Vous voulez acquérir une voiture, une auto sans-permis ou un utilitaire et vous rechercher la meilleure assurance auto pour jeune conducteur ?

Primes, assurances tous risques, couverture au tiers, franchise, bonus ou malus, garanties… Il est important de bien comprendre de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre automobile. De plus, entre toutes les compagnies d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel proposera la meilleure assurance auto pour jeune conducteur.

C’est pourquoi nous allons vous exposer tout ce qu’il faut savoir sur les divers contrats, les garanties nécessaires et de la sorte vous aider à sélectionner la meilleure assurance auto pour jeune conducteur.

Enfin, nous vous dévoilerons quels sont, parmi les principaux assureurs automobiles, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto pour jeune conducteur.

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Meilleure assurance auto pour jeune conducteur – Quel type d’assurance ?

Conformément l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de souscrire une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances automobiles, comment faire pour sélectionner le contrat le plus adapté à votre véhicule (neuve, vieille, sportive…) et à vos besoins (jeune, fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Notez que, pour assurer votre automobile, la grande majorité des assureurs vous proposeront 3 principaux genres de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers ou responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire et légale pour pouvoir circuler. Elle couvre la totalité des dommages matériels et corporels occasionnés aux tierces personnes et/ou à d’autres autos.

En revanche, si vous êtes responsable d’un accident, les dommages causés à votre automobile ne pourront pas être pris en charge par l’assurance au tiers.

L’assurance au tiers se trouve être l’assurance la moins coûteuse et pourrait convenir aux petits budgets. En revanche, avec cette couverture minimum, il est recommandé de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas préconisée si votre véhicule a de la valeur. Ce genre de contrat pourra être une solutuion pour une voiture d’occasion (+ de 12 ans), qui a un bon nombre de kilomètres au compteur et qui n’a de fait que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» se trouve entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires comme : le vol, l’incendie et souvent le bris de glace.

Ce principe d’assurance s’avère être un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens financiers de s’offrir une assurance tous risques mais qui désirent bénéficier des garanties essentielles pour leur auto.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus complète. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages causés (matériels et corporels), quelle que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques change selon les assureurs mais comprend généralement :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, des actes de vandalime…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et actes de terrorisme

Cette assurance tous risques est très recommandée pour assurer les voitures récentes, de valeur ou encore bien cotées ainsi que pour les personnes qui veulent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour jeune conducteur – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance auto représente la partie des frais qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément capital à vérifier sur les devis avant de souscrire son contrat.

Nombreux sont ceux qui pensent que le mieux est de chercher une assurance sans franchise.Par contre il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

Bien entendu si vous avez un gros accrochage, vous allez profiter d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles restent beaucoup plus élevées et finalement si vous n’avez pas d’accident ou si vous ne constatez que peu de dommages, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaut probablement mieux souscrire un bon contrat tous risques véritablement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vérifier que le niveau de la franchise ne soit pas trop élevé.

Attention : Certaines assurances tous risque dites « sans franchise » mentionnent des garanties où malgré tout une franchise va s’appliquer…  

Selon les compagnies, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un élément à contrôler au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour jeune conducteur -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile en tenant compte du nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le prix de la prime de l’échéance annuelle.

Un an d’assurance sans aucun sinistre déclaré permettra d’augmenter votre bonus. Mais si vous déclarez 1 ou plusieurs accidents aucours de l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Le Coefficient de Réduction-Majoration s’impute à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous détenez un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et bien sûr si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus coûteuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour trouver une assurance auto lorsqu’on a un gros malus, il va falloir passer par un comparateur d’assurance en ligne. De cette manière, en quelques minutes, vous aurez les devis adaptés à votre cas particulier et à votre profil.

SOS Malus est une des compagnies d’assurance que vous pouvez solliciter pour des propositions de contrats totalement adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

Par contre, divers automobilistes dont le malus est assez élevé pourront avoir des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, a ce sujet, vous vous trouvez sans aucune assurance malgré vos demandes, vous pourrez contacter gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative indépendante qui va évaluer le montant de votre prime d’assurance. Ensuite, une fois que vous choisirez un assureur, celui-ci devra valider la tarification imposée par le BCT pour votre contrat d’assurance.

Choisir la meilleure assurance auto pour jeune conducteur

La totalité des assureurs possèdent des conditions, des couvertures, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier en fonction du profil du chauffeur, le genre véhicule, etc… Et même s’il est facile de demander directement aux assureurs des propositions, il est vraiment difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les différentes offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurances. En vérité, le comparateur va examiner pour votre automobile et selon votre profil l’ensemble des devis d’assurance des principaux assureurs pour ne sélectionner que les meilleures offres.

Simple, sans frais et sans engagement, le comparateur en ligne est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour jeune conducteur.

Après avoir saisi un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance vous communiquera 4 ou 5 offres. Puis ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Demander un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé sur le site web de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour jeune conducteur

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en lisant les avis et les évaluations des conducteurs sur le web et en ayant entrepris des recherches sur les sites web des assureurs, nous avons pu identifier les principaux organismes d’assurances auto pour jeune conducteur : La MACIF, Matmut, Allianz, AMF, GMF, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les 3 assureurs que nous avons classés en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec environ 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a gagné une expertise qui reste une référence dans le marché de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose 2 contrats d’assurance tous risques : L’assurance auto tous risques Confort (la plus coûteuse mais la plus complète de toutes) ou l’assurance tous risques Eco qui offre les mêmes garanties mais en abaissant de moitié le montant de la garantie du conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance auto. Cet assureur a gagné en popularité par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les internautes apprécient notamment la clarté des propositions, la facilité d’adhésion et l’excellente gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui pourront, en passant par une application mobile, régler leurs échéances en ligne, expédier des documents et correspondre avec un conseiller. Et surtout, Euro Assurance vous permet de résilier son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques pas chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (filiale du groupe AXA) compte aujourd’hui plus de 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses garanties qui  permettent de répondre au plus près aux profils des clients. En comparaison avec d’autres acteurs de d’assurance auto sa tarification est vraiment compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En plus de ses prix intéressants, c’est son service assistance son principal avantage. En fait, Direct Assurance assure une assistance qui arrive en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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