Que vous soyez en train d’emménager dans votre premier T1, de déménager en colocation, de déménager dans un appartement ou bien d’acheter votre maison, le choix de l’assurance habitation se trouve être essentiel. En réalité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre logement et tout ce qu’il contient mais aussi vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment trouver la meilleure assurance habitation pour un studio à Paris ? Garanties contre le vol, les inondations, le gel, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multirisques habitation, franchises, vous avez du mal à vous y retrouver…

Alors, si vous voulez connaître quelle est la meilleure assurance habitation pour un studio à Paris, nous allons tout vous dire sur le fonctionnement des contrats, les niveaux de garanties nécessaires et la meilleure façon de comparer les propositions des assureurs.

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Meilleure assurance habitation pour un studio à Paris – Que dit la loi ?

Selon la loi, tout locataire doit prendre une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire doit produire l’attestation d’assurance à la remise des clés et ensuite tous les ans sur demande du propriétaire.

Et depuis le 24 mars 2014, la loi Alur impose également aux locataires d’un meublé au titre de résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi requiert au minimum une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile permettra de rembourser les personnes (piétons, voisins…) victimes de dégâts dont vous seriez responsable, par exemple une innondation ou un incendie parti de votre domicile et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts occasionnés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Toutefois, elle ne couvre pas les biens qui peuvent être volés, endommagés lors d’un incendie, d’une explosion ou d’une innondation…

Pour couvrir l’ensemble des biens de votre logement, il faut souscrire une assurance plus protectrice : une assurance multi risques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est le contrat le plus complet qu’offrent tous les agents d’assurance pour garantir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’occupant du logement pour les dégâts provoqués par un sinistre dans son logement et celle de l’assuré + les personnes de son foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (immeubles, décoration, meubles, électronique, vêtements, bijoux…).

Meilleure assurance habitation pour un studio à Paris – Les garanties

Toutes les assurances multi-risques habitation comportent une base de garanties essentielles auxquelles vous pouvez ajouter des garanties en option.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront exposées, voici celles qui sont indéniablement essentielles et que vous devrez regarder de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par le feu et la fumée mais également les dommages éventuels occasionés par les pompiers lors d’une intervention.

La garantie vol

La garantie vol est essentielle pour le remboursement de la valeur des biens dérobés dans le logement.

Elle va s’appliquer en cas de cambriolages commis par effraction ou par escalade des locaux, en cas de menaces ou violences, en cas d’utilisation de fausses clés.

Elle ne s’appliquera pas pour en cas de vols commis par un membre de la famille ou bien avec complicités ou avec des circonstances attaquables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux concerne les dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace permet de rembourser les travaux tout comme le remplacement des portes, des fenêtres, des vérandas détériorées à la suite d’ un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

Cette garantie couvre les dégâts liés à une catastrophe climatique, à une tornade, à la sécheresse, à un éboulement. Souvent facultative, il est très recommandé de souscrire à cette garantie notamment si vous êtes dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique exclusivement si l’état de catastrophe naturelle est confirmé par un arrêté ministériel précisant les zones touchées et la nature des dégâts causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour un studio à Paris, les compagnies d’assurance déclinent de nombreuses autres garanties qui pourront se rajouter au contrat d’assurance (appareils électriques, piscine, sous location d’une pièce du domicile, aide juridique, mobiles, ordinateurs…). Ainsi, l’assurance habitation pourra être totalement adaptée aux exigences de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise d’un contrat d’assurance habitation correspond à la somme que devra payer l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est haute, moins vous serez remboursé. C’est donc un élément important à examiner sur les propositions de contrat avant de signer.

Vous pensez peut-être que le mieux sera de sélectionner une assurance sans franchise. Mais les bonnes assurances multirisques habitations ont habituellement une franchise et on sait bien que ce n’est pas le seul critère pour choisir la meilleure assurance habitation pour un studio à Paris. Il vaudra mieux souscrire une bonne multirisque habitation avec des garanties étendues et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas trop important (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour un studio à Paris – Comment choisir ?

Vous l’avez compris, on ne souscrit pas une assurance habitation en fonction de son tarif. Surtout que le coût d’une assurance habitation compris en général entre 100 et 400 € par an, va osciller en fonction :

  • du logement (maison, appart meublé, non meublé, localisation géographique, surface, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (campagne, porte blindée, vidéosurveillance…),
  • de la valeur des meubles et appareils à couvrir,
  • des garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour un studio à Paris, il faudra, avant tout :

  • bien préciser vos besoins,
  • répertorier et faire l’estimation de la valeur des biens à assurer
  • demander des propositions
  • et comparer les lignes de garanties, les franchises et les exclusions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis et les comparer, vous avez seulement deux possibilités :

  • Demander en direct à plusieurs assureurs : Il faut les contacter par mail, en appelant ou en prenant rv au cabinet d’assurance. Puis une fois que vous aurez reçu les propositions, il va falloir prendre le temps de les examiner un à un…
  • Utiliser un comparateur d’assurance en ligne : c’est la solution la plus facile, rapide et surtout efficace.

Vous trouverez de nombreux comparateurs d’assurances sur le net, mais nous suggérons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En pratique, en vous rendant sur ce site, vous allez pouvoir effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques instant, un comparatif des coûts et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il faut simplement compléter un formulaire pour disposer en quelques clics par mail les meilleurs devis d’assurance habitation adaptées à votre situation. Ensuite vous pouvez soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous voulez négocier le prix..).

Voici les éléments à regrouper pour utiliser le comparateur :

  • La date prévue pour la mise en route de l’assurance ;
  • La surface du logement à assurer ;
  • La surface des dépendances et/ou loggia ;
  • Une estimation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour un studio à Paris ?

Après avoir recuilli de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites des assureurs, sur les études nous avons retenu parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous classons en première place sur le marché de l’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempête, grêle, épisode de gel, inondation, dégâts électriques, perte du contenu des congélateurs, vol et vol hors habitation, reconstruction à neuf de votre logement et rééquipement à neuf de votre décoration, Responsabilité Civile, défense et recours, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF propose une assurance multi risques habitation vraiment complète.

Par ailleurs, cette formule (selon les profils et conditions) impose une franchise réellement peu élevée (120 Euros pour assurer une valeur de 40 000 Euros).

Si l’on tient compte de l’étendue des garanties, le faible montant de franchise et de la tarification tout à fait honnête, cette multi risques se trouve être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons examiné l’Assurance Domo Pass : Bon niveau de garanties avec sa formule confort dont le prix est mesuré avec rééquipement à neuf pour toutes les garanties souscrites.

Son maillon faible c’est le montant d’une franchise de 265 € pour une valeur assurée de 40 000 Euros et de possibilités de plafonds pour les cambriolages et détériorations.

La présentation des devis n’étant pas très claire, vous pourrez toujours appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour demander des informations supplémentaires si nécessaire.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE propose de solides garanties essentielles (incendie, inondations, tempêtes, bris de glace) renforcées avec une bonne couverture en cas de vol et actes de vandalisme, le remboursement des dégâts électriques, le remboursement en valeur à neuf pendant quatre ans de vos meubles…

Ses meilleurs points forts : ses prix parmi les moins chers du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de vos vacances et son service d’informations juridiques par téléphone pour répondre à toutes vos questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des multirisques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A souligner aussi, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 sur les dossiers de l’Epargne.

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