Que vous envisagiez d’emménager dans votre premier studio, de signer une colocation, de déménager dans un appartement ou bien d’acheter une villa, le choix de l’assurance habitation est essentiel. Et oui, l’assurance habitation va non seulement protéger votre domicile et tout ce qu’il contient mais également vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment sélectionner la meilleure assurance habitation multirisque ? Garanties contre le vol, les inondations, le gel, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multirisques habitation, franchises, vous êtes un peu perdu…

Alors, si vous avez envie de savoir quelle est la meilleure assurance habitation multirisque, nous allons tout vous expliquer sur le fonctionnement des contrats, les différentes couvertures essentielles et la meilleure façon de comparer les devis des assureurs.

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Meilleure assurance habitation multirisque – Que dit la loi ?

Selon la loi, tout locataire se doit de avoir une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire devra justifier de l’attestation d’assurance à la signature du bail ainsi que chaque année sur demande des propriétaires.

Et depuis le 24 mars 2014, la loi Alur exige également aux locataires d’un meublé au titre de résidence principale de souscrire à une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi requiert au moins une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile permet d’indemniser les personnes (passants, voisins…) victimes de dégâts dont vous seriez responsable, comme une innondation ou un incendie parti de votre domicile et causant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts occasionés au logement par un incendie, une explosion ou une innondation. Cependant, elle ne couvrira pas les biens qui peuvent être dérobés, endommagés lors d’un incendie, d’une explosion ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir la totalité des biens de votre domicile, il est nécessaire de contracter une assurance plus complète : l’assurance multi risques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est un contrat plus complet que proposent tous les assureurs pour garantir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’assuré pour les dégâts causés par un sinistre dans son domicile et celle de l’assuré + les membres du foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens mobiliers et immobiliers personnels (murs, décoration, meubles, appareils électriques, garde robe, objets précieux…).

Meilleure assurance habitation multirisque – Les garanties

Toutes les assurances multirisques habitation ont une base de garanties fondamentales auxquelles vous pouvez accoupler des garanties supplémentaires.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront accessibles, voici celles qui sont incontestablement incontournables et qu’il vaut mieux examiner de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par le feu ou la fumée mais aussi les dommages éventuels provoqués par les pompiers durant de l’ intervention.

La garantie vol

La garantie vol est essentielle pour rembourser la valeur des biens volés dans le logement.

Elle s’applique aux cambriolages commis par effraction ou en ayant escaladé des locaux, en cas de menaces ou violences, en cas d’usage de fausses clés.

Elle ne fonctionnera pas pour un vol commis par une personne de la famille ou bien avec complicités ou avec des circonstances discutables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux protège en cas de dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

Cette garantie permet l’indeminisation des réparations tout comme le changement des portes, des porte fenêtres, des baies vitrées endommagées suite à un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles couvre les dégâts liés à un tremblement de terre, à une tornade, à une sécheresse, à un glissement de terrain. Souvent en option, il est vivement recommandé de souscrire à cette garantie notamment si vous vous trouvez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique uniquement si l’état de catastrophe naturelle ait été déclaré par un arrêté ministériel détaillant les zones touchées et la nature des dégâts causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation multirisque, les compagnies d’assurance offrent de nombreuses autres garanties qui vont pouvoir se rajouter au contrat (appareils électriques, piscine, sous location d’une pièce du appartement, assistance juridique, smartphones, ordinateurs…). De cette façon, l’assurance habitation peut être totalement adaptée aux exigences de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise mentionnée dans un contrat d’assurance habitation correspond à la somme à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez indemnisé. C’est donc un élément important à regarder sur les devis avant de signer.

Vous pensez peut-être que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise. Mais les bonnes assurances multirisques habitations ont habituellement une franchise et on sait bien que ce n’est pas l’unique critère pour choisir la meilleure assurance habitation multirisque. Il vaudra mieux sélectionner une bonne multirisque habitation avec des garanties étendues et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas trop haut (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation multirisque – Comment choisir ?

Vous l’avez compris, on ne souscrit pas une assurance habitation en fonction de son coût. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris d’ordinaire entre 150 et 400 € par an, va osciller en fonction :

  • du logement (résidence, appartement meublé, non meublé, situation géographique, surface, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zonez urbaines, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de la valeur des biens à couvrir,
  • des garanties ,
  • des franchises.

Pour choisir la meilleure assurance habitation multirisque, il faudra, avant toutes choses :

  • bien énoncer vos besoins,
  • lister et faire l’estimation de la valeur des biens à assurer
  • solliciter des devis
  • et comparer les lignes de garanties, les niveaux de franchises et les conditions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis et les comparer, vous avez seulement deux possibilités :

  • Demander en direct à différents agents d’assurances : Il est nécessaire de les contacter par mail, en appelant ou en prenant rdv au cabinet d’assurance. Et une fois que vous aurez reçu les propositions, il faudra prendre le temps de les étudier un à un…
  • Passer par un comparateur d’assurance en ligne : il s’agit de l’alternative la plus facile, commode et efficace.

Vous découvrirez de nombreux comparateurs d’assurances sur internet, mais nous suggérons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En effet, en allant sur ce site, vous pouvez effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques secondes, un comparatif des coûts et des garanties des meilleurs assureurs.

Il suffira de compléter un formulaire pour recevoir en quelques clics par mail les meilleures offres d’assurance habitation adaptées à votre situation. De plus vous pouvez soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous voulez négocier contrat..).

Voici les éléments à préparer pour lancer le comparateur :

  • La date prévue de l’emménagement ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances et/ou loggia ;
  • Une évaluation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation multirisque ?

Après avoir recherché de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites internet des assureurs, sur les sondages nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous pouvons positionner en 1ère place sur le marché de l’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempête, grêles, épisode de gel, inondation, dégâts électriques, perte de nourriture des congélateurs, vol et vol hors habitation, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre mobilier, Responsabilité Civile, défense et recours, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF offre une multi risques habitation vraiment complète.

De plus, cette formule (selon les profils et conditions) demande une franchise réellement basse (120 Euros pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros).

En tenant compte de l’étendue des garanties, le faible montant de franchise et de sa tarification tout à fait honnête, cette multirisques se trouve être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons examiné l’Assurance Domo Pass : Bon niveau de garanties avec par exemple sa formule confort dont le tarif est mesuré avec rééquipement à neuf pour l’intégralité des garanties souscrites.

Son point faible c’est l’existence d’une franchise de 265 € pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros et de possibilités de plafonds pour les cambriolages et détériorations.

La présentation de la proposition n’étant pas très claire, vous pourrez toujours appeler un numéro non surtaxé pour obtenir des informations complémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE met à disposition de solides garanties fondamentales (incendie, inondations, tempêtes, bris de glace) consolidées avec une bonne couverture vol ou actes de vandalisme, la prise en charge des dégâts électriques, la prise en charge en valeur neuf pendant 4 ans de vos meubles…

Ses plus grands points forts : ses prix parmi les moins élevés du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de location de villégiature et son service d’informations juridiques par téléphone pour répondre à toutes vos questions !

Son niveau de franchise contractuelle reste parmi les plus bas des assurances habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A noter de plus, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 sur les dossiers de l’Epargne.

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