Vous souhaitez acheter une voiture, une auto sans permis ou un véhicule utilitaire et vous cherchez la meilleure assurance auto rapport qualité prix ?

Primes, assurance tous risque, couverture au tiers, franchise, bonus, malus, garanties… Il est nécessaire de bien savoir de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre automobile. De plus, entre toutes les compagnies d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est compliqué de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto rapport qualité prix.

C’est pourquoi nous allons vous décrire tout ce qu’il faut connaître sur les différents contrats, les garanties nécessaires et de la sorte vous aider à trouver la meilleure assurance auto rapport qualité prix.

Enfin, nous vous annoncerons quels sont, parmi les plus importants assureurs autos, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto rapport qualité prix.

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Meilleure assurance auto rapport qualité prix – Quel type d’assurance ?

Conformément l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de souscrire une assurance auto dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi les différents types d’assurances autos, comment trouver le contrat le plus adapté à votre véhicule (récente, vieille, puissante…) et à votre situation personnelle (étudiant, , fonctionnaire, homme, femme, mauvais conducteur…) ?

Il faut savoir que, pour assurer votre automobile, la plupart des compagnies d’assurance vous présenteront 3 principaux types de contrats d’assurance auto.

Assurance au tiers

La garantie au tiers ou responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire et légale pour circuler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels ou corporels provoqués à une tierce personnes et/ou à d’autres véhicules.

Cependant, si vous êtes responsable d’un sinistre, les dégâts causés à votre automobile ne pourront pas être indeminisés par une assurance au tiers.

L’assurance au tiers ou responsabilité civile est l’assurance la moins chère et pourrait être la solution aux petits budgets. Néanmoins, avec cette couverture minimum, il sera recommandé de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas recommandée si votre auto a de la valeur. Ce genre de contrat pourra être une solutuion pour une voiture d’occasion (+ de 12 ans), qui a un bon nombre de kms au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers étendu» est la formule qui se trouve entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle comprend la garantie responsabilité civile mais comporte des garanties complémentaires comme : le vol, l’incendie et quelquefois le bris de glace.

Ce type d’assurance est incontestablement un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens de prendre une assurance tous risques mais qui souhaitent bénéficier des garanties essentielles pour leur auto.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance automobile la plus complète. Elle contient les mêmes garanties que l’assurance au tiers combinées à l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages causés (matériels et corporels), quel que soit le degré de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques change selon les assureurs mais comprend généralement :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et acte de terrorisme

Cette formule tous risques est particulièrement recommandée pour assurer les voitures neuves, de valeur ou toujours bien cotées mais aussi pour les personnes qui préfèrent être protégés au maximum.

Meilleure assurance auto rapport qualité prix – Les franchises

La franchise d’une garantie dans un contrat d’assurance automobile représente la partie des frais qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est forte, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément essentiel à examiner sur les propositions avant de signer un contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de choisir une assurance sans franchise.Mais il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

OK si vous avez un gros accident, vous allez bénéficier d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles se révèlent être bien plus élevées et au final si vous n’avez pas d’accident ou bien si vous ne constatez que peu de dégâts, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaudra sans doute mieux choisir un bon contrat tous risques réellement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas beaucoup trop important.

Attention : Certaines assurances automobiles dites « sans franchise » prévoient des risques où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les assureurs, les garanties ne sont pas toutes assorties de franchises. C’est donc un élément à examiner au cas par cas et que l’on peut négocier à la baisse

Meilleure assurance auto rapport qualité prix -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permettra à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance auto par rapport au nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le prix de la prime de l’échéance annuelle.

1 année d’assurance sans sinistre déclaré vous permet d’augmenter votre bonus. Par contre si vous déclarez un ou plusieurs accidents aucours de l’année, l’assureur va vous appliquer un malus.

Ce Coefficient de Réduction/majoration s’applique à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous possédez un bonus, la prime annuelle sera moins élevée que la prime de référence et bien sûr si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus coûteuse.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour choisir une assurance automobile lorsqu’on a un important malus, il faut utiliser un comparateur d’assurance en ligne. De cette façon, en quelques secondes, vous aurez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez solliciter pour des propositions tout à fait adaptées aux conducteurs avec malus.

Malgré tout, divers usagers dont le malus est très élevé pourraient rencontrer des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies d’assurance ne préfèrent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, en l’occurrence, vous vous trouvez sans assurance auto malgré vos démarches, vous pourrez contacter sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité administrative indépendante qui calcule le montant de la prime d’assurance. Dès lors, une fois que vous choisirez un assureur, ce dernier devra accepter la prime imposée par le BCT pour votre contrat d’assurance.

Choisir la meilleure assurance auto rapport qualité prix

L’intégralité des assureurs possèdent des options, des couvertures, des franchises et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier selon le profil du chauffeur, le genre véhicule, etc… Et même s’il est facile de demander en direct aux assureurs des propositions, il est particulièrement difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule façon de comparer les différentes offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurance. En fait, le comparateur va examiner pour votre véhicule et selon votre situation l’ensemble des propositions d’assurance des principaux assureurs pour ne choisir que les meilleures offres.

Rapide, gratuit et sans engagement, le comparateur d’assurance est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto rapport qualité prix.

Après avoir saisi un formulaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous communiquer 4 ou 5 offres. Ensuite vous aurez à choisir entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Solliciter un rendez-vous pour être conseillé en direct par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé sur le website de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto rapport qualité prix

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en consultant les avis et les évaluations des conducteurs sur le net et en ayant entrepris des recherches sur les sites web des compagnies d’assurances, nous avons identifié les principaux organismes d’assurances auto rapport qualité prix : La MACIF, GMF, Matmut, Allianz, Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les 3 assureurs en lignes que nous avons positionnés en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques très protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec quelques 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a gagné une expertise qui demeure une référence dans le monde de l’assurance en France.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose deux types de contrats d’assurance tous risques : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus chère mais la plus étendue de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui offre les mêmes garanties mais en abaissant de moitié le montant de la garantie du chauffeur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux premiers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un des leaders de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance auto. Cet assureur est devenue populaire par ses offres souples et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient notamment la clarté des devis, la rapidité d’adhésion et la bonne gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les étudiants qui peuvent, en passant par une application mobile, régler leurs échéances en ligne, faire parvenir des documents justificatifs et échanger avec un conseiller. Par ailleurs, Euro Assurance permet de clôturer son contrat à tout moment et sans aucun préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (filiale du groupe AXA) compte aujourd’hui pas moins de un million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance propose de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses possibilités qui  permettent de répondre au plus près aux attentes des clients. En comparaison avec d’autres acteurs de d’assurance automobile sa grille tarifaire est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement quand même plus élevés.

En dehors de ses prix intéressants, c’est son assistance son meilleur atout. En effet, Direct Assurance garantit une assistance qui arrive en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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