Vous souhaitez acquérir une voiture, un véhicule sans permis ou un véhicule utilitaire et vous cherchez la meilleure assurance auto pour fonctionnaire ?

Primes, assurance tous risque, couverture au tiers, franchises, bonus ou malus, garanties… Il vaut mieux bien comprendre de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre véhicule. De plus, entre tous les assureurs du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel pourra offrir la meilleure assurance auto pour fonctionnaire.

C’est pourquoi nous allons vous apprendre tout ce qu’il faut savoir sur les divers contrats, les garanties indispensables et du coup vous permettre de choisir la meilleure assurance auto pour fonctionnaire.

Enfin, nous vous communiquerons quels sont, parmi les principaux assureurs autos, ceux qui proposent les meilleures assurances auto pour fonctionnaire.

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Meilleure assurance auto pour fonctionnaire – Quel type de contrat ?

Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de souscrire une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances autos, comment choisir le contrat le mieux adapté à votre auto (neuve, ancienne, puissante…) et à votre situation (étudiant, , fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Vous devez savoir que, pour assurer votre véhicule, la majeure partie des compagnies d’assurance vous proposeront 3 principaux types de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire et légale pour circuler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels et corporels occasionnés aux tierces personnes et/ou à d’autres autos.

Cependant, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dommages causés à votre auto ne seront pas couverts par l’assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile se trouve être l’assurance la moins chère et peut être la solution aux petits budgets. Par contre, avec cette couverture minimum, il est préférable de ratifier des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas conseillée si votre auto a de la valeur. Ce type de contrat pourrait être adapté à une voiture très ancienne (+ de 12 ans), qui a bon nombre de kilomètres au compteur et qui n’a de fait que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule qu’on nomme aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» est la formule qui se trouve entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais compte des garanties supplémentaires comme : le vol, l’incendie et quelquefois le bris de glace.

Ce modèle d’assurance s’avère être un bon compromis pour les personnes qui n’ont pas les moyens financiers de se payer une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties indispensables pour leur automobile.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance auto la plus protectrice. Elle comporte les mêmes garanties que l’assurance au tiers + l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages occasionés (matériels et corporels), quelle que soit le niveau de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques change selon les assureurs mais comprend dans la plupart des cas :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie castastrophes naturelles
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentats et actes de terrorisme

Cette assurance tous risques est surtout recommandée pour assurer les voitures toutes neuves, de valeur ou toujours bien cotées mais aussi pour les personnes qui préfèrent être protégés au maximum.

Meilleure assurance auto pour fonctionnaire – Les franchises

La franchise d’une garantie dans un contrat d’assurance automobile correspond à la partie des frais qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est haute, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément important à contrôler sur les devis avant de valider son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux est de chercher une assurance sans franchise.Seulement il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

OK si vous avez un gros carambolage, vous profiterez d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles se révèlent être bien plus élevées et au final si vous n’avez pas de collision ou si vous ne subissez que peu de dommages, vous aurez déboursé beaucoup plus cher tous les ans pour rien…

Il vaudra peut-être mieux choisir un bon contrat tous risques réellement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et s’assurer que le niveau de la franchise ne soit pas vraiment trop important.

Attention : Certaines assurances tous risques dites « sans franchise » prévoient des conditions où malgré tout une franchise va s’appliquer…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes liées à des franchises. C’est donc un élément à vérifier au cas par cas et que l’on peut négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour fonctionnaire -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permettra à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile par rapport au nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le montant de la prime de votre échéance annuelle.

1 année d’assurance sans sinistre constaté vous permettra d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez 1 ou plusieurs accidents durant l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Ce Coefficient de Réduction/majoration s’applique à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous disposez d’ un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus élevée.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour choisir une assurance automobile lorsqu’on a beaucoup de malus, il va falloir passer par un comparateur d’assurance en ligne. De la sorte, en quelques minutes, vous obtiendrez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez interroger pour des propositions de contrats parfaitement adaptées aux conducteurs avec malus.

Par contre, certains usagers dont le malus est assez élevé vont connaître des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies d’assurance ne préfèrent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez sans aucune assurance malgré vos démarches, vous pourrez contacter sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative indépendante qui évalue le montant de votre prime d’assurance. Par la suite, lorsque vous choisirez un assureur, ce dernier devra appliquer la prime imposée par le BCT pour vous assurer.

Choisir la meilleure assurance auto pour fonctionnaire

L’ensemble des assureurs proposent des contrats, des couvertures, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles mêmes vont varier en fonction du profil du chauffeur, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est simple de demander en direct aux assureurs des devis détaillés, il est très difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les diverses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurance. En fait, le comparateur va analyser pour votre auto et selon votre profil l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne choisir que les meilleures offres.

Simple, gratuit et sans engagement, le comparateur d’assurances est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour fonctionnaire.

Après avoir renseigné un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous proposer 4 ou 5 offres. Puis vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Convenir d’un rendez-vous pour être conseillé en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection sur le site de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour fonctionnaire

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en lisant les réactions et les évaluations des conducteurs sur le web et en ayant mené des recherches sur les sites web des assureurs, nous avons pu identifier les principaux organismes d’assurances auto pour fonctionnaire : La MACIF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les 3 assureurs que nous positionnons en 1ères places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques vraiment protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a acquis une expertise qui demeure une référence dans le marché de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose deux types de contrats d’assurance tous risques : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus étendue de toutes) ou l’assurance tous risques Eco qui comprend les mêmes garanties mais en abaissant de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne experte dans l’assurance roadster. Cet assureur est devenue populaire par ses offres personalisables et sans engagement de durée.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient notamment la clarté des devis, la rapidité d’adhésion et l’excellente gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes qui vont pouvoir, via une application mobile, régler leurs cotisations en ligne, envoyer des documents et dialoguer avec un conseiller. Et surtout, Euro Assurance vous permet de clôturer son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui environ 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses garanties qui  permettent de répondre au mieux aux exigences des clients. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance automobile sa tarification est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En plus de ses prix attractifs, c’est son assistance son plus bel avantage. Par exemple, Direct Assurance assure une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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