Que vous soyez en train d’emménager dans votre 1er T1, de choisir une colocation, de déménager dans un appartement ou alors d’acheter votre résidence, le choix de l’assurance habitation est capital. En vérité, l’assurance habitation va non seulement protéger votre domicile et tout les biens qu’il contient mais surtout vous protéger : vous et votre famille.

Mais comment sélectionner la meilleure assurance habitation sans franchise ? Garanties contre le cambriolage, les inondations, les tempêtes, le gel, les catastrophes naturelles, responsabilité civile, multirisques habitation, franchises,
tout est un peu confus…

Alors, si vous souhaitez comprendre quelle est la meilleure assurance habitation sans franchise, nous allons tout vous dire sur le fonctionnement des contrats, les niveaux de couvertures indispensables et le meilleur moyen de comparer les devis des assureurs.

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Meilleure assurance habitation sans franchise – Que dit la loi ?

La loi dit que tout locataire doit avoir une assurance habitation (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). C’est pourquoi, le locataire va devoir produire l’attestation d’assurance à la remise des clés et ensuite chaque année sur demande des propriétaires.

Et depuis le 24 mars 2014, la loi Alur impose également aux locataires d’un meublé en tant que résidence principale de contracter une assurance habitation.

Qu’impose la loi en terme de garanties minimum ?

La loi exige au minimum une assurance habitation qui couvre :

La responsabilité civile 

Dans un contrat d’assurance habitation, la couverture responsabilité civile permet de rembourser les personnes (riverains, voisins…) victimes de dommages dont vous seriez responsable, par exemple une innondation ou un feu parti de votre logement et causant à autrui des dommages.

Les risques locatifs

Cette assurance couvre tous les dommages occasionnés au logement par un feu, une explosion ou une infiltration. Toutefois, elle ne couvre pas les biens qui peuvent être volés, détériorés lors d’un feu, d’une explosion ou d’un dégât des eaux…

Pour couvrir l’ensemble de vos biens, il faudra souscrire à une assurance plus complète : une assurance multi risques habitation.

Qu’est-ce qu’une assurance multirisques habitation ?

Le contrat multirisques habitation (MRH) est un contrat plus complet qu’offrent toutes les compagnies d’assurance pour couvrir les risques liés :

  • A la responsabilité civile : celle de l’occupant du logement pour les dégâts provoqués par un sinistre dans son domicile et celle de l’assuré + les membres de son foyer dans leur « vie privée » pour les dommages matériels et corporels causés aux tiers.
  • Au logement, aux biens mobiliers et immobiliers personnels (murs, aménagements, ameublement, électroménager, vêtements, objets précieux…).

Meilleure assurance habitation sans franchise – Les garanties

Toutes les assurances multi risques habitation ont une base de garanties fondamentales auxquelles vous allez pouvoir accoupler des garanties en option.

Parmi l’ensemble des garanties qui vous seront présentées, voici celles qui sont vraiment essentielles et qu’il vaut mieux examiner de près :

La garantie incendie

Elle couvre les dégâts accidentels causés par un feu ainsi que les dommages éventuels causés par les pompiers au cours de l’ intervention.

La garantie vol

La garantie vol est essentielle pour l’indemnisation de la valeur des biens dérobés au domicile.

Elle va s’appliquer aux vols commis par effraction ou escalade des locaux, en cas de menaces ou violences, en cas d’usage de fausses clés.

Elle ne fonctionnera pas pour un vol commis par un membre de la famille ou avec complicités ou avec des circonstances douteuses.

La garantie dégât des eaux

La garantie dégât des eaux est destinée aux dommages résultant d’une fuite, d’une rupture de canalisation, d’une infiltration, d’une inondation…

La garantie bris de glace

Cette garantie permet le remboursement des travaux ou encore le changement des portes, des porte fenêtres, des baies vitrées endommagées suite à un sinistre.

La garantie catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles couvre les dégâts liés à un tremblement de terre, à une inondation, à une sécheresse, à un glissement de terrain. Souvent en option, il est très conseillé de souscrire à cette garantie notamment si vous êtes dans une zone à risques.

Cette garantie s’applique exclusivement si l’état de catastrophe naturelle est confirmé par un arrêté ministériel précisant les zones concernées et la nature des dommages causés.

Autres garanties

Pour une meilleure assurance habitation sans franchise, les agents d’assurance offrent de nombreuses autres garanties qui pourront s’additionner au contrat d’assurance habitation (appareils électriques, piscine, location d’une pièce du logement, aide juridique, téléphones, ordinateurs…). Du coup, l’assurance habitation sera parfaitement adaptée aux profils de chacun.

Avec ou sans franchise ?

La franchise inclue dans un contrat d’assurance habitation représente la somme qui reste à payer par l’assuré après l’indemnisation par l’assureur. Plus la franchise est importante, moins vous serez indemnisé. C’est donc un élément important à examiner sur les devis avant de signer.

Beaucoup pensent que le mieux sera de sélectionner une assurance sans franchise. Mais les bonnes assurances multirisques habitations ont généralement une franchise et il faut savoir que ce n’est pas le seul critère pour choisir la meilleure assurance habitation sans franchise. Il vaudra mieux prendre une bonne assurance multirisque habitation avec des garanties solides et vérifier que le montant de la franchise ne soit pas trop élevé (entre à 100 ou 200 Euros).

