Que vous envisagiez d’emménager dans votre premier studio, de signer une colocation, de changer d’ appartement ou bien d’acheter une résidence, le choix de l’assurance habitation se trouve être essentiel. Effectivement, l’assurance habitation va non seulement protéger votre domicile et tout ce qu’il contient mais surtout vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment sélectionner la meilleure assurance habitation pour étudiant ? Garanties contre les vols, les inondations, les tempêtes, le gel, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multirisques habitation, franchises, vous avez du mal à vous y retrouver…

Alors, si vous cherchez à savoir quelle est la meilleure assurance habitation pour étudiant, nous allons tout vous dire sur le principe de ces contrats, les différentes garanties indispensables et le meilleur moyen de comparer les devis des assureurs.

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Meilleure assurance habitation pour étudiant – Que dit la loi ?

La loi dit que tout locataire doit prendre une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire doit fournir l’attestation d’assurance à la signature du bail mais également tous les ans sur demande des propriétaires.

Et depuis le 24/03/14, la loi Alur oblige aussi aux locataires d’un meublé au titre de résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi demande au moins une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans les contrats d’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile va permettre de rembourser les tiers (riverains, voisins…) victimes de dégâts dont vous seriez responsable, comme par exemple une innondation ou un feu déclenché dans votre logement et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts occasionés au logement par un feu, une explosion ou une innondation. Malheureusement, elle ne couvre pas les biens qui peuvent être dérobés, détériorés lors d’un feu, d’une tempête ou d’une innondation…

Pour couvrir la totalité des biens de votre domicile, il va falloir contracter une assurance plus protectrice : l’assurance multirisques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est le contrat le plus complet qu’offrent tous les agents d’assurance pour couvrir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’occupant du logement pour les dégâts occasionés par un sinistre dans son domicile et celle de l’assuré et des personnes du foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (murs, décoration, meubles, appareils électriques, vêtements, bijoux…).

Meilleure assurance habitation pour étudiant – Les garanties

Toutes les assurances multi-risques habitation offrent une base de garanties essentielles auxquelles vous pourrez accoupler des garanties complémentaires.

Parmi toutes les garanties qui vous seront exposées, voici celles qui sont incontestablement indispensables et que vous devrez regarder de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par les incendies et les fumées mais aussi les dommages éventuels causés par les pompiers durant de l’ intervention.

La garantie vol

La garantie vol est fondamentale pour rembourser la valeur des biens volés dans le logement.

Elle s’applique lors de vols commis par effraction ou par escalade le bâtiment, en cas de menaces ou violences, en cas d’usage de fausses clés.

Elle ne s’appliquera pas pour des vols commis par une personne de la famille ou avec complicité ou avec des circonstances discutables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux est destinée aux dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

Cette garantie permet le remboursement des réparations tout comme le remplacement des portes, des fenêtres, des baies vitrées détériorées après un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles couvre les dégâts liés à une catastrophe climatique, à une inondation, à une sécheresse, à un glissement de terrain. Souvent optionnelle, il est vivement recommandé de souscrire à cette garantie surtout si vous êtes dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique uniquement si l’état de catastrophe naturelle ait été déclaré par un arrêté ministériel détaillant les zones touchées et la nature des dégâts causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour étudiant, les assureurs offrent de nombreuses autres garanties qui peuvent se rajouter au contrat d’assurance habitation (appareils électriques, piscine, location d’une pièce du domicile, assistance juridique, téléphones portables, ordinateurs…). De cette façon, l’assurance habitation sera parfaitement adaptée aux profils de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise mentionnée dans un contrat d’assurance habitation correspond à la somme que devra payer l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est haute, moins vous serez indemnisé. C’est donc un élément important à contrôler sur les devis avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise. Cependant les bonnes assurances multirisques habitations ont en général une franchise et vous avez bien compris que ce n’est pas le seul critère pour sélectionner la meilleure assurance habitation pour étudiant. Il vaudra mieux sélectionner une bonne multirisque habitation avec des garanties solides et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas trop haut (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour étudiant – Comment choisir ?

Vous l’avez compris, on ne prend pas une assurance habitation pour son coût. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris d’ordinaire entre 150 et 350 € par an, va osciller en fonction :

  • du logement (maison, appart meublé, non meublé, emplacement géographique, superficie, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zonez urbaines, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de la valeur des biens à couvrir,
  • du nombre de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour sélectionner la meilleure assurance habitation pour étudiant, il faudra, avant tout :

  • bien établir vos besoins,
  • lister et estimer la valeur de la totalité des biens à assurer
  • solliciter des devis
  • et comparer les niveaux de garanties, les montants de franchise et les conditions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis afin de les comparer, vous avez seulement 2 possibilités :

  • Demander directement à différents compagnies d’assurance : Il faut les contacter par mail, par téléphone ou en prenant rendez vous au cabinet d’assurance. Et une fois que vous aurez reçu les devis, il faudra prendre le temps de les comparer un à un…
  • Recourir à un comparateur d’assurance en ligne : c’est l’alternative la plus facile, commode et efficace.

Vous pourrez trouver de nombreux comparateurs d’assurances sur internet, mais nous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

Dans les faits, en vous rendant sur ce site, vous allez pouvoir effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques instant, un comparatif des coûts et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il faut simplement compléter un questionnaire pour avoir en quelques clics par mail les meilleurs devis d’assurance habitation adaptées à votre situation. Puis vous pourrez soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous voulez négocier contrat..).

Voici les informations à préparer pour utiliser le comparateur :

  • La date prévue pour la mise en route de l’assurance ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances ou du loggia ;
  • Une évaluation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour étudiant ?

Après avoir étudié de nombreuses données sur les forums spécialisés, sur les sites web des assureurs, sur les sondages nous avons retenu parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous positionnons en 1ère place sur le marché de l’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempête, grêles, épisode de gel, inondations, dégâts électriques, perte du contenu des congélateurs, vol et vol hors du domicile, reconstruction à neuf de votre logement et rééquipement à neuf de votre aménagement, Responsabilité Civile, aide juridique, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF fournit une multi risques habitation très complète.

Par ailleurs, cette formule (selon les profils et conditions) impose une franchise plutôt peu élevée (120 Euros pour des biens de 40 000 Euros).

En considérant l’étendue des garanties, le faible montant de franchise et une tarification tout à fait correcte, cette assurance est une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons étudié l’Assurance Domo Pass : Bon niveau de garanties avec la formule confort dont le prix est modéré avec rééquipement à neuf pour l’intégralité des garanties souscrites.

Son point faible c’est l’application d’une franchise de 265 Euros pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros et de montants de plafonds pour les vols et détériorations.

La présentation du devis n’étant pas très précise, vous allez pouvoir appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour avoir des informations supplémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE fournit de solides garanties fondamentales (incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace) consolidées avec une bonne couverture vols et actes de vandalisme, l’indemnisation des dégâts électriques, l’indemnisation en valeur neuf pendant quatre ans de votre ameublement…

Ses meilleurs avantages : sa tarification parmi les moins élevés du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de location de vos vacances et son service d’informations juridiques par téléphone pour répondre à toutes vos questions !

Son niveau de franchise contractuelle reste parmi les plus bas des multi risques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A savoir également, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 par les dossiers de l’Epargne.

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