Que vous soyez en train d’emménager dans votre premier T1, de déménager en colocation, de déménager dans un appartement ou encore d’acheter votre villa, le choix de l’assurance habitation reste fondamental. En effet, l’assurance habitation va non seulement protéger votre logement et tout les biens qu’il contient mais surtout vous protéger : vous et tous les occupants du logement.

Mais comment choisir la meilleure assurance habitation pour un t2 ? Garanties contre le cambriolage, les inondations, le gel, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multi-risques habitation, franchises, vous avez du mal à vous y retrouver…

Alors, si vous avez envie de savoir quelle est la meilleure assurance habitation pour un t2, nous allons tout vous dire sur le fonctionnement des contrats, les niveaux de couvertures nécessaires et la meilleure façon de comparer les propositions des assureurs.

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Meilleure assurance habitation pour un t2 – Que dit la loi ?

La loi dit que tout locataire doit contracter une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire devra produire l’attestation d’assurance à la remise des clés et chaque année sur demande du propriétaire.

Et depuis le 24 mars 2014, la loi Alur oblige aussi aux locataires d’un meublé au titre de résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi exige à minima une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans les contrats d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile va permettre de rembourser les tiers (piétons, voisins…) victimes de dommages dont vous seriez responsable, comme un dégât des eaux ou un incendie parti de votre domicile et provoquant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts occasionés au logement par un incendie, une explosion ou une innondation. Cependant, elle ne couvrira pas les biens qui peuvent être volés, endommagés lors d’un incendie, d’une explosion ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir l’ensemble de vos biens, il faudra contracter une assurance plus complète : une assurance multi-risques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est le contrat le plus complet que proposent toutes les compagnies d’assurance pour vous protéger des risques risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle du locataire pour les dommages occasionés par un sinistre dans son logement et celle de l’assuré + les personnes du foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens mobiliers et immobiliers personnels (murs, décoration, ameublement, électroménager, garde robe, bijoux…).

Meilleure assurance habitation pour un t2 – Les garanties

Toutes les assurances multi risques habitation apportent une base de garanties fondamentales auxquelles vous pourrez accoupler des garanties optionnelles.

Parmi toutes les garanties qui vous seront accessibles, voici celles qui sont indéniablement essentielles et qu’il vaut mieux regarder de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dommages accidentels causés par le feu ou la fumée ainsi que les dommages éventuels causés par les pompiers au cours de l’ intervention.

La garantie vol

La garantie vol est requise pour l’indemnisation de la valeur des biens dérobés au domicile.

Elle va s’appliquer aux cambriolages commis par effraction ou par escalade le bâtiment, en cas de menaces ou de violences, en cas d’utilisation de fausses clés.

Elle ne fonctionnera pas pour un vol commis par une personne de la famille ou bien avec complicités ou avec circonstances douteuses.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux protège en cas de dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

Cette garantie permet le remboursement des réparations mais aussi le changement des portes, des porte fenêtres, des vérandas détériorées après un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles couvre les dommages liés à un tremblement de terre, à une tornade, à une sécheresse, à un éboulement. Souvent en option, il est particulièrement conseillé de souscrire à cette garantie surtout si vous vous trouvez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique seulement si l’état de catastrophe naturelle est constaté par un arrêté ministériel indiquant les zones touchées et la nature des dommages causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour un t2, les agents d’assurance offrent de nombreuses autres garanties qui vont pouvoir se rajouter au contrat d’assurance habitation (appareils électriques, piscine, sous location d’une pièce du logement, aide juridique, mobiles, matériel informatique…). Ainsi, l’assurance habitation est totalement adaptée aux attentes de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise mentionnée dans un contrat d’assurance habitation correspond à la somme qui reste à payer par l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est haute, moins vous serez indemnisé. C’est donc un élément important à examiner sur les propositions de contrat avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de faire le choix d’ une assurance sans franchise. Par contre, les bonnes assurances multirisques habitations ont habituellement une franchise et il faut savoir que ce n’est pas le seul critère pour sélectionner la meilleure assurance habitation pour un t2. Il vaudra mieux choisir une bonne assurance habitation avec des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas trop important (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour un t2 – Comment choisir ?

Vous l’avez bien compris, on ne prend pas une assurance habitation par rapport à son tarif. Surtout que le coût d’une assurance habitation compris en principe entre 100 et 400 € par an, va changer en fonction :

  • du logement (résidence, appart meublé, non meublé, situation géographique, surface, nombre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zonez urbaines, porte blindée, interphone…),
  • de l’estimation de la valeur des biens à couvrir,
  • du nombre de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour sélectionner la meilleure assurance habitation pour un t2, il faut, surtout :

  • bien définir vos besoins,
  • répertorier et faire l’estimation de la valeur de vos biens à assurer
  • demander des devis
  • et comparer les lignes de garanties, les niveaux de franchises et les exclusions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour obtenir des devis afin de les comparer, vous avez seulement deux possibilités :

  • Demander en direct à plusieurs cabinets d’assurance : Il faut les contacter par e.mail, en appelant ou en prenant un RDV au cabinet d’assurance. Et ensuite une fois que vous aurez les devis en main, il faudra prendre le temps de les étudier un à un…
  • Utiliser un comparateur d’assurance en ligne : c’est l’option la plus simple, pratique et efficace.

Vous découvrirez de nombreux comparateurs d’assurances sur le net, mais nous suggérons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En effet, en allant sur ce site, vous pourrez effectuer sans frais, sans engagement et en quelques secondes, un comparatif des tarifs et des garanties des meilleurs assureurs.

Il faudra simplement renseigner un formulaire pour recevoir en quelques clics par mail les meilleures propositions d’assurance habitation adaptées à vos besoins. Puis vous pourrez soit souscrire en ligne soit prendre contact avec l’assureur en direct (si vous préférez négocier la tarification..).

Voici les informations à fournir pour lancer le comparateur :

  • La date prévue du bail ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances et du loggia ;
  • Une estimation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour un t2 ?

Après avoir recherché de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites des assureurs, sur les sondages nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous pouvons positionner en 1ères places sur le marché de l’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêle, épisodes de gel, inondation, dégâts électriques, perte du contenu des congélateurs, vol et vol hors de l’habitation, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre ameublement, Responsabilité Civile, aide juridique, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF fournit une assurance multi risques habitation très complète.

Qui plus est, cette formule (selon les profils et conditions) demande une franchise réellement basse (120 Euros une estimation de biens de 40 000 Euros).

Si l’on tient compte de l’étendue des garanties, le petit montant de franchise et une tarification tout à fait honnête, cette assurance se révèle être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons étudié l’Assurance Domo Pass : Bon niveau des garanties avec la formule confort dont le tarif est mesuré avec rééquipement à neuf pour toutes les garanties souscrites.

Son point faible c’est l’existence d’une franchise de 265 € pour une valeur assurée de 40 000 Euros et des possibilités de plafonds pour les cambriolages et vandalisme.

La présentation des devis n’étant pas très explicite, vous allez pouvoir appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour avoir des informations complémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE met à disposition de solides garanties de base (incendie, dégât des eaux, tempête, bris de glace) augmentées avec une bonne couverture vol ou actes de vandalisme, le remboursement des dégâts électriques, le remboursement en valeur à neuf pendant quatre ans de votre ameublement…

Ses plus grands atouts : ses prix parmi les moins élevés du marché, sa couverture « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de votre séjour et son service d’aide juridiques par téléphone pour répondre à toutes les questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des multi risques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A signaler de plus, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 par les dossiers de l’Epargne.

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