Meilleure assurance habitation sans franchise – Comment choisir ?

Vous l’avez bien compris, on ne souscrit pas une assurance habitation par rapport à son tarif. Surtout que le prix d’une assurance habitation compris en général entre 150 et 400 € par an, va varier en fonction :

  • du logement (pavillon, appart meublé, non meublé, situation géographique, superficie, nbre de pièces…),
  • du niveau de sécurité (zone à risques, porte blindée, interphone…),
  • de l’estimation de la valeur des biens à couvrir,
  • des types de garanties ,
  • du niveau des franchises.

Pour trouver la meilleure assurance habitation sans franchise, il faudra, avant tout :

  • bien énoncer vos besoins,
  • répertorier et évaluer la valeur de vos biens à assurer
  • solliciter des propositions de contrats
  • et comparer les degrés de garanties, les franchises et les conditions de garantie.

Comparateur d’assurance en ligne

Pour obtenir des devis afin de les comparer, vous avez seulement deux possibilités :

  • Demander directement à différents assureurs : Il va falloir les contacter par e.mail, en appelant ou en prenant rendez vous au cabinet d’assurance. Puis une fois que vous aurez reçu les devis, il va falloir prendre le temps de les étudier un à un…
  • Passer par un comparateur d’assurance en ligne : c’est l’option la plus facile, pratique et surtout efficace.

Vous trouverez de nombreux comparateurs d’assurances sur internet, mais nous vous conseillons d’utiliser un des meilleurs : Assurland.com.

En effet, en vous rendant sur ce site, vous allez pouvoir effectuer gratuitement, sans engagement et en quelques secondes, un comparatif des tarifs et des garanties des meilleurs assureurs du marché.

Il faut simplement compléter un questionnaire pour avoir en quelques clics par mail les meilleures offres d’assurance habitation adaptées à votre profil. Dans un deuxième temps vous allez pouvoir soit souscrire en ligne soit contacter l’assureur en direct (si vous préférez négocier contrat..).

Voici les informations à préparer pour lancer le comparateur :

  • La date prévue pour la mise en route de l’assurance ;
  • La superficie du logement à assurer ;
  • La superficie des dépendances et/ou loggia ;
  • Une évaluation de la valeur des objets et meubles à assurer.

Quelle est la meilleure assurance habitation sans franchise ?

Après avoir recoupé de nombreuses informations sur les forums spécialisés, sur les sites web des assureurs, sur les classements nous avons distingué parmi les meilleurs assureurs du marché (MAAF, AXA, MMA, GMF, MAIF, MACIF, Matmut, Allianz, MAE…) les 3 compagnies d’assurance que nous positionnons en premières places en matière d’assurance habitation.

MAAF – Multirisque habitation très étendue

MEILLEURE ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION

Avec sa formule intégrale (incendie, bris de glace, dégâts des eaux, tempête, grêle, gel, inondations, dommages électriques, perte de nourriture des congélateurs, vol et vol hors de l’habitation, reconstruction à neuf de votre habitation et rééquipement à neuf de votre aménagement, Responsabilité Civile, défense et recours, assistance habitation, assistance aux personnes…), la MAAF offre une assurance multirisque habitation particulièrement complète.

Par ailleurs, cette formule (selon les profils et conditions) demande une franchise extrêmement basse (120 Euros pour des biens de 40 000 Euros).

Si l’on tient compte de l’étendue des garanties, le faible montant de franchise et de sa tarification tout à fait correcte, cette formule se révèle être une des plus intéressantes.

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GMF – Multirisque habitation correcte

MEILLEURE ASSURANCE HABITATION

Nous avons examiné l’Assurance Domo Pass : Bon niveau des garanties avec par exemple sa formule confort dont le coût est raisonnable avec rééquipement à neuf pour l’ensemble des garanties souscrites.

Son maillon faible c’est le montant d’une franchise de 265 € pour une valeur de biens assurés de 40 000 Euros et des montants de plafonds pour les vols et détériorations.

La présentation du devis n’étant pas très précise, vous allez pouvoir appeler un numéro de téléphone non surtaxé pour obtenir des informations supplémentaires si nécessaire.

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MAE – Multirisque habitation pas chère

ASSURANCE HABITATION MOINS CHERE

Avec sa formule  » MAE Habitation Quiétude« , la MAE propose de solides garanties essentielles (incendie, inondations, tempêtes, bris de glace) consolidées avec une bonne couverture en cas de vol et actes de vandalisme, l’indemnisation des dommages électriques, l’indemnisation en valeur neuf pendant quatre ans de votre ameublement…

Ses plus grands avantages : ses tarifs parmi les moins chers du marché, sa garantie « Voyages et séjours privés », la protection des lieux que vous occupez pendant vos vacances et son service d’assistance juridiques par téléphone pour répondre à toutes vos questions !

Son niveau de franchise reste parmi les plus bas des multi risques habitations.

LABEL EXCELLENCE MAE ASSURANCE HABITATION

A savoir également, que la MAE Habitation a reçu le label EXCELLENCE 2020 sur les dossiers de l’Epargne.

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