Que vous envisagiez d’emménager dans votre 1er studio, de déménager en colocation, de déménager dans un appartement ou encore d’acheter une villa, le choix de l’assurance habitation se trouve être capital. En réalité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre logement et tout les biens qu’il contient mais surtout vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment sélectionner la meilleure assurance habitation pour une maison ? Garanties contre le cambriolage, les inondations, le gel, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multi-risques habitation, franchises, tout est un peu confus…

Alors, si vous désirez découvrir quelle est la meilleure assurance habitation pour une maison, nous allons tout vous dire sur le principe des contrats, les niveaux de couvertures essentielles et la façon la plus facile de comparer les offres des assureurs.

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Meilleure assurance habitation pour une maison – Que dit la loi ?

Selon la loi, tout locataire se doit de souscrire à une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire doit justifier de l’attestation d’assurance à la remise des clés et bien sûr chaque année sur demande des propriétaires.

Et depuis le 24/03/14, la loi Alur oblige aussi aux locataires d’un meublé comme résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi requiert au moins une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, la couverture responsabilité civile permettra d’indemniser les personnes (piétons, voisins…) victimes de sinistres dont vous seriez responsable, comme par exemple un dégât des eaux ou un feu parti de votre appartement et occurant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts occasionnés au logement par un feu, une explosion ou une infiltration. Par contre, elle ne couvre pas les biens qui peuvent être volés, endommagés lors d’un feu, d’une explosion ou d’une innondation…

Pour couvrir la totalité des biens de votre domicile, il faut contracter une assurance plus protectrice : l’assurance multi-risque habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est le contrat le plus complet que proposent tous les assureurs pour couvrir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle du locataire pour les dommages occasionés par un sinistre dans son logement et celle de l’assuré et des membres de son foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (immeuble, aménagements, meubles, électronique, vêtements, bijoux…).

Meilleure assurance habitation pour une maison – Les garanties

Toutes les assurances multi risques habitation comportent une base de garanties fondamentales auxquelles vous allez pouvoir accoupler des garanties supplémentaires.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront exposées, voici celles qui sont indéniablement indispensables et que vous devrez examiner de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dommages accidentels causés par le feu et la fumée mais aussi les dommages éventuels provoqués par les pompiers lors de l’ intervention.

La garantie vol

La garantie vol est requise pour l’indemnisation de la valeur des biens volés au domicile.

Elle va s’appliquer en cas de cambriolages commis par effraction ou par escalade des murs, en cas de menaces ou de violences, en cas d’utilisation de fausses clés.

Elle ne s’applique pas pour un vol commis par un membre de la famille ou bien avec complicité ou avec des circonstances discutables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux est destinée aux dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace permet l’indeminisation des travaux ou le remplacement des portes, des porte fenêtres, des vérandas endommagées à la suite d’ un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

Cette garantie couvre les dommages liés à une catastrophe climatique, à une tempête, à une sécheresse, à un éboulement. Souvent en option, il est vivement recommandé de souscrire à cette garantie en particulier si vous habitez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique seulement si l’état de catastrophe naturelle est constaté par un arrêté ministériel déterminant les zones concernées et la nature des sinistres causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation pour une maison, les agents d’assurance offrent de nombreuses autres garanties qui peuvent s’ajouter au contrat d’assurance (appareils électriques, piscine, sous location d’une pièce du domicile, aide juridique, téléphones portables, ordinateurs…). De cette manière, l’assurance habitation peut être parfaitement adaptée aux besoins de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise mentionnée dans un contrat d’assurance habitation représente la somme à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est élevée, moins vous serez remboursé. C’est de fait un élément important à étudier sur les propositions de contrat avant de signer.

Vous pensez peut-être que le mieux sera de trouver une assurance sans franchise. Cependant les bonnes assurances multirisques habitations ont en règle générale une franchise et on sait bien que ce n’est pas le seul critère pour choisir la meilleure assurance habitation pour une maison. Il vaut mieux choisir une bonne multirisque habitation avec des garanties étendues et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas trop important (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation pour une maison – Comment choisir ?

Vous l’avez compris, on ne prend pas une assurance habitation en fonction de son tarif. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris en principe entre 150 et 350 € par an, va changer en fonction :

  • du logement (pavillon, appartement meublé, non meublé, situation géographique, surface, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (ville, porte blindée, interphone…),
  • de la valeur des biens à couvrir,
  • du nombre de garanties ,
  • des franchises.

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour une maison, il faudra, surtout :

  • bien déterminer vos besoins,
  • lister et estimer la valeur l’ensemble des biens à assurer
  • demander des propositions de contrats
  • et comparer les degrés de garanties, les montants de franchise et les conditions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour demander des devis et les comparer, vous avez deux possibilités :

  • Demander directement à différents compagnies d’assurance : Il est nécessaire de les contacter par e.mail, en appelant ou en prenant un RDV au cabinet d’assurance. Et une fois que vous aurez les propositions en main, il va falloir prendre le temps de les examiner un à un…
  • Recourir à un comparateur d’assurance en ligne : c’est la solution la plus simple, rapide et surtout efficace.

Vous trouverez de nombreux comparateurs d’assurances sur le net, mais nous recommandons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

A vrai dire, en allant sur ce site, vous allez pouvoir effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques minutes, un comparatif des tarifs et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il suffira de compléter un formulaire pour obtenir en quelques clics par mail les meilleurs devis d’assurance habitation adaptées à votre demande. De plus vous allez pouvoir soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous préférez négocier le prix..).

Voici les informations à fournir pour lancer le comparateur :

  • La date prévue du bail ;
  • La surface du logement à assurer ;
  • La surface des dépendances et/ou loggia ;
  • Une estimation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour une maison ?

Après avoir recuilli de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites internet des assureurs, sur les sondages nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous pouvons positionner en 1ères places en matière d’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêle, épisode de gel, inondations, dégâts électriques, perte du contenu des congélateurs, vol et vol hors domicile, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre décoration, Responsabilité Civile, défense et recours, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF offre une assurance multi risques habitation vraiment complète.

En plus, cette formule (selon les profils et conditions) impose une franchise assez peu élevée (120 Euros pour des biens de 40 000 Euros).

Si l’on tient compte de l’étendue des garanties, le petit montant de franchise et une tarification tout à fait correcte, cette assurance se révèle être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons examiné l’Assurance Domo Pass : Bon niveau des garanties avec sa formule confort dont le coût est raisonnable avec rééquipement à neuf pour la totalité des garanties souscrites.

Son maillon faible c’est le montant d’une franchise de 265 € pour une valeur assurée de 40 000 Euros et des possibilités de plafonds pour les cambriolages et vandalisme.

La présentation de la proposition n’étant pas très explicite, vous pourrez appeler un numéro non surtaxé pour obtenir des informations supplémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE propose de solides garanties indispensables (incendie, dégât des eaux, tempête, bris de glace) majorées avec une bonne couverture vols et actes de vandalisme, le remboursement des dégâts électriques, le remboursement en valeur neuf pendant quatre ans de vos meubles…

Ses plus grands points forts : sa tarification parmi les moins élevés du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux de location de votre séjour et son service d’aide juridiques par téléphone pour toutes vos questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des assurances multi risques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A savoir surtout, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 sur les dossiers de l’Epargne.

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