Vous allez acquérir une voiture particulière, une auto sans-permis ou un véhicule utilitaire et vous cherchez la meilleure assurance auto pour moins de 25 ans ?

Primes, assurances tous risques, assurance au tiers, franchises, bonus-malus, garanties… Il va falloir bien comprendre de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre automobile. De plus, entre toutes les compagnies du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto pour moins de 25 ans.

C’est pourquoi nous allons vous montrer tout ce qu’il faut comprendre sur les divers contrats, les garanties essentielles et de la sorte vous permettre de trouver la meilleure assurance auto pour moins de 25 ans.

Enfin, nous vous préciserons quels sont, parmi les principaux assureurs autos, ceux qui proposent les meilleures assurances auto pour moins de 25 ans.

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Meilleure assurance auto pour moins de 25 ans – Quel type de contrat ?

D’après l’article L. 211-1 du Code des assurances, il y a obligation pour le propriétaire de contracter une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances autos, comment trouver le contrat le mieux adapté à votre auto (récente, occasion, puissante…) et à votre profil (jeune, fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Il faut savoir que, pour assurer votre automobile, la plupart des assureurs vous proposeront trois principaux types de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on appelle aussi responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire et légale pour circuler. Elle couvre la totalité des dommages matériels ou corporels causés aux tierces personnes et/ou à d’autres véhicules.

Toutefois, si vous êtes responsable d’un accident, les dégâts causés à votre véhicule ne vont pas être pris en charge par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile se trouve être l’assurance la moins chère et pourrait intéresser les petits budgets. Mais, avec cette couverture minimum, il sera recommandé de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas conseillée si votre automobile a de la valeur. Ce type de contrat pourrait être adapté à une voiture déjà ancienne (+ de 10 ans), qui a un grand nombre de kms au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule qu’on nomme aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort» est la formule qui se trouve entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle comprend la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires comme : le vol, l’incendie et souvent le bris de glace.

Ce principe d’assurance va être un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens financiers de prendre une assurance tous risques mais qui souhaitent bénéficier des garanties essentielles pour leur véhicule.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance auto la plus protectrice. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages causés (matériels et corporels), quel que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque change selon les compagnies d’assurance mais comprend en principe :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie castastrophes naturelles
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et terrorismes

Cette assurance tous risques est particulièrement recommandée pour assurer les voitures récentes, de valeur ou encore bien cotées ainsi que pour les conducteurs qui préfèrent être protégés au maximum.

Meilleure assurance auto pour moins de 25 ans – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance auto correspond à la somme qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un point capital à vérifier sur les devis avant de valider son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de rechercher une assurance sans franchise.Seulement il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Bien entendu si vous avez un gros accident, vous bénificirez d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles restent bien plus élevées et au final si vous n’avez pas de sinistre ou bien si vous ne subissez que peu de dégâts, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaut probablement mieux prendre un bon contrat tous risques particulièrement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et s’assurer que le montant de la franchise ne soit pas beaucoup trop élevé.

Attention : Certaines assurances tous risque dites « sans franchise » prévoient des risques où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes liées à des franchises. C’est donc un point à vérifier au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour moins de 25 ans -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile selon le nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le montant de la prime de votre échéance annuelle.

Un an d’assurance sans sinistre constaté permet d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez 1 ou plusieurs sinistres dans l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Ce Coefficient de Réduction-Majoration s’applique à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous disposez d’ un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et bien sûr si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus coûteuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour sélectionner une assurance auto lorsqu’on a un gros malus, il faut recourir à un comparateur d’assurance en ligne. De la sorte, en quelques minutes, vous aurez les devis adaptés à votre cas particulier et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pourrez solliciter pour des contrats très bien adaptées aux conducteurs avec malus.

En revanche, divers conducteurs dont le malus est plutôt élevé pourront rencontrer des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne préfèrent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, a ce sujet, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos démarches, vous pourrez contacter gratuitement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative indépendante qui va évaluer le montant de votre prime d’assurance. Ensuite, lorsque vous choisirez un assureur, celui-ci devra valider la tarification imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto pour moins de 25 ans

L’intégralité des assureurs proposent des conditions, des garanties, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier selon le profil du conducteur, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est possible de demander directement aux assureurs des devis détaillés, il est très difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les multiples offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur en ligne. Effectivement, le comparateur va évaluer pour votre automobile et selon votre profil l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne choisir que les meilleures offres.

Simple, gratuit et sans engagement, le comparateur d’assurances est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour moins de 25 ans.

Après avoir rempli un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance vous proposera 4 ou 5 offres. Ensuite vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Convenir d’un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection vers le site internet de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour moins de 25 ans

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en consultant les avis et les évaluations des conducteurs sur le web et en ayant mené des recherches sur les sites web des compagnies d’assurance, nous avons pu identifier les meilleurs organismes d’assurances auto pour moins de 25 ans : La MACIF, AMF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les trois assureurs que nous positionnons en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec environ 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a gagné une expertise qui demeure une référence dans le monde de l’assurance en France.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose deux types de contrats d’assurance tous risque : L’assurance auto tous risques Confort (la plus chère mais la plus complète de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui offre des garanties identiques mais en abaissant de moitié le montant de la garantie conducteur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux premiers mois offerts

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance auto. Cet assureur est devenue populaire par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les automobilistes apprécient notamment la clarté des devis, la facilité d’adhésion et la bonne gestion des contrats.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui pourront, avec une application mobile, payer leurs échéances en ligne, expédier des documents et dialoguer avec un conseiller. Pour couronner le tout, Euro Assurance vous permet de clôturer son contrat à tout moment et sans délais de préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques pas chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (du groupe AXA) compte aujourd’hui pas moins de 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses couvertures qui  permettent de répondre au mieux aux besoins des clients. En comparaison avec les autres acteurs de d’assurance auto sa tarification est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En plus de ses tarifs attractifs, c’est son service assistance son principal avantage. Effectivement, Direct Assurance garantit une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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