Que vous projetiez d’emménager dans votre premier studio, de déménager en colocation, de changer d’ appartement ou même d’acheter une maison, le choix de l’assurance habitation est crucial. En vérité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre domicile et tout ce qu’il contient mais également vous protéger : vous et tous les occupants du logement.

Mais comment trouver la meilleure assurance habitation pour une colocation ? Garanties contre le cambriolage, les inondations, les tempêtes, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multi-risques habitation, franchises, vous êtes un peu perdu…

Alors, si vous voulez découvrir quelle est la meilleure assurance habitation pour une colocation, nous allons tout vous expliquer sur le fonctionnement de ces contrats, les différentes garanties essentielles et la façon la plus facile de comparer les devis des assureurs.

meilleure-assurance-habitation-pour-une-colocation

Meilleure assurance habitation pour une colocation – Que dit la loi ?

La loi dit que tout locataire doit contracter une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire doit fournir l’attestation d’assurance à la signature du bail mais également chaque année sur demande du propriétaire.

Et depuis le 24/03/14, la loi Alur exige aussi aux locataires d’un meublé au titre de résidence principale de souscrire à une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi demande à minima une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, l’assurance responsabilité civile permettra de rembourser les personnes (piétons, voisins…) victimes de dégâts dont vous seriez responsable, par exemple un dégât des eaux ou un feu déclenché dans votre appartement et provoquant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dommages causés au logement par un feu, une explosion ou une infiltration. Toutefois, elle ne couvre pas les biens qui pourront être volés, endommagés lors d’un feu, d’une tempête ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir l’ensemble de vos biens, il faudra souscrire à une assurance plus complète : une assurance multi risques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est le contrat le plus complet que proposent toutes les compagnies d’assurance pour garantir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’occupant du logement pour les dommages causés par un sinistre dans son domicile et celle de l’assuré et des membres du foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (immeuble, aménagements, mobilier, appareils électriques, vêtements, bijoux…).

Meilleure assurance habitation pour une colocation – Les garanties

Toutes les assurances multi-risques habitation ont une base de garanties essentielles auxquelles vous pouvez ajouter des garanties optionnelles.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront proposées, voici celles qui sont indéniablement indispensables et qu’il faudra regarder de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dommages accidentels causés par un feu mais également les dommages éventuels causés par les pompiers lors d’une intervention.

La garantie vol

La garantie vol est requise pour rembourser la valeur des biens volés au domicile.

Elle va s’appliquer aux cambriolages commis par effraction ou par escalade le bâtiment, en cas de menaces ou violences, en cas d’usage de fausses clés.

Elle ne s’appliquera pas pour en cas de vols commis par une personne de la famille ou avec complicités ou avec des circonstances condamnables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux s’adresse aux dommages résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace permet le remboursement des travaux tout comme le remplacement des portes, des vitres, des baies vitrées endommagées suite à un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

Cette garantie couvre les dommages liés à un tremblement de terre, à une tempête, à la sécheresse, à un glissement de terrain. Souvent facultative, il est particulièrement conseillé de souscrire à cette garantie d’autant plus si vous habitez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique seulement si l’état de catastrophe naturelle est confirmé par un arrêté ministériel indiquant les zones concernées et la nature des dégâts causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour une colocation, les assureurs déclinent de nombreuses autres garanties qui peuvent s’ajouter au contrat (appareils électriques, piscine, sous location d’une pièce du maison, assistance juridique, téléphones portables, matériel informatique…). Du coup, l’assurance habitation peut être complètement adaptée aux profils de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise d’un contrat d’assurance habitation correspond à la somme à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez indemnisé. C’est du coup un élément important à examiner sur les devis avant de signer.

Vous pensez peut-être que le mieux sera de choisir une assurance sans franchise. Or les bonnes assurances multirisques habitations ont en général une franchise et on sait bien que ce n’est pas le seul critère pour sélectionner la meilleure assurance habitation pour une colocation. Il vaudra mieux sélectionner une bonne assurance multirisque habitation avec des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas trop élevé (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour une colocation – Comment choisir ?

Vous l’avez bien compris, on ne souscrit pas une assurance habitation en fonction de son prix. Surtout que le coût d’une assurance habitation compris en principe entre 150 et 350 € par an, va varier en fonction :

  • du logement (pavillon, appart meublé, non meublé, situation géographique, surface, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zonez urbaines, porte blindée, interphone…),
  • de l’estimation de la valeur des biens à couvrir,
  • des types de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour une colocation, il faut, avant toutes choses :

  • bien déterminer vos besoins,
  • lister et évaluer la valeur de la totalité des biens à assurer
  • solliciter des propositions
  • et comparer les niveaux de garanties, les franchises et les exclusions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour recevoir des devis afin de les comparer, vous avez seulement deux possibilités :

  • Demander en direct à plusieurs agents d’assurances : Il vous faudra les contacter par e.mail, par téléphone ou en prenant un RV au cabinet d’assurance. Ensuite une fois que vous aurez reçu les propositions, il va falloir prendre le temps de les examiner un à un…
  • Recourir à un comparateur d’assurance en ligne : c’est la solution la plus facile, rapide et efficace.

Vous pourrez trouver de nombreux comparateurs d’assurances sur internet, mais nous vous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En pratique, en vous rendant sur ce site, vous allez effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques secondes, un comparatif des tarifs et des garanties des meilleurs assureurs.

Il suffit de compléter un questionnaire pour obtenir en quelques clics par mail les meilleures offres d’assurance habitation adaptées à votre profil. Puis vous pouvez soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous désirez négocier le prix..).

Voici les éléments à préparer pour utiliser le comparateur :

  • La date prévue de l’emménagement ;
  • La surface du logement à assurer ;
  • La surface des dépendances ou du loggia ;
  • Une estimation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour une colocation ?

Après avoir recherché de nombreuses infos sur les forums spécialisés, sur les sites internet des compagnies d’assurance, sur les classements nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous pouvons positionner en première place en matière d’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêles, épisodes de gel, inondation, dommages électriques, perte de nourriture des congélateurs, vol et vol hors habitation, reconstruction à neuf de votre logement et rééquipement à neuf de votre décoration, Responsabilité Civile, défense et recours, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF propose une multi risques habitation particulièrement complète.

Par ailleurs, cette formule (selon les profils et conditions) demande une franchise particulièrement peu élevée (120 Euros pour des biens de 40 000 Euros).

Si l’on tient compte de l’étendue des garanties, le petit niveau de franchise et de la tarification tout à fait correcte, cette assurance est une des plus intéressantes.

Demander un devis


GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons examiné l’Assurance Domo Pass : Bon niveau des garanties avec par exemple sa formule confort dont le tarif est mesuré avec rééquipement à neuf pour toutes les garanties souscrites.

Son point faible c’est l’existence d’une franchise de 265 Euros pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros et des possibilités de plafonds pour les cambriolages et vandalisme.

La présentation des offres n’étant pas très claire, vous allez pouvoir appeler un numéro non surtaxé pour obtenir des informations supplémentaires si besoin.

Demander un devis


MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE fournit de solides garanties de base (incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, bris de glace) consolidées avec une bonne couverture en cas de vol ou actes de vandalisme, l’indemnisation des dommages électriques, l’indemnisation en valeur neuf pendant quatre ans de vos meubles…

Ses plus grands points forts : ses tarifs parmi les moins élevés du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de villégiature et son service d’informations juridiques par téléphone pour toutes vos questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des multi risques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A souligner de plus, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 sur les dossiers de l’Epargne.

Demande