Que vous projetiez d’emménager dans votre premier T1, de choisir une colocation, de changer d’ appartement ou alors d’acheter votre villa, le choix de l’assurance habitation s’avère être capital. En vérité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre logement et tout les biens qu’il contient mais surtout vous protéger : vous et tous les occupants du logement.

Mais comment choisir la meilleure assurance habitation pour studio meublé ? Garanties contre les cambriolages, les inondations, les tempêtes, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multi-risques habitation, franchises, tout est un peu confus…

Alors, si vous voulez savoir quelle est la meilleure assurance habitation pour studio meublé, nous allons tout vous dire sur le principe des contrats, les niveaux de garanties indispensables et la façon la plus facile de comparer les devis des assureurs.

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Meilleure assurance habitation pour studio meublé – Que dit la loi ?

Selon la loi, tout locataire doit avoir une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire est censé produire l’attestation d’assurance à la signature du bail et chaque année sur demande du propriétaire.

Et depuis le 24/03/14, la loi Alur exige aussi aux locataires d’un meublé en tant que résidence principale de souscrire à une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi demande à minima une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans les contrats d’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile permet de rembourser les tiers (riverains, voisins…) victimes de dommages dont vous seriez responsable, comme par exemple une innondation ou un feu parti de votre logement et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dommages occasionnés au logement par un feu, une explosion ou une infiltration. Toutefois, elle ne couvrira pas les biens qui pourront être volés, endommagés lors d’un feu, d’une tempête ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir la totalité des biens de votre logement, il faudra souscrire une assurance plus protectrice : l’assurance multi-risque habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est un contrat plus complet qu’offrent tous les agents d’assurance pour garantir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’occupant du logement pour les dégâts occasionés par un sinistre dans son logement et celle de l’assuré et des personnes du foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels occasionnés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (immeuble, aménagements, meubles, électroménager, vêtements, bijoux…).

Meilleure assurance habitation pour studio meublé – Les garanties

Toutes les assurances multirisques habitation apportent une base de garanties fondamentales auxquelles vous pourrez accoupler des garanties supplémentaires.

Parmi toutes les garanties qui vous seront exposées, voici celles qui sont incontestablement incontournables et qu’il faudra examiner de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par le feu et la fumée mais également les dommages éventuels occasionés par les pompiers lors d’une intervention.

La garantie vol

La garantie vol est indispensable pour le remboursement de la valeur des biens dérobés dans le logement.

Elle s’applique pour des cambriolages commis par effraction ou par escalade des murs, en cas de menaces ou violences, en cas d’usage de fausses clés.

Elle ne fonctionnera pas pour en cas de vols commis par une personne de la famille ou avec complicités ou avec des circonstances discutables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux concerne les dommages résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace permet le remboursement des travaux tout comme le changement des portes, des vitres, des baies vitrées endommagées suite à un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles couvre les dégâts liés à une catastrophe climatique, à une tornade, à une sécheresse, à un glissement de terrain. Souvent en option, il est très conseillé de souscrire à cette garantie d’autant plus si vous habitez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique exclusivement si l’état de catastrophe naturelle est confirmé par un arrêté ministériel précisant les zones concernées et la nature des dommages causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour studio meublé, les assureurs proposent de nombreuses autres garanties qui peuvent s’additionner au contrat d’assurance habitation (appareils électriques, piscine, location d’une pièce du logement, aide juridique, mobiles, matériel informatique…). Du coup, l’assurance habitation sera parfaitement adaptée aux profils de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise d’un contrat d’assurance habitation représente la somme que devra payer l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez remboursé. C’est donc un point important à contrôler sur les propositions avant de signer.

Vous pensez peut-être que le mieux sera de sélectionner une assurance sans franchise. Cependant les bonnes assurances multirisques habitations ont la plupart du temps une franchise et on sait bien que ce n’est pas l’unique critère pour choisir la meilleure assurance habitation pour studio meublé. Il vaudra mieux choisir une bonne multirisque habitation avec des garanties complètes et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas trop élevé (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour studio meublé – Comment choisir ?

Vous l’avez compris, on ne souscrit pas une assurance habitation en fonction de son prix. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris d’habitude entre 100 et 400 € par an, va osciller en fonction :

  • du logement (villa, appart meublé, non meublé, emplacement géographique, surface, nombre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (ville, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de la valeur des biens à couvrir,
  • du nombre de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour choisir la meilleure assurance habitation pour studio meublé, il faudra, avant toutes choses :

  • bien énoncer vos besoins,
  • répertorier et estimer la valeur de la totalité des biens à assurer
  • solliciter des propositions
  • et comparer les lignes de garanties, les franchises et les exclusions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis et les comparer, vous avez 2 possibilités :

  • Demander en direct à différents cabinets d’assurance : Il va falloir les contacter par mail, par téléphone ou en prenant rdv au cabinet d’assurance. Ensuite une fois que vous aurez reçu les devis, il faudra prendre le temps de les étudier un à un…
  • Passer par un comparateur d’assurance en ligne : c’est la solution la plus simple, commode et surtout efficace.

Vous découvrirez de nombreux comparateurs d’assurances sur le net, mais nous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En pratique, en allant sur ce site, vous allez pouvoir effectuer sans frais, sans engagement et en quelques minutes, un comparatif des prix et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il suffit de compléter un questionnaire pour avoir en quelques clics par mail les meilleures offres d’assurance habitation adaptées à votre profil. De plus vous pourrez soit souscrire en ligne soit prendre contact avec l’assureur en direct (si vous voulez négocier contrat..).

Voici les informations à fournir pour lancer le comparateur :

  • La date prévue pour la mise en route de l’assurance ;
  • La surface du logement à assurer ;
  • La surface des dépendances et/ou loggia ;
  • Une évaluation de la valeur des objets et meubles à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour studio meublé ?

Après avoir étudié de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites des compagnies d’assurance, sur les sondages nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous pouvons classer en 1ère place en matière d’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempête, grêles, épisode de gel, inondation, dommages électriques, perte du contenu des congélateurs, vol et vol hors habitation, reconstruction à neuf de votre logement et rééquipement à neuf de votre mobilier, Responsabilité Civile, aide juridique, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF fournit une multirisque habitation très complète.

Qui plus est, cette formule (selon les profils et conditions) propose une franchise plutôt basse (120 Euros pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros).

Pour l’étendue des garanties, le petit montant de franchise et de sa tarification tout à fait honnête, cette multi risques se révèle être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons étudié l’Assurance Domo Pass : Bon niveau de garanties avec par exemple sa formule confort dont le tarif est raisonnable avec rééquipement à neuf pour toutes les garanties souscrites.

Le point faible c’est l’application d’une franchise de 265 € pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros et de montants de plafonds pour les cambriolages et vandalisme.

La présentation de la proposition n’étant pas très précise, vous pourrez toujours appeler un numéro non surtaxé pour avoir des informations complémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE fournit de solides garanties essentielles (incendie, inondations, tempête, bris de glace) consolidées avec une bonne couverture en cas de vol ou actes de vandalisme, la prise en charge des dommages électriques, la prise en charge en valeur à neuf pendant 4 ans de vos meubles…

Ses plus grands points forts : ses tarifs parmi les moins élevés du marché, sa couverture « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de vos vacances et son service d’assistance juridiques par téléphone pour répondre à toutes les questions !

Son niveau de franchise contractuelle reste parmi les plus bas des multi risques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A signaler également, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 par les dossiers de l’Epargne.

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