Vous voulez acquérir une voiture particulière, un véhicule sans permis ou un utilitaire et vous essayez de trouver la meilleure assurance auto tout risques ?

Primes, assurance tous risque, responsabilité civile, franchise, bonus-malus, garanties… Il vaut mieux bien savoir de quoi on parle avant de signer un contrat d’assurance pour votre véhicule. De plus, entre toutes les agences d’assurance du marché (Allianz, AMF, Axa, GMF, Groupama, MAAF, La Macif, La Maif, Matmut, MMA…), c’est difficile de savoir lequel offrira la meilleure assurance auto tout risques.

C’est pourquoi nous allons vous exposer tout ce qu’il faut comprendre sur les divers contrats, les garanties nécessaires et du coup vous permettre de trouver la meilleure assurance auto tout risques.

Enfin, nous vous dévoilerons quels sont, parmi les principaux assureurs autos, ceux qui possèdent les meilleures assurances auto tout risques.

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Meilleure assurance auto tout risques – Quel type de contrat ?

Conformément l’article L. 211-1 du Code des assurances, il est obligatoire pour le propriétaire de contracter une assurance auto dès lors qu’il possède un véhicule.

Mais parmi toutes les formules d’assurances autos, comment trouver le contrat le mieux adapté à votre voiture (neuve, vieille, sportive…) et à votre situation (étudiant, , fonctionnaire, homme, femme, bon conducteur…) ?

Notez que, pour assurer votre véhicule, la majorité des assureurs vous proposeront 3 principaux genres de contrats d’assurance auto.

Assurance au tiers

La garantie au tiers qu’on nomme aussi responsabilité civile est l’assurance minimum indispensable et légale pour rouler. Elle couvre l’ensemble des dommages matériels et corporels provoqués aux tierces personnes et/ou à d’autres voitures.

Toutefois, si vous êtes responsable d’un accident, les dommages causés à votre auto ne pourront pas être couverts par une simple assurance au tiers.

L’assurance au tiers reste l’assurance la moins coûteuse et peut intéresser les petits budgets. Toutefois, avec cette couverture minimale, il sera préférable de prendre des garanties complémentaires.

L’assurance au tiers n’est pas préconisée si votre automobile a de la valeur. Ce genre de contrat peut être une solutuion pour une voiture d’occasion (+ de 12 ans), qui a bon nombre de kms au compteur et qui n’a par conséquent que peu de valeur à la revente.

Assurance intermédiaire

Cette formule dite « intermédiaire », « au tiers + » , «tiers confort» est la formule qui se situe entre la formule au tiers et la formule tous risques. Elle comporte la garantie responsabilité civile mais compte des garanties supplémentaires comme : le vol, l’incendie et parfois le bris de glace.

Ce principe d’assurance est sans conteste un bon compromis pour les personnes qui n’ont pas le budget pour s’offrir une assurance tous risques mais qui veulent bénéficier des garanties indispensables pour leur auto.

Assurance tous risques

C’est la formule d’assurance la plus protectrice. Elle contient les mêmes garanties que l’assurance au tiers et de l’assurance intermédiaire avec en plus l’indemnisation de tous dommages causés (matériels et corporels), quelle que soit la nature de votre responsabilité dans l’accident.

La liste des garanties d’une assurance tous risque est différente selon les assureurs mais comprend généralement :

  • une garantie responsabilité civile
  • une garantie dommages  (indemnisation des dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…)
  • une garantie vol
  • une garantie incendie
  • une garantie bris de glace
  • une garantie tempête
  • une garantie castastrophes naturelles
  • une garantie catastrophe technologique
  • une garantie attentat et acte de terrorisme

Cette formule d’assurance tous risques est plutôt recommandée pour assurer les voitures toutes neuves, de valeur ou toujours bien cotées ainsi que pour les conducteurs qui désirent être protégés au mieux.

Meilleure assurance auto tout risques – Les franchises

La franchise d’une garantie dans un contrat d’assurance automobile représente la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur.

Plus la franchise est haute, moins vous serez indemnisé. C’est donc un point essentiel à vérifier sur les propositions avant de souscrire un contrat.

Beaucoup pensent que le mieux sera de chercher une assurance sans franchise.Seulement il faut bien savoir que les assurances sans franchises sont bien plus chères.

OK si vous avez un gros carambolage, vous profiterez d’un remboursement à 100% mais à quel prix ? Les primes annuelles s’avèrent être bien plus élevées et finalement si vous n’avez pas de sinistre ou bien si vous ne supportez que peu de dommages, vous aurez déboursé beaucoup plus tous les ans pour rien…

Il vaudra sans doute mieux sélectionner un bon contrat tous risques véritablement protecteur avec une bonne assistance et des garanties étendues et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas vraiment trop important.

Attention : Certaines assurances automobile dites « sans franchise » mentionnent des garanties où malgré tout une franchise s’appliquera…  

Selon les compagnies d’assurance, les garanties ne sont pas toutes assorties de franchises. C’est donc un point à contrôler au cas par cas et que l’on va parfois négocier à la baisse

Meilleure assurance auto tout risques -Bonus Malus

Comment fonctionne le Bonus Malus ?

La disposition de bonus et de malus permet à l’assureur d’appliquer une réduction ou une augmentation de la prime d’assurance auto par rapport au nombre d’accidents que vous aurez eu et dont vous êtes responsable. Elle s’applique annuellement et se répercute sur le montant de la prime de votre échéance annuelle.

