Que vous envisagiez d’emménager dans votre 1er studio, de déménager en colocation, de déménager dans un appartement ou d’acheter une maison, le choix de l’assurance habitation se révèle être fondamental. En réalité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre logement et tout ce qu’il contient mais également vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment choisir la meilleure assurance habitation rapport qualité prix ? Garanties contre les cambriolages, les inondations, les tempêtes, le gel, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multi-risques habitation, franchises, vous ne maîtrisez pas tout…

Alors, si vous voulez comprendre quelle est la meilleure assurance habitation rapport qualité prix, nous allons tout vous dire sur le principe de ces contrats, les différentes garanties indispensables et la meilleure façon de comparer les offres des assureurs.

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Meilleure assurance habitation rapport qualité prix – Que dit la loi ?

La loi dit que tout locataire se doit de souscrire une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire doit produire l’attestation d’assurance à la remise des clés et tous les ans sur demande du propriétaire.

Et depuis le 24 mars 2014, la loi Alur impose aussi aux locataires d’un meublé au titre de résidence principale de prendre une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi demande au minimum une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, la couverture responsabilité civile va permettre d’indemniser les personnes (passants, voisins…) victimes de dommages dont vous seriez responsable, comme par exemple un dégât des eaux ou un feu déclenché dans votre domicile et provoquant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dégâts occasionés au logement par un feu, une explosion ou un dégât des eaux. Par contre, elle ne couvrira pas les biens qui pourraient être dérobés, endommagés lors d’un feu, d’une tempête ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir l’ensemble de vos biens, il faudra souscrire à une assurance plus complète : une assurance multi-risque habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est un contrat plus complet qu’offrent tous les assureurs pour vous protéger des risques risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle du locataire pour les dégâts provoqués par un sinistre dans son logement et celle de l’assuré et des membres de son foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens meubles et immeubles personnels (bâtiment, décoration, ameublement, électronique, garde robe, bijoux…).

Meilleure assurance habitation rapport qualité prix – Les garanties

Toutes les assurances multi risques habitation comportent une base de garanties essentielles auxquelles vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront présentées, voici celles qui sont vraiment essentielles et qu’il faudra examiner de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par le feu ou la fumée mais également les dommages éventuels provoqués par les pompiers durant d’une intervention.

La garantie vol

La garantie vol est requise pour l’indemnisation de la valeur des biens dérobés au domicile.

Elle va s’appliquer aux cambriolages commis par effraction ou en ayant escaladé des locaux, en cas de menaces ou violences, en cas d’utilisation de fausses clés.

Elle ne s’applique pas pour en cas de vol commis par une personne de la famille ou avec complicité ou avec circonstances condamnables.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux concerne les dégâts résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

Cette garantie permet d’indemniser les réparations ou le remplacement des portes, des porte fenêtres, des vérandas détériorées à la suite d’ un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

Cette garantie couvre les dégâts liés à une catastrophe climatique, à une tempête, à la sécheresse, à un éboulement. Souvent optionnelle, il est vraiment recommandé de souscrire à cette garantie en particulier si vous habitez dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique seulement si l’état de catastrophe naturelle ait été constaté par un arrêté ministériel déterminant les zones impactées et la nature des dommages causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation rapport qualité prix, les assureurs proposent de nombreuses autres garanties qui peuvent se rajouter au contrat (appareils électriques, piscine, sous location d’une pièce du domicile, assistance juridique, mobiles, ordinateurs…). Ainsi, l’assurance habitation pourra être totalement adaptée aux attentes de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise dans un contrat d’assurance habitation correspond à la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez indemnisé. C’est du coup un point important à vérifier sur les propositions de contrat avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de faire le choix d’ une assurance sans franchise. Par contre, les bonnes assurances multirisques habitations ont la plupart du temps une franchise et il faut savoir que ce n’est pas l’unique critère pour choisir la meilleure assurance habitation rapport qualité prix. Il vaut mieux choisir une bonne assurance habitation avec des garanties complètes et contrôler que le montant de la franchise ne soit pas trop important (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation rapport qualité prix – Comment choisir ?

Vous l’avez bien compris, on ne souscrit pas une assurance habitation par rapport à son tarif. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris habituellement entre 150 et 450 € par an, va varier en fonction :

  • du logement (pavillon, appartement meublé, non meublé, situation géographique, superficie, nombre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zonez urbaines, porte blindée, interphone…),
  • de la valeur des meubles et appareils à couvrir,
  • du nombre de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour choisir la meilleure assurance habitation rapport qualité prix, il faudra, surtout :

  • bien préciser vos besoins,
  • lister et estimer la valeur l’ensemble des biens à assurer
  • solliciter des propositions
  • et comparer les niveaux de garanties, les franchises et les exclusions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour recevoir des devis et les comparer, vous avez deux possibilités :

  • Demander en direct à plusieurs compagnies d’assurance : Il va falloir les contacter par e.mail, en appelant ou en prenant rdv au cabinet d’assurance. Et ensuite une fois que vous aurez les propositions en main, il faudra prendre le temps de les examiner un à un…
  • Passer par un comparateur d’assurance en ligne : il s’agit de l’option la plus simple, commode et efficace.

Vous découvrirez de nombreux comparateurs d’assurances sur le net, mais nous vous conseillons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

Dans les faits, en allant sur ce site, vous allez effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques instant, un comparatif des prix et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il faudra juste renseigner un questionnaire pour disposer en quelques clics par mail les meilleurs devis d’assurance habitation adaptées à votre profil. Puis vous pouvez soit souscrire en ligne soit prendre contact avec l’assureur en direct (si vous souhaitez négocier contrat..).

Voici les éléments à préparer pour lancer le comparateur :

  • La date prévue de l’emménagement ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances et du loggia ;
  • Une évaluation de la valeur des biens à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation rapport qualité prix ?

Après avoir recuilli de nombreuses infos sur les forums spécialisés, sur les sites des assureurs, sur les sondages nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous classons en 1ères places en matière d’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, grêles, épisode de gel, inondations, dégâts électriques, perte de nourriture des congélateurs, vol et vol hors habitation, reconstruction à neuf de votre logement et rééquipement à neuf de votre décoration, Responsabilité Civile, aide juridique, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF fournit une assurance multirisque habitation vraiment complète.

Pour couronner le tout, cette formule (selon les profils et conditions) impose une franchise extrêmement basse (120 Euros pour assurer une valeur de 40 000 Euros).

En tenant compte de l’étendue des garanties, le faible niveau de franchise et une tarification tout à fait correcte, cette multi risques s’avère être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons étudié l’Assurance Domo Pass : Bon niveau de garanties avec sa formule confort dont le tarif est modéré avec rééquipement à neuf pour l’ensemble des garanties souscrites.

Le point faible c’est l’application d’une franchise de 265 € pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros et de possibilités de plafonds pour les cambriolages et vandalisme.

La présentation des devis n’étant pas très précise, vous pourrez appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour avoir des informations complémentaires si besoin.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE fournit de solides garanties indispensables (incendie, dégât des eaux, tempête, bris de glace) majorées avec une bonne couverture vols et actes de vandalisme, l’indemnisation des dégâts électriques, l’indemnisation en valeur à neuf pendant quatre ans de votre ameublement…

Ses plus grands atouts : ses prix parmi les moins élevés du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux que vous occupez pendant vos vacances et son service d’informations juridiques par téléphone pour toutes vos questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des multi risques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A signaler de plus, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 par les dossiers de l’Epargne.

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