, le comparateur est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour étudiant.

Après avoir saisi un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance vous proposera 4 ou 5 offres. Puis ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Demander un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection sur le site internet de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour étudiant

Après avoir mené une étude auprès d’associations de consommateurs, en consultant les réactions et les évaluations des automobilistes sur Internet et en ayant entrepris des recherches sur les sites web des compagnies d’assurance, nous avons identifié les principaux organismes d’assurances auto pour étudiant : La MACIF, AMF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les 3 assureurs que nous classons en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques super protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec plus de 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a acquis une expertise qui est une référence dans le domaine de l’assurance en France.

Avec sa gamme Auto Pass, la GMF propose deux contrats d’assurance tous risque : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus protectrice de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui comprend les mêmes garanties mais abaisse de moitié le montant de la garantie du conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : 2 1ers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne experte dans l’assurance roadster. Cet assureur est devenue populaire par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les internautes apprécient en particulier la clarté des propositions, la simplicité d’adhésion et la bonne gestion des contrats.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui vont pouvoir, avec une application mobile, payer leurs échéances en ligne, expédier des documents et correspondre avec un conseiller. Par ailleurs, Euro Assurance vous permet de résilier son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui environ 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses possibilités qui  permettent de répondre au plus près aux profils des clients. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance automobile sa grille tarifaire est vraiment compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement quand même plus élevés.

En dehors de ses tarifs attractifs, c’est son service assistance son principal avantage. En pratique, Direct Assurance garantit une assistance qui arrive en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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