Que vous envisagiez d’emménager dans votre premier studio, de choisir une colocation, de changer d’ appartement ou alors d’acheter votre maison, le choix de l’assurance habitation s’avère être capital. En vérité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre logement et tout ce qu’il contient mais surtout vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment trouver la meilleure assurance habitation en France ? Garanties contre le vol, les inondations, les tempêtes, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multi-risques habitation, franchises, vous avez du mal à vous y retrouver…

Alors, si vous voulez découvrir quelle est la meilleure assurance habitation en France, nous allons tout vous dire sur le fonctionnement de ces contrats, les niveaux de couvertures indispensables et le meilleur moyen de comparer les devis des assureurs.

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Meilleure assurance habitation en France – Que dit la loi ?

Selon la loi, tout locataire doit avoir une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire devra justifier de l’attestation d’assurance à la remise des clés puis chaque année sur demande des propriétaires.

Et depuis le 24/03/14, la loi Alur exige aussi aux locataires d’un meublé comme résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi impose à minima une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile permettra de rembourser les personnes (piétons, voisins…) victimes de sinistres dont vous seriez responsable, par exemple une innondation ou un feu parti de votre appartement et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dommages causés au logement par un feu, une explosion ou une innondation. Malheureusement, elle ne couvre pas les biens qui pourraient être volés, détériorés lors d’un feu, d’une tempête ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir l’ensemble des biens de votre logement, il est nécessaire de souscrire à une assurance plus complète : l’assurance multi-risques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est un contrat plus complet qu’offrent tous les assureurs pour couvrir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’occupant du logement pour les dégâts causés par un sinistre dans son logement et celle de l’assuré et des membres du foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (bâtiments, décoration, ameublement, électroménager, vêtements, bijoux…).

Meilleure assurance habitation en France – Les garanties

Toutes les assurances multi risques habitation comportent une base de garanties fondamentales auxquelles vous allez pouvoir rajouter des garanties en option.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront accessibles, voici celles qui sont indéniablement essentielles et qu’il vaut mieux regarder de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par un feu ainsi que les dommages éventuels provoqués par les pompiers lors de l’ intervention.

La garantie vol

La garantie vol est fondamentale pour le remboursement de la valeur des biens dérobés dans le logement.

Elle s’applique en cas de vols commis par effraction ou par escalade le bâtiment, en cas de menaces ou violences, en cas d’utilisation de fausses clés.

Elle ne s’applique pas pour un vol commis par une personne de la famille ou avec complicité ou avec des circonstances douteuses.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux est destinée aux dommages résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace permet l’indeminisation des réparations tout comme le remplacement des portes, des porte fenêtres, des baies vitrées endommagées suite à un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

Cette garantie couvre les dégâts liés à un tremblement de terre, à une tempête, à la sécheresse, à un éboulement. Souvent facultative, il est vraiment conseillé de souscrire à cette garantie notamment si vous vous trouvez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique exclusivement si l’état de catastrophe naturelle est constaté par un arrêté ministériel précisant les zones touchées et la nature des sinistres causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation en France, les compagnies d’assurance proposent de nombreuses autres garanties qui peuvent s’ajouter au contrat d’assurance habitation (appareils électriques, piscine, location d’une pièce du logement, aide juridique, smartphones, ordinateurs…). Ainsi, l’assurance habitation peut être parfaitement adaptée aux attentes de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise mentionnée dans un contrat d’assurance habitation va représenter la somme que devra payer l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez remboursé. C’est de fait un point important à regarder sur les devis avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise. Mais les bonnes assurances multirisques habitations ont en règle générale une franchise et on sait bien que ce n’est pas l’unique critère pour sélectionner la meilleure assurance habitation en France. Il vaut mieux prendre une bonne assurance habitation avec des garanties étendues et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas trop important (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation en France – Comment choisir ?

Vous l’avez compris, on ne prend pas une assurance habitation en fonction de son coût. Surtout que le tarif d’une assurance habitation compris généralement entre 150 et 450 € par an, va fluctuer en fonction :

  • du logement (villa, appart meublé, non meublé, situation géographique, superficie, nombre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zone à risques, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de l’estimation de la valeur des meubles et appareils à couvrir,
  • des types de garanties ,
  • des franchises.

Pour trouver la meilleure assurance habitation en France, il faudra, avant toutes choses :

  • bien énoncer vos besoins,
  • lister et évaluer la valeur des biens à assurer
  • solliciter des devis
  • et comparer les lignes de garanties, les montants de franchise et les exclusions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis afin de les comparer, vous avez seulement 2 possibilités :

  • Demander en direct à différents assureurs : Il est nécessaire de les contacter par e.mail, par téléphone ou en prenant rdv au cabinet d’assurance. Et ensuite une fois que vous aurez reçu les devis, il faudra prendre le temps de les comparer un à un…
  • Utiliser un comparateur d’assurance en ligne : c’est la solution la plus facile, pratique et surtout efficace.

Vous trouverez de nombreux comparateurs d’assurances sur la toile, mais nous vous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

A vrai dire, en vous rendant sur ce site, vous pourrez effectuer sans frais, sans engagement et en quelques minutes, un comparatif des tarifs et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il suffit de renseigner un questionnaire pour avoir en quelques clics par mail les meilleures propositions d’assurance habitation adaptées à votre demande. De plus vous allez pouvoir soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous voulez négocier avec lui..).

Voici les éléments à fournir pour utiliser le comparateur :

  • La date prévue de l’emménagement ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances et/ou loggia ;
  • Une estimation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation en France ?

Après avoir recoupé de nombreuses données sur les forums spécialisés, sur les sites internet des assureurs, sur les études comparatives nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous positionnons en première place en matière d’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêle, épisode de gel, inondation, dommages électriques, perte de nourriture des congélateurs, vol et vol hors du domicile, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre mobilier, Responsabilité Civile, aide juridique, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF offre une multi risques habitation particulièrement complète.

En plus, cette formule (selon les profils et conditions) propose une franchise réellement basse (120 Euros pour des biens de 40 000 Euros).

Pour l’étendue des garanties, le faible montant de franchise et de sa tarification tout à fait honnête, cette multi risques est une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons étudié l’Assurance Domo Pass : Bon niveau de garanties avec sa formule confort dont le coût est modéré avec rééquipement à neuf pour la totalité des garanties souscrites.

Le point faible c’est le montant d’une franchise de 265 Euros pour une valeur assurée de 40 000 Euros et de possibilités de plafonds pour les vols et détériorations.

La présentation des devis n’étant pas très précise, vous allez pouvoir appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour avoir des informations supplémentaires si nécessaire.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE met à disposition de solides garanties essentielles (incendie, inondations, catastrophes naturelles, bris de glace) augmentées avec une bonne couverture vol ou actes de vandalisme, le remboursement des dommages électriques, le remboursement en valeur neuf pendant quatre ans de votre ameublement…

Ses meilleurs atouts : ses tarifs parmi les moins élevés du marché, sa couverture « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de votre séjour et son service d’assistance juridiques par téléphone pour toutes les questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des multirisques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A savoir également, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 sur les dossiers de l’Epargne.

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