Que vous envisagiez d’emménager dans votre premier T1, de signer une colocation, de changer d’ appartement ou encore d’acheter votre maison, le choix de l’assurance habitation s’avère être capital. En vérité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre domicile et tout les biens qu’il contient mais aussi vous protéger : vous et tous les occupants du logement.

Mais comment dénicher la meilleure assurance habitation pour un logement meublé ? Garanties contre les cambriolages, les inondations, les tempêtes, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multirisques habitation, franchises, vous êtes un peu perdu…

Alors, si vous souhaitez comprendre quelle est la meilleure assurance habitation pour un logement meublé, nous allons tout vous expliquer sur le fonctionnement des contrats, les différentes couvertures essentielles et la meilleure façon de comparer les devis des assureurs.

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Meilleure assurance habitation pour un logement meublé – Que dit la loi ?

Selon la loi, tout locataire se doit de prendre une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire est censé justifier de l’attestation d’assurance à la remise des clés et puis chaque année sur demande du propriétaire.

Et depuis le 24 mars 2014, la loi Alur exige également aux locataires d’un meublé comme résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi impose à minima une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile va permettre de rembourser les tiers (riverains, voisins…) victimes de sinistres dont vous seriez responsable, par exemple une innondation ou un incendie déclenché dans votre logement et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Par contre, elle ne couvre pas les biens qui pourraient être volés, détériorés lors d’un incendie, d’une tempête ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir l’ensemble des biens de votre domicile, il faut souscrire une assurance plus protectrice : l’assurance multirisques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est le contrat le plus complet qu’offrent tous les assureurs pour couvrir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle du locataire pour les dégâts provoqués par un sinistre dans son domicile et celle de l’assuré + les membres de son foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens mobiliers et immobiliers personnels (murs, aménagements, mobilier, électronique, garde robe, objets précieux…).

Meilleure assurance habitation pour un logement meublé – Les garanties

Toutes les assurances multi risques habitation ont une base de garanties essentielles auxquelles vous pouvez combiner des garanties en option.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront proposées, voici celles qui sont indéniablement indispensables et que vous devrez examiner de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par le feu et la fumée mais aussi les dommages éventuels occasionés par les pompiers durant d’une intervention.

La garantie vol

La garantie vol est fondamentale pour rembourser la valeur des biens volés dans le logement.

Elle va s’appliquer lors de vols commis par effraction ou escalade des locaux, en cas de menaces ou violences, en cas d’usage de fausses clés.

Elle ne s’applique pas pour des vols commis par un membre de la famille ou avec complicités ou avec des circonstances condamnables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux est destinée aux dommages résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

Cette garantie permet d’indemniser les réparations ou bien le remplacement des portes, des porte fenêtres, des vérandas endommagées après un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles couvre les dégâts liés à un tremblement de terre, à une tempête, à la sécheresse, à un éboulement. Souvent en option, il est particulièrement conseillé de souscrire à cette garantie notamment si vous vous trouvez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique exclusivement si l’état de catastrophe naturelle est déclaré par un arrêté ministériel détaillant les zones touchées et la nature des sinistres causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour un logement meublé, les agents d’assurance proposent de nombreuses autres garanties qui pourront s’additionner au contrat (appareils électriques, piscine, sous location d’une pièce du domicile, aide juridique, téléphones portables, matériel informatique…). Du coup, l’assurance habitation va être parfaitement adaptée aux besoins de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise mentionnée dans un contrat d’assurance habitation représente la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez indemnisé. C’est du coup un élément important à vérifier sur les propositions de contrat avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise. Cependant les bonnes assurances multirisques habitations ont habituellement une franchise et on sait bien que ce n’est pas l’unique critère pour choisir la meilleure assurance habitation pour un logement meublé. Il vaudra mieux souscrire une bonne assurance multirisque habitation avec des garanties complètes et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas trop haut (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour un logement meublé – Comment choisir ?

Vous l’avez compris, on ne souscrit pas une assurance habitation par rapport à son tarif. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris généralement entre 100 et 400 € par an, va fluctuer en fonction :

  • du logement (villa, appart meublé, non meublé, situation géographique, superficie, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (ville, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de la valeur des biens à couvrir,
  • du nombre de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour un logement meublé, il faudra, surtout :

  • bien préciser vos besoins,
  • répertorier et estimer la valeur de vos biens à assurer
  • solliciter des propositions de contrats
  • et comparer les degrés de garanties, les montants de franchise et les conditions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour obtenir des devis afin de les comparer, vous avez seulement 2 possibilités :

  • Demander en direct à plusieurs cabinets d’assurance : Il va falloir les contacter par e.mail, par téléphone ou en prenant un RV au cabinet d’assurance. Puis ensuite une fois que vous aurez les propositions en main, il va falloir prendre le temps de les étudier un à un…
  • Utiliser un comparateur d’assurance en ligne : c’est la solution la plus simple, pratique et efficace.

Vous découvrirez de nombreux comparateurs d’assurances sur la toile, mais nous vous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En fait, en vous rendant sur ce site, vous allez effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques minutes, un comparatif des prix et des garanties des meilleurs assureurs.

Il faut juste renseigner un formulaire pour avoir en quelques clics par mail les meilleures offres d’assurance habitation adaptées à votre profil. Puis vous pouvez soit souscrire en ligne soit prendre contact avec l’assureur en direct (si vous souhaitez négocier avec lui..).

Voici les éléments à regrouper pour lancer le comparateur :

  • La date prévue du bail ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances et/ou loggia ;
  • Une évaluation de la valeur des objets et meubles à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour un logement meublé ?

Après avoir recuilli de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites internet des compagnies d’assurance, sur les études comparatives nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous positionnons en premières places sur le marché de l’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêles, épisodes de gel, inondation, dommages électriques, perte de nourriture des congélateurs, vol et vol hors de l’habitation, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre décoration, Responsabilité Civile, aide juridique, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF met à disposition une assurance multi risques habitation vraiment complète.

Par ailleurs, cette formule (selon les profils et conditions) impose une franchise vraiment basse (120 Euros pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros).

En considérant l’étendue des garanties, le petit montant de franchise et une tarification tout à fait correcte, cette multi risques s’avère être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons examiné l’Assurance Domo Pass : Bon niveau des garanties avec par exemple la formule confort dont le prix est raisonnable avec rééquipement à neuf pour l’ensemble des garanties souscrites.

Son point faible c’est le montant d’une franchise de 265 € pour une valeur assurée de 40 000 Euros et des montants de plafonds pour les vols et détériorations.

La présentation de la proposition n’étant pas très précise, vous allez pouvoir appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour demander des informations complémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE propose de solides garanties indispensables (incendie, inondations, tempêtes, bris de glace) renforcées avec une bonne couverture vol ou actes de vandalisme, l’indemnisation des dommages électriques, l’indemnisation en valeur neuf pendant quatre ans de votre ameublement…

Ses plus grands atouts : sa tarification parmi les moins chers du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux que vous occupez pendant votre séjour et son service d’assistance juridiques par téléphone pour répondre à toutes vos questions !

Son niveau de franchise contractuelle reste parmi les plus bas des assurances habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A noter de plus, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 par les dossiers de l’Epargne.

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