Vous voulez acheter une voiture particulière, un véhicule sans-permis ou un véhicule utilitaire et vous rechercher la meilleure assurance auto pour permis étranger ?

Primes, assurance tous risque, assurance au tiers, franchises, bonus ou malus, garanties… Il va falloir bien comprendre de quoi on parle avant de signer un contrat d’assurance pour votre automobile. De plus, entre toutes les agences d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto pour permis étranger.

C’est pourquoi nous allons vous expliquer tout ce qu’il faut connaître sur les divers contrats, les garanties indispensables et ainsi vous aider à trouver la meilleure assurance auto pour permis étranger.

Enfin, nous vous annoncerons quels sont, parmi les principaux assureurs autos, ceux qui proposent les meilleures assurances auto pour permis étranger.

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Meilleure assurance auto pour permis étranger – Quel type de contrat ?

Conformément l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de souscrire une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances autos, de quelle façon trouver le contrat le mieux adapté à votre véhicule (neuve, ancienne, puissante…) et à vos besoins (jeune conducteur, fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Il faut savoir que, pour assurer votre automobile, la majeure partie des compagnies d’assurance vous proposeront trois principaux genres de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum indispensable et légale pour pouvoir rouler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels et corporels causés aux tierces personnes et/ou à d’autres véhicules.

Par contre, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dégâts causés à votre voiture ne pourront pas être indeminisés par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers s’avère être l’assurance la moins chère et pourrait convenir aux petits budgets. En revanche, avec cette couverture au minima, il est préférable de souscrire des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas préconisée si votre véhicule a de la valeur. Ce type de contrat pourra être envisagé pour une voiture déjà ancienne (+ de 15 ans), qui a un bon nombre de kilomètres au compteur et qui n’a de fait que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers étendu» est la formule qui se situe entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comprend la garantie responsabilité civile mais compte des garanties supplémentaires comme : le vol, l’incendie et bien souvent le bris de glace.

Ce principe d’assurance sera un bon compromis pour les personnes qui n’ont pas le budget pour choisir une assurance tous risques mais qui souhaitent bénéficier des garanties essentielles pour leur voiture.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance auto la plus complète. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers et de l’assurance intermédiaire avec en plus la garantie de tous dommages causés (matériels et corporels), quelle que soit le niveau de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque est différente selon les sociétés d’assurance mais comprend en général :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie castastrophes naturelles
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentats et terrorismes

Cette assurance tous risques est très recommandée pour assurer les voitures toutes neuves, de valeur ou toujours bien cotées et puis pour les conducteurs qui préfèrent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto pour permis étranger – Les franchises

La franchise d’une garantie dans un contrat d’assurance automobile correspond à la partie qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est élevée, moins vous serez indemnisé. C’est donc un élément essentiel à examiner sur les propositions avant de valider son contrat.

Nombreux sont ceux qui pensent que le mieux est de souscrire une assurance sans franchise.Pourtant il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Evidemment si vous avez un gros accident, vous allez profiter d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles sont bien plus élevées et finalement si vous n’avez pas de sinistre ou si vous ne subissez que peu de dégâts, vous aurez payé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaut probablement mieux préférer un bon contrat tous risques particulièrement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas vraiment trop important.

Attention : Certaines assurances automobiles dites « sans franchise » prévoient des risques où malgré tout une franchise va s’appliquer…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un élément à examiner au cas par cas et que l’on peut négocier à la baisse

Meilleure assurance auto pour permis étranger -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permettra à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance automobile par rapport au nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le prix de la prime de l’échéance annuelle.

1 an d’assurance sans aucun sinistre constaté vous permet d’augmenter votre bonus. Mais si vous déclarez 1 ou plusieurs sinistres dans l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Ce Coefficient de Réduction/majoration s’applique à la prime de référence calculée par l’assureur à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous possédez un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus élevée.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour choisir une assurance automobile lorsqu’on a un gros malus, il va falloir recourir à un comparateur d’assurance en ligne. De cette façon, en quelques secondes, vous obtiendrez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez interroger pour des propositions parfaitement adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

En revanche, différents automobilistes dont le malus est vraiment élevé pourront avoir des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies d’assurance ne préfèrent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, pour cette raison, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos demandes, vous pourrez faire intervenir gracieusement le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative qui va calculter le montant de votre prime d’assurance. Comme ça, dès que vous choisirez un assureur, ce dernier devra appliquer la tarification imposée par le BCT pour votre contrat.

Choisir la meilleure assurance auto pour permis étranger

L’ensemble des assureurs proposent des contrats, des couvertures, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier suivant le profil du chauffeur, le genre véhicule, etc… Et même s’il est toujours possible de demander en direct aux assureurs des propositions de contrat, il est très difficile voire impossible de faire soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les nombreuses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur en ligne. Dans les faits, le comparateur va examiner pour votre automobile et selon votre situation l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Simple, gratuit et sans engagement, le comparateur est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto pour permis étranger.

Après avoir saisi un formulaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous proposer 4 ou 5 offres. Et ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Prendre un rendez-vous pour être conseillé en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection sur le site internet de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto pour permis étranger

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en lisant les avis et les évaluations des usagers sur le net et en ayant fait des recherches sur les sites web des compagnies d’assurances, nous avons identifié les principaux organismes d’assurances auto pour permis étranger : La MACIF, AMF, GMF, Matmut Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les trois assureurs en lignes que nous avons positionnés en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques super protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec plus de 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a acquis une expertise qui est une référence dans le monde de l’assurance en France.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose deux contrats d’assurance tous risque : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus protectrice de toutes) ou l’assurance tous risques Eco qui offre des garanties identiques mais en abaissant de moitié le montant de la garantie du chauffeur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : 2 1ers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance auto. Cet assureur s’est fait connaître par ses offres très souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient entre autres la clarté des contrats, la rapidité d’adhésion et la bonne gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui pourront, grâce à une application mobile, régler leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents et dialoguer avec un conseiller. Pour couronner le tout, Euro Assurance permet de clôturer son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui plus de 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses possibilités qui  permettent de répondre au mieux aux exigences des assurés. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance automobile sa grille tarifaire est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement légèrement plus élevés.

En dehors de ses prix attractifs, c’est son assistance son principal atout. Par exemple, Direct Assurance assure une assistance qui intervient en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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