Que vous projetiez d’emménager dans votre 1er T1, de choisir une colocation, de changer d’ appartement ou d’acheter votre résidence, le choix de l’assurance habitation est essentiel. Effectivement, l’assurance habitation va non seulement protéger votre domicile et tout les biens qu’il contient mais également vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment sélectionner la meilleure assurance habitation 2020 ? Garanties contre les vols, les inondations, les tempêtes, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multi-risques habitation, franchises, tout est un peu flou pour vous…

Alors, si vous voulez comprendre quelle est la meilleure assurance habitation 2020, nous allons tout vous expliquer sur le principe de ces contrats, les différentes garanties nécessaires et le meilleur moyen de comparer les propositions des assureurs.

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Meilleure assurance habitation 2020 – Que dit la loi ?

La loi dit que tout locataire doit contracter une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire doit fournir l’attestation d’assurance à la signature du bail et ensuite chaque année sur demande des propriétaires.

Et depuis le 24/03/14, la loi Alur oblige aussi aux locataires d’un meublé au titre de résidence principale de contracter une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi exige au moins une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans les contrats d’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile va permettre de rembourser les tiers (piétons, voisins…) victimes de sinistres dont vous seriez responsable, comme une innondation ou un feu déclenché dans votre logement et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts causés au logement par un feu, une explosion ou une infiltration. Malheureusement, elle ne couvre pas les biens qui pourront être volés, endommagés lors d’un feu, d’une tempête ou d’une innondation…

Pour couvrir l’ensemble des biens de votre logement, il faudra contracter une assurance plus protectrice : une assurance multi risques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est un contrat plus complet qu’offrent toutes les compagnies d’assurance pour couvrir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’assuré pour les dégâts causés par un sinistre dans son domicile et celle de l’assuré + les personnes de son foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (bâtiment, aménagements, ameublement, électronique, vêtements, objets précieux…).

Meilleure assurance habitation 2020 – Les garanties

Toutes les assurances multi risques habitation ont une base de garanties fondamentales auxquelles vous allez pouvoir ajouter des garanties complémentaires.

Parmi toutes les garanties qui vous seront présentées, voici celles qui sont incontestablement essentielles et qu’il faudra regarder de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par le feu ou la fumée mais également les dommages éventuels occasionés par les pompiers lors d’une intervention.

La garantie vol

La garantie vol est fondamentale pour rembourser la valeur des biens volés au domicile.

Elle va s’appliquer pour des vols commis par effraction ou escalade des murs, en cas de menaces ou de violences, en cas d’utilisation de fausses clés.

Elle ne s’applique pas pour un vol commis par un membre de la famille ou bien avec complicité ou avec circonstances discutables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux s’adresse aux dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace permet l’indeminisation des réparations mais aussi le remplacement des portes, des porte fenêtres, des vérandas endommagées après un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles couvre les dégâts liés à un tremblement de terre, à une inondation, à une sécheresse, à un glissement de terrain. Souvent en option, il est très conseillé de souscrire à cette garantie en particulier si vous êtes dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique exclusivement si l’état de catastrophe naturelle ait été déclaré par un arrêté ministériel détaillant les zones touchées et la nature des sinistres causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation 2020, les assureurs offrent de nombreuses autres garanties qui peuvent s’additionner au contrat d’assurance habitation (appareils électriques, piscine, location d’une pièce du logement, assistance juridique, téléphones portables, matériel informatique…). Du coup, l’assurance habitation pourra être complètement adaptée aux exigences de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise inclue dans un contrat d’assurance habitation correspond à la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est élevée, moins vous serez remboursé. C’est de fait un élément important à regarder sur les devis avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise. Or les bonnes assurances multirisques habitations ont en règle générale une franchise et vous avez bien compris que ce n’est pas l’unique critère pour sélectionner la meilleure assurance habitation 2020. Il vaut mieux souscrire une bonne multirisque habitation avec des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas trop important (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation 2020 – Comment choisir ?

Vous l’avez bien compris, on ne choisit pas une assurance habitation pour son prix. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris habituellement entre 150 et 350 € par an, va varier en fonction :

  • du logement (résidence, appart meublé, non meublé, localisation géographique, surface, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (campagne, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de l’estimation de la valeur des meubles et appareils à couvrir,
  • des types de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour sélectionner la meilleure assurance habitation 2020, il va falloir, avant toutes choses :

  • bien énoncer vos besoins,
  • lister et estimer la valeur de vos biens à assurer
  • solliciter des devis
  • et comparer les degrés de garanties, les montants de franchise et les exclusions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis afin de les comparer, vous avez deux possibilités :

  • Demander en direct à différents assureurs : Il faut les contacter par mail, par téléphone ou en prenant rendez-vous au cabinet d’assurance. Puis ensuite une fois que vous aurez reçu les propositions, il faudra prendre le temps de les examiner un à un…
  • Passer par un comparateur d’assurance en ligne : c’est la solution la plus facile, commode et surtout efficace.

Vous trouverez de nombreux comparateurs d’assurances sur le net, mais nous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En fait, en vous rendant sur ce site, vous allez pouvoir effectuer sans frais, sans engagement et en quelques instant, un comparatif des prix et des garanties des meilleurs assureurs.

Il faut juste renseigner un formulaire pour recevoir en quelques clics par mail les meilleurs devis d’assurance habitation adaptées à votre situation. Dans un deuxième temps vous allez pouvoir soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous devez négocier la tarification..).

Voici les informations à regrouper pour utiliser le comparateur :

  • La date prévue pour la mise en route de l’assurance ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances et/ou loggia ;
  • Une estimation de la valeur des objets et meubles à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation 2020 ?

Après avoir recuilli de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites web des compagnies d’assurance, sur les classements nous avons retenu parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous positionnons en première place sur le marché de l’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêles, gel, inondations, dégâts électriques, perte du contenu des congélateurs, vol et vol hors habitation, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre mobilier, Responsabilité Civile, défense et recours, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF met à disposition une multi risques habitation réellement complète.

En plus, cette formule (selon les profils et conditions) impose une franchise particulièrement basse (120 Euros pour assurer une valeur de 40 000 Euros).

Si l’on tient compte de l’étendue des garanties, le faible montant de franchise et de la tarification tout à fait honnête, cette multi risques se révèle être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons étudié l’Assurance Domo Pass : Bon niveau des garanties avec sa formule confort dont le prix est modéré avec rééquipement à neuf pour l’intégralité des garanties souscrites.

Le maillon faible c’est l’existence d’une franchise de 265 Euros pour une valeur assurée de 40 000 Euros et des montants de plafonds pour les vols et vandalisme.

La présentation de la proposition n’étant pas très claire, vous pourrez toujours appeler un numéro non surtaxé pour avoir des informations complémentaires si nécessaire.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE met à disposition de solides garanties essentielles (incendie, inondations, catastrophes naturelles, bris de glace) augmentées avec une bonne couverture vols et actes de vandalisme, le remboursement des dégâts électriques, le remboursement en valeur à neuf pendant 4 ans de votre ameublement…

Ses meilleurs atouts : ses prix parmi les moins élevés du marché, sa couverture « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de votre séjour et son service d’aide juridiques par téléphone pour répondre à toutes vos questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des multirisques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A savoir aussi, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 par les dossiers de l’Epargne.

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