Vous allez acquérir une voiture particulière, un véhicule sans permis ou un utilitaire et vous essayez de trouver la meilleure assurance auto pour femme ?

Primes, assurances tous risques, responsabilité civile, franchises, bonus ou malus, garanties… Il est important de bien comprendre de quoi on parle avant de signer un contrat d’assurance pour votre véhicule. De plus, entre toutes les compagnies d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est compliqué de savoir lequel pourra offrir la meilleure assurance auto pour femme.

C’est pourquoi nous allons vous exposer tout ce qu’il faut savoir sur les divers contrats, les garanties importantes et de la sorte vous permettre de sélectionner la meilleure assurance auto pour femme.

Enfin, nous vous indiquerons quels sont, parmi les principaux assureurs automobiles, ceux qui proposent les meilleures assurances auto pour femme.

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Meilleure assurance auto pour femme – Quel type de contrat ?

Conformément l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de contracter une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances automobiles, de quelle façon sélectionner le contrat le plus adapté à votre auto (récente, vieille, puissante…) et à votre profil (étudiant, , fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Sachez que, pour assurer votre véhicule, la majeure partie des compagnies d’assurance vous proposeront 3 principaux types de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers ou responsabilité civile est l’assurance minimum essentielle et légale pour pouvoir circuler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels ou corporels causés aux tierces personnes et/ou à d’autres autos.

Cependant, si vous êtes responsable d’un accident, les dégâts causés à votre automobile ne vont pas être couverts par une assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile se trouve être l’assurance la moins chère et peut convenir aux petits budgets. Néanmoins, avec cette couverture minimale, il sera recommandé de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas préconisée si votre auto a de la valeur. Ce type de contrat pourrait être une solutuion pour une voiture déjà ancienne (+ de 12 ans), qui a bon nombre de kilomètres au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers étendu» est la formule qui se trouve entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires comme : le vol, l’incendie et des fois le bris de glace.

Ce type d’assurance est sans conteste un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas le budget pour prendre une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties indispensables pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance auto la plus protectrice. Elle contient les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages occasionés (matériels et/ou corporels), quel que soit la nature de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque change selon les compagnies d’assurance mais comprend habituellement :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à un accident, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentats et acte de terrorisme

Cette catégorie d’assurance tous risques est particulièrement recommandée pour assurer les voitures toutes neuves, de valeur ou encore bien cotées et pour les propriétaires qui veulent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour femme – Les franchises

La franchise d’une garantie mentionnée dans un contrat d’assurance auto représente la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un point important à vérifier sur les devis avant de valider un contrat.

Nombreux sont ceux qui pensent que le mieux sera de choisir une assurance sans franchise.Seulement il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Evidemment si vous avez un gros accrochage, vous profiterez d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles s’avèrent beaucoup plus élevées et au final si vous n’avez pas de collision ou bien si vous ne supportez que peu de dégâts, vous aurez payé beaucoup plus cher tous les ans pour rien…

Il vaudra peut-être mieux préférer un bon contrat tous risques véritablement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et contrôler que le niveau de la franchise ne soit pas vraiment trop important.

Attention : Certaines assurances automobiles dites « sans franchise » mentionnent des conditions où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes liées à des franchises. C’est donc un point à regarder au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour femme -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance automobile en tenant compte du nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le montant de la prime de l’échéance annuelle.

1 année d’assurance sans aucun sinistre déclaré vous permettra d’augmenter votre bonus. Mais si vous déclarez un ou plusieurs sinistres dans l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Ce Coefficient de Réduction Majoration s’applique à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous possédez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus élevée.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour trouver une assurance auto lorsqu’on a beaucoup de malus, il faut passer par un comparateur d’assurance en ligne. De cette manière, en quelques clics, vous obtiendrez les devis adaptés à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est une des compagnies d’assurance que vous pourrez solliciter pour des contrats totalement adaptées aux conducteurs avec malus.

Malgré tout, divers automobilistes dont le malus est très élevé pourraient avoir des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez sans assurance auto malgré vos demandes, vous pourrez contacter gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative qui calcule le montant de la prime d’assurance. Ainsi, une fois que vous choisirez un assureur, celui-ci devra accepter la tarification imposée par le BCT pour vous assurer.

Choisir la meilleure assurance auto pour femme

Tous les assureurs proposent des conditions, des couvertures, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier suivant le profil du chauffeur, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est toujours possible de demander en direct aux assureurs des propositions, il est fort difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les différentes offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurances. Dans les faits, le comparateur va analyser pour votre véhicule et selon votre profil l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne sélectionner que les meilleures offres.

Simple, sans frais et sans engagement, le comparateur d’assurance est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour femme.

Après avoir complété un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance vous communiquera 4 ou 5 offres. Puis ensuite vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Prendre un rendez-vous pour être conseillé en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection vers le site internet de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour femme

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en lisant les réactions et les évaluations des conducteurs sur Internet et en ayant mené des recherches sur les sites web des compagnies d’assurance, nous avons identifié les meilleurs organismes d’assurances auto pour femme : La MACIF, Matmut, Allianz, AMF, GMF, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les 3 assureurs que nous positionnons en 1ères places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec plus de 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a gagné une expertise qui demeure une référence dans le monde de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose 2 types de contrats d’assurance tous risque : L’assurance auto tous risques Confort (la plus chère mais la plus complète de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui offre les mêmes garanties mais en abaissant de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance roadster. Cet assureur s’est fait connaître par ses offres très souples et sans engagement de durée.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les automobilistes apprécient entre autres la clarté des propositions, la facilité d’adhésion et la bonne gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les étudiants qui peuvent, grâce à une application mobile, payer leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents et échanger avec un conseiller. Et surtout, Euro Assurance vous permet de résilier son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui pas moins de un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses possibilités qui  permettent de répondre au mieux aux besoins des assurés. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance auto sa tarification est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement légèrement plus élevés.

En plus de ses prix intéressants, c’est son assistance son plus bel atout. En effet, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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