Vous voulez acheter une voiture, un véhicule sans-permis ou un véhicule utilitaire et vous essayez de trouver la meilleure assurance auto sans franchise ?

Primes, assurances tous risques, au tiers, franchise, bonus/malus, garanties… Il va falloir bien comprendre de quoi on parle avant de signer une proposition d’assurance pour votre voiture. De plus, entre toutes les agences d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est complexe de savoir lequel proposera la meilleure assurance auto sans franchise.

C’est pourquoi nous allons vous décrire tout ce qu’il faut comprendre sur les différents contrats, les garanties essentielles et de cette façon vous aider à sélectionner la meilleure assurance auto sans franchise.

Enfin, nous vous révélerons quels sont, parmi les principaux assureurs autos, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto sans franchise.

-meilleure-assurance-auto-sans-franchise

Meilleure assurance auto sans franchise – Quel type de contrat ?

Suivant l’article L. 211-1 du Code des assurances, il y a obligation pour le propriétaire de contracter une assurance automobile dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances autos, comment faire pour sélectionner le contrat le mieux adapté à votre voiture (récente, occasion, sportive…) et à votre situation personnelle (jeune, fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Il faut savoir que, pour assurer votre voiture, la majorité des assureurs vous proposeront 3 principaux types de contrats d’assurance automobile.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire et légale pour circuler. Elle couvre la totalité des dommages matériels et corporels provoqués à un tiers et/ou à d’autres autos.

En revanche, si vous êtes responsable d’un accident, les dégâts causés à votre auto ne pourront pas être indeminisés par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers reste l’assurance la moins coûteuse et pourrait intéresser les petits budgets. Par contre, avec cette couverture minimale, il sera préférable de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas conseillée si votre voiture a de la valeur. Ce type de contrat pourra être adapté à une voiture très ancienne (+ de 15 ans), qui a bon nombre de kms au compteur et qui n’a donc que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule qu’on nomme aussi « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort», «tiers étendu» se situe entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle contient la garantie responsabilité civile mais compte des garanties supplémentaires telles que : le vol, l’incendie et parfois le bris de glace.

Ce genre d’assurance se révèle être un bon compromis pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens de souscrire une assurance tous risques mais qui souhaitent bénéficier des garanties essentielles pour leur auto.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus protectrice. Elle englobe les mêmes garanties que l’assurance au tiers et de l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages occasionnés (matériels et corporels), quel que soit la nature de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risques change selon les sociétés d’assurance mais comprend habituellement :

  • une responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à un accident, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempêtes
  • une garantie catastrophe naturelle
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et actes de terrorisme

Cette formule tous risques est très recommandée pour assurer les voitures neuves, de valeur ou toujours bien cotées mais aussi pour les conducteurs qui veulent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto sans franchise – Les franchises

La franchise d’une garantie sur un contrat d’assurance auto représente la partie qui reste à la charge de l’assuré après son remboursement par l’assureur.

Plus la franchise est haute, moins vous serez indemnisé. C’est donc un point essentiel à examiner sur les devis avant de valider son contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise.Cependant il faut bien comprendre que les assurances sans franchises sont vraiment plus chères.

Evidemment si vous avez un gros accrochage, vous bénificirez d’une indemnisation à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles s’avèrent être bien plus élevées et finalement si vous n’avez pas de sinistre ou bien si vous ne supportez que peu de dégâts, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaudra peut-être mieux souscrire un bon contrat tous risques très protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas beaucoup trop important.

Attention : Certaines assurances tous risques dites « sans franchise » prévoient des garanties où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes accompagnées de franchises. C’est donc un point à contrôler au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto sans franchise -Bonus Malus

Comment marche le Bonus Malus ?

La clause de bonus et de malus permettra à l’assureur d’appliquer une réduction ou une majoration de la prime d’assurance automobile en tenant compte du nombre d’accidents que vous avez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique tous les ans et se répercute sur le prix de la prime de votre échéance annuelle.

Un an d’assurance sans sinistre déclaré vous permettra d’augmenter votre bonus. Par contre, si vous déclarez 1 ou plusieurs accidents aucours de l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Le Coefficient de Réduction-Majoration s’impute à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat d’assurance.

Ainsi, si vous disposez d’ un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et bien sûr si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus élevée.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour trouver une assurance auto lorsqu’on a un important malus, il faudra recourir à un comparateur d’assurance en ligne. Comme ça, en quelques minutes, vous aurez les devis adaptés à votre cas particulier et à votre profil.

SOS Malus est une des compagnies d’assurance que vous pouvez solliciter pour des propositions très bien adaptées aux conducteurs avec malus.

Cependant, des automobilistes dont le malus est plutôt élevé pourront connaître des difficultés pour souscrire un contrat car les compagnies ne veulent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, en l’occurrence, vous vous trouvez sans assurance auto malgré vos démarches, vous pourrez faire intervenir sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité indépendante qui calcule le montant de votre prime d’assurance. Ensuite, une fois que vous choisirez un assureur, ce dernier devra accepter la prime imposée par le BCT pour vous assurer.

Choisir la meilleure assurance auto sans franchise

Tous les assureurs possèdent des conditions, des couvertures, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles aussi vont varier suivant le profil du client, le type véhicule, etc… Et même s’il est facile de demander directement aux assureurs des devis, il est vraiment difficile voire impossible de réaliser soi-même les comparaisons…

La seule manière de comparer les nombreuses offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur d’assurances. Effectivement, le comparateur va évaluer pour votre véhicule et selon votre profil l’ensemble des devis d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Rapide, gratuit et sans engagement, le comparateur est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto sans franchise.

Après avoir rempli un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance va vous communiquer 4 ou 5 offres. Et ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Demander un rendez-vous pour être contacté directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après être redirigé vers le site de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto sans franchise

Après nous être documentés auprès d’associations de consommateurs, en consultant les avis et les commentaires des usagers sur le web et en ayant fait des recherches sur les sites web des assureurs, nous avons identifié les principaux organismes d’assurances auto sans franchise : La MACIF, AMF, GMF, Matmut Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi cette dizaine d’ organismes, voici les 3 assureurs en lignes que nous avons classés en premières places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques super protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes pour les particuliers et les professionnels. Avec environ 3,2 millions de clients toutes branches confondues, elle a gagné une expertise qui est une référence dans le domaine de l’assurance française.

Avec sa formule Auto Pass, la GMF propose 2 types de contrats d’assurance tous risques : L’assurance auto tous risques Confort (la plus coûteuse mais la plus étendue de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui offre des garanties identiques mais abaisse de moitié le montant de la garantie du chauffeur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux 1ers mois offerts

Demander un devis


Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne experte dans l’assurance auto. Cet assureur a gagné en popularité par ses offres souples et sans engagement de durée.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les internautes apprécient entre autres la clarté des propositions de contrats, la rapidité d’adhésion et la bonne gestion des contrats.

Assureur parfait pour les étudiants qui peuvent, grâce à une application mobile, régler leurs cotisations en ligne, envoyer des documents justificatifs et correspondre avec un conseiller. Par ailleurs, Euro Assurance permet de clôturer son contrat à tout moment et sans aucun préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

Demander un devis


Direct Assurance – Pour une assurance tous risques moins chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui environ 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet de souscrire en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses couvertures qui  permettent de répondre au mieux aux besoins des clients. En comparaison avec la majorité des autres acteurs de d’assurance auto sa tarification est vraiment compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En dehors de ses tarifs intéressants, c’est son assistance son plus bel avantage. En fait, Direct Assurance garantit une assistance qui arrive en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

Demander un devis