Vous allez acheter une voiture, un véhicule sans permis ou un utilitaire et vous rechercher la meilleure assurance auto pour malus ?

Primes, assurances tous risques, responsabilité civile, franchise, bonus/malus, garanties… Il faut bien savoir de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre véhicule. De plus, entre toutes les compagnies d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est compliqué de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto pour malus.

C’est pourquoi nous allons vous décrire tout ce qu’il faut savoir sur les divers contrats, les garanties indispensables et de cette façon vous aider à trouver la meilleure assurance auto pour malus.

Enfin, nous vous préciserons quels sont, parmi les plus importants assureurs autos, ceux qui proposent les meilleures assurances auto pour malus.

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Meilleure assurance auto pour malus – Quel type d’assurance ?

D’après l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de contracter une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances autos, comment faire pour trouver le contrat le mieux adapté à votre véhicule (neuve, occasion, puissante…) et à votre situation (jeune conducteur, fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Vous devez savoir que, pour assurer votre véhicule, la grande majorité des compagnies d’assurance vous présenteront trois principaux genres de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum essentielle et légale pour pouvoir rouler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels et corporels provoqués à un tiers et/ou à d’autres véhicules.

Cependant, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dommages causés à votre véhicule ne seront pas pris en charge par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers sera l’assurance la moins chère et pourrait intéresser les petits budgets. Cela dit,, avec cette couverture au minima, il sera conseillé de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas recommandée si votre voiture a de la valeur. Ce genre de contrat peut être envisagé pour une voiture très ancienne (+ de 12 ans), qui a énormément de kilomètres au compteur et qui n’a par conséquent que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort» est la formule qui se situe entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle contient la garantie responsabilité civile mais compte des garanties supplémentaires comme : le vol, l’incendie et bien souvent le bris de glace.

Ce modèle d’assurance s’avère être un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens de prendre une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties essentielles pour leur voiture.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance automobile la plus complète. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers + l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages causés (matériels et corporels), quel que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques change selon les assureurs mais comprend la plupart du temps :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentats et terrorismes

Cette formule d’assurance tous risques est particulièrement recommandée pour assurer les voitures neuves, de valeur ou toujours bien cotées et pour les conducteurs qui veulent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour malus – Les franchises

La franchise d’une garantie mentionnée dans un contrat d’assurance automobile représente la partie des frais qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est élevée, moins vous serez indemnisé. C’est donc un point capital à examiner sur les propositions avant de signer son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de prendre une assurance sans franchise.Pourtant il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

Evidemment si vous avez un gros accident, vous profiterez d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles se révèlent être beaucoup plus élevées et finalement si vous n’avez pas de collision ou bien si vous ne supportez que peu de dommages, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaut sans doute mieux souscrire un bon contrat tous risques très protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vous assurer que le montant de la franchise ne soit pas trop important.

Attention : Certaines assurances tous risque dites « sans franchise » prévoient des garanties où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les assureurs, les garanties ne sont pas toutes assorties de franchises. C’est donc un point à vérifier au cas par cas et que l’on peut négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour malus -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile en tenant compte du nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le montant de la prime de votre échéance annuelle.

Un an d’assurance sans aucun sinistre déclaré permettra d’augmenter votre bonus. Mais si vous déclarez un ou plusieurs sinistres dans l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Ce Coefficient de Réduction Majoration s’impute à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous disposez d’ un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et bien sûr si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus chère.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour sélectionner une assurance automobile lorsqu’on a un gros malus, il va falloir utiliser un comparateur d’assurance en ligne. Comme ça, en quelques secondes, vous obtiendrez les devis adaptés à votre cas particulier et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez solliciter pour des contrats très bien adaptées aux conducteurs avec malus.

En revanche, des conducteurs dont le malus est vraiment élevé pourront connaître des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos sollicitations, vous pourrez contacter gratuitement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative indépendante qui évalue le montant de votre prime d’assurance. Comme ça, une fois que vous choisirez un assureur, ce dernier devra valider la tarification imposée par le BCT pour votre contrat d’assurance.

Choisir la meilleure assurance auto pour malus

Tous les assureurs proposent des contrats, des garanties, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier en fonction du profil du client, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est possible de demander directement aux assureurs des propositions, il est fort difficile voire impossible de faire soi-même les comparaisons…

Le seul moyen de comparer les différentes offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurance. Dans les faits, le comparateur va examiner pour votre automobile et selon votre situation l’ensemble des devis d’assurance des principaux assureurs pour ne choisir que les meilleures offres.

Rapide, gratuit et sans engagement, le comparateur d’assurance est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour malus.

Après avoir renseigné un formulaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous proposer 4 ou 5 offres. Puis vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé vers le site internet de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour malus

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en consultant les réactions et les commentaires des conducteurs sur le net et en ayant entrepris des recherches sur les sites web des compagnies d’assurances, nous avons identifié les principaux organismes d’assurances auto pour malus : La MACIF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les trois assureurs que nous classons en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques vraiment protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec plus de 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a gagné une expertise qui demeure une référence dans le domaine de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose deux types de contrats d’assurance tous risques : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus protectrice de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui comprend les mêmes garanties mais abaisse de moitié le montant de la garantie du conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : 2 1ers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance roadster. Cet assureur s’est fait connaître par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les automobilistes apprécient par exemple la clarté des propositions, la facilité d’adhésion et l’excellente gestion des contrats.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui pourront, en passant par une application mobile, régler leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents justificatifs et dialoguer avec un conseiller. Et surtout, Euro Assurance vous permet de résilier son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (filiale du groupe AXA) compte aujourd’hui pas moins de un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses options qui  permettent de répondre au mieux aux attentes des assurés. En comparaison avec les autres acteurs de d’assurance automobile sa grille tarifaire est vraiment compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement quand même plus élevés.

En dehors de ses prix intéressants, c’est son service assistance son meilleur avantage. Effectivement, Direct Assurance assure une assistance qui arrive en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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