Un an d’assurance sans aucun sinistre déclaré vous permettra d’augmenter votre bonus. Par contre, si vous déclarez 1 ou plusieurs sinistres durant l’année, l’assureur va vous répercuter un malus.

Ce Coefficient de Réduction-Majoration s’impute à la prime de référence calculée par la compagnie d’assurance à la souscription du contrat.

Ainsi, si vous avez un bonus, la prime annuelle sera moins importante que la prime de référence et si vous avez un malus, votre prime annuelle sera plus élevée.

Quel assureur pour un malus élevé ?

Pour choisir une assurance automobile lorsqu’on a beaucoup de malus, il est nécessaire de recourir à un comparateur d’assurance en ligne. De la sorte, en quelques instants, vous aurez les devis qui correspondent à votre situation et à votre profil.

SOS Malus est un assureur que vous pouvez interroger pour des contrats complètement adaptées aux conducteurs à qui ont du malus.

Cependant, divers usagers dont le malus est très élevé pourront rencontrer des difficultés pour souscrire un contrat car les assureurs ne désirent pas prendre trop de risques avec de « mauvais » conducteurs.

Si, a ce sujet, vous vous trouvez en défaut d’assurance malgré vos démarches, vous pourrez faire intervenir sans frais le Bureau Central de Tarification (BCT). Il s’agit d’ une autorité indépendante qui va calculter le montant de votre prime d’assurance. Du coup, lorsque vous choisirez un assureur, celui-ci devra accepter la prime imposée par le BCT pour votre contrat d’assurance.

Choisir la meilleure assurance auto tout risques

L’intégralité des assureurs possèdent des formules, des couvertures, des exclusions et des grilles tarifaires différentes qui elles mêmes vont varier en fonction du profil du client, les caractéristiques du véhicule, etc… Et même s’il est facile de demander directement aux assureurs des propositions détaillées, il est très difficile voire impossible de faire soi-même les comparaisons…

Le seul moyen de comparer les multiples offres des assureurs c’est  d’utiliser un comparateur en ligne. En effet, le comparateur va examiner pour votre voiture et selon votre situation l’ensemble des devis d’assurance des principaux assureurs pour ne garder que les meilleures offres.

Rapide, sans frais et sans engagement, le comparateur d’assurance est la solution idéale pour trouver la meilleure assurance auto tout risques.

Après avoir renseigné un questionnaire en ligne, le comparateur d’assurance vous communiquera 4 ou 5 offres. Ensuite vous aurez le choix entre :

  • Recevoir les devis par mail ;
  • Prendre un rendez-vous pour être conseillé directement par l’assureur ;
  • Souscrire directement en ligne après une redirection sur le site web de l’assureur.

Meilleures compagnies d’assurance auto tout risques

Après une étude menée auprès d’associations de consommateurs, en lisant les réactions et les commentaires des automobilistes sur Internet et en ayant mené des recherches sur les sites web des compagnies d’assurances, nous avons pu identifier les principaux organismes d’assurances auto tout risques : La MACIF, AMF, GMF, Matmut Direct Assurance (groupe AXA), MAAF, La Maif, Euro Assurance…

Parmi ces organismes, voici les 3 assureurs en lignes que nous positionnons en 1ères places parmi les meilleurs.

GMF – Pour une assurance tous risques super protectrice

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) est une solide société française aux valeurs mutualistes qui s’adresse aux particuliers et aux professionnels. Avec plus de 3,2 millions de clients tous contrats confondus, elle a gagné une expertise qui est une référence dans le marché de l’assurance en France.

Avec sa gamme Auto Pass, la GMF propose 2 contrats d’assurance tous risque : L’assurance automobile tous risques Confort (la plus coûteuse mais la plus complète de toutes) ou bien l’assurance tous risques Eco qui offre des garanties identiques mais en abaissant de moitié le montant de la garantie du chauffeur.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Défense pénale et Recours Insolvabilité des tiers

Offre de bienvenue : Deux premiers mois gratuits

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Euro Assurance – Pour une assurance auto simple et efficace

Euro-Assurance est un leader de l’assurance en ligne spécialiste de l’assurance roadster. Cet assureur est devenue populaire par ses offres personalisables et sans engagements.

LEADER DE L ASSURANCE AUTO EN LIGNE

Les clients apprécient par exemple la clarté des propositions, la simplicité d’adhésion et l’excellente gestion des dossiers.

Assureur parfait pour les jeunes et étudiants qui vont pouvoir, en utilisant une application mobile, payer leurs cotisations en ligne, envoyer des documents et correspondre avec un conseiller. Et surtout, Euro Assurance permet de résilier son contrat à tout moment et sans préavis.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

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Direct Assurance – Pour une assurance tous risques pas chère

Pionnier de l’assurance en ligne en France, Direct Assurance (groupe AXA) compte aujourd’hui plus de 1 million de clients.

MEILLEURE ASSURANCE AUTO PAS CHERE

Direct Assurance permet la souscription en ligne d’excellent contrats avec de nombreuses garanties qui  permettent de répondre au plus près aux profils des assurés. En comparaison avec d’autres acteurs de d’assurance automobile sa tarification est très compétitive. En contrepartie, il faut accepter des plafonds de remboursement un peu plus élevés.

En dehors de ses tarifs intéressants, c’est son assistance son plus bel avantage. En effet, Direct Assurance assure une assistance qui arrive en 1 heure et ce 24h/24.

Garanties sans franchise : Responsabilité Civile Dommages corporels, Dommages matériels et immatériels, Catastrophes Technologiques, Défense Pénale et Recours Suite à un accident

A noter que Direct Assurance a été Élue Service Client de l’Année 2020 !

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