Que vous envisagiez d’emménager dans votre 1er studio, de signer une colocation, de déménager dans un appartement ou encore d’acheter une villa, le choix de l’assurance habitation est essentiel. Et oui, l’assurance habitation va non seulement protéger votre domicile et tout ce qu’il contient mais également vous protéger : vous et tous les occupants du logement.

Mais comment trouver la meilleure assurance habitation pour jeune actif ? Garanties contre les vols, les inondations, les tempêtes, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multirisques habitation, franchises, vous ne maîtrisez pas tout…

Alors, si vous souhaitez connaître quelle est la meilleure assurance habitation pour jeune actif, nous allons tout vous expliquer sur le principe des contrats, les différentes couvertures nécessaires et la façon la plus facile de comparer les devis des assureurs.

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Meilleure assurance habitation pour jeune actif – Que dit la loi ?

La loi dit que tout locataire se doit de avoir une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire est censé fournir l’attestation d’assurance à la remise des clés mais également tous les ans sur demande des propriétaires.

Et depuis le 24 mars 2014, la loi Alur exige également aux locataires d’un meublé comme résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi demande à minima une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans les contrats d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile permet de rembourser les tiers (passants, voisins…) victimes de sinistres dont vous seriez responsable, comme un dégât des eaux ou un incendie déclenché dans votre logement et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Mais, elle ne couvre pas les biens qui peuvent être volés, endommagés lors d’un incendie, d’une explosion ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir la totalité de vos biens, il faudra contracter une assurance plus protectrice : l’assurance multirisques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est le contrat le plus complet qu’offrent tous les agents d’assurance pour couvrir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle du locataire pour les dégâts provoqués par un sinistre dans son domicile et celle de l’assuré et des membres de son foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (bâtiments, décoration, ameublement, appareils électriques, garde robe, objets précieux…).

Meilleure assurance habitation pour jeune actif – Les garanties

Toutes les assurances multi-risques habitation comportent une base de garanties essentielles auxquelles vous allez pouvoir combiner des garanties supplémentaires.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront proposées, voici celles qui sont vraiment primordiales et qu’il faudra examiner de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par le feu et la fumée mais aussi les dommages éventuels causés par les pompiers lors de l’ intervention.

La garantie vol

La garantie vol est requise pour rembourser la valeur des biens dérobés au domicile.

Elle va s’appliquer aux cambriolages commis par effraction ou en ayant escaladé des murs, en cas de menaces ou violences, en cas d’usage de fausses clés.

Elle ne fonctionne pas pour un vol commis par un membre de la famille ou avec complicité ou avec circonstances discutables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux protège en cas de dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

Cette garantie permet le remboursement des travaux ou bien le remplacement des portes, des porte fenêtres, des baies vitrées endommagées suite à un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

Cette garantie couvre les dégâts liés à un tremblement de terre, à une inondation, à la sécheresse, à un glissement de terrain. Souvent optionnelle, il est très conseillé de souscrire à cette garantie en particulier si vous vous trouvez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique exclusivement si l’état de catastrophe naturelle est déclaré par un arrêté ministériel déterminant les zones touchées et la nature des sinistres causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour jeune actif, les agents d’assurance offrent de nombreuses autres garanties qui vont pouvoir se rajouter au contrat (appareils électriques, piscine, location d’une pièce du appartement, aide juridique, smartphones, matériel informatique…). Ainsi, l’assurance habitation est parfaitement adaptée aux besoins de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise d’un contrat d’assurance habitation va correspondre à la somme à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez indemnisé. C’est donc un point important à examiner sur les propositions avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de choisir une assurance sans franchise. Mais les bonnes assurances multirisques habitations ont en général une franchise et il faut savoir que ce n’est pas le seul critère pour sélectionner la meilleure assurance habitation pour jeune actif. Il vaut mieux souscrire une bonne multirisque habitation avec des garanties solides et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas trop haut (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour jeune actif – Comment choisir ?

Vous l’avez bien compris, on ne souscrit pas une assurance habitation par rapport à son coût. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris en principe entre 150 et 350 € par an, va varier en fonction :

  • du logement (villa, appartement meublé, non meublé, emplacement géographique, surface, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zone à risques, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de la valeur des meubles et appareils à couvrir,
  • des types de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour sélectionner la meilleure assurance habitation pour jeune actif, il va falloir, surtout :

  • bien préciser vos besoins,
  • lister et faire l’estimation de la valeur de la totalité des biens à assurer
  • demander des devis
  • et comparer les lignes de garanties, les montants de franchise et les conditions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis et les comparer, vous avez deux possibilités :

  • Demander en direct à différents cabinets d’assurance : Il est nécessaire de les contacter par e.mail, en appelant ou en prenant un RDV au cabinet d’assurance. Et une fois que vous aurez reçu les propositions, il va falloir prendre le temps de les examiner un à un…
  • Recourir à un comparateur d’assurance en ligne : c’est l’alternative la plus simple, pratique et surtout efficace.

Vous pourrez trouver de nombreux comparateurs d’assurances sur le web, mais nous vous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En vérité, en allant sur ce site, vous allez pouvoir effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques minutes, un comparatif des coûts et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il faudra juste compléter un questionnaire pour avoir en quelques clics par mail les meilleures offres d’assurance habitation adaptées à votre demande. Ensuite vous allez pouvoir soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous souhaitez négocier la tarification..).

Voici les éléments à fournir pour lancer le comparateur :

  • La date prévue du bail ;
  • La surface du logement à assurer ;
  • La surface des dépendances et du loggia ;
  • Une évaluation de la valeur des objets et meubles à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour jeune actif ?

Après avoir étudié de nombreuses données sur les forums spécialisés, sur les sites web des assureurs, sur les études comparatives nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous pouvons positionner en premières places sur le marché de l’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêle, épisode de gel, inondation, dégâts électriques, perte du contenu des congélateurs, vol et vol hors du domicile, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre décoration, Responsabilité Civile, aide juridique, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF met à disposition une multi risques habitation très complète.

Pour couronner le tout, cette formule (selon les profils et conditions) demande une franchise particulièrement basse (120 Euros pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros).

En tenant compte de l’étendue des garanties, le petit montant de franchise et une tarification tout à fait honnête, cette multirisques se trouve être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons examiné l’Assurance Domo Pass : Bon niveau de garanties avec sa formule confort dont le coût est modéré avec rééquipement à neuf pour la totalité des garanties souscrites.

Le maillon faible c’est le montant d’une franchise de 265 Euros pour une valeur assurée de 40 000 Euros et de montants de plafonds pour les cambriolages et détériorations.

La présentation de la proposition n’étant pas très claire, vous pourrez appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour avoir des informations complémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE propose de solides garanties fondamentales (incendie, dégât des eaux, tempêtes, bris de glace) augmentées avec une bonne couverture en cas de vol et actes de vandalisme, le remboursement des dégâts électriques, le remboursement en valeur à neuf pendant quatre ans de votre ameublement…

Ses plus grands points forts : sa tarification parmi les moins chers du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de vos vacances et son service d’aide juridiques par téléphone pour répondre à toutes les questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des assurances habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A savoir aussi, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 sur les dossiers de l’Epargne.